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保險課堂-職業(yè)責(zé)任保險

[作者：　　　時間：2007-8-29 15:21:40]

職業(yè)責(zé)任保險的特征
    １、承保的是疏忽或過失責(zé)任。
    ２、損害事故人為所致。
    ３、受害方特定。
41. 職業(yè)責(zé)任保險的種類
根據(jù)不同的分類標(biāo)志可以將職業(yè)責(zé)任保險分以下幾類
１、以投保人為標(biāo)志。
２、以被保險人從事的職業(yè)為標(biāo)志
３、以承保方式為標(biāo)志
42. 職業(yè)責(zé)任保險的基本內(nèi)容
（一）保障范圍
１、適用對象。
２、保險標(biāo)的。
（二）責(zé)任范圍
１、保險責(zé)任。由于職業(yè)責(zé)任保險承保的是各種職業(yè)技術(shù)人員由于職業(yè)上的疏忽行
為，錯誤或失職而造成的損失，所以實際它的保險責(zé)任包括以下幾項內(nèi)容：（１）
被保險人自己、被保險人的前任、被保險人的雇員及從事該業(yè)務(wù)雇員的前任的疏忽
行為所導(dǎo)致的職業(yè)責(zé)任。（２）被保險人與保險單上列明的職業(yè)有關(guān)的職業(yè)責(zé)任。
（３）被保險人對俁同對方或其他人的財產(chǎn)損失或人身傷害應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任，
以及經(jīng)保險人同意或在保險單上列明的有關(guān)費用的補償．
２、除外責(zé)任。（１）因文件的滅失或損失引起的任何索賠。（２）因被保險人隱
瞞或欺詐行為而引起的任何索賠。（３）被保險人在投保或保險有效期不如實向保
險人報告的情況而引起的任何索賠。（４）被保險人補充指控有對他人誹謗或惡意
中傷行為而引起的索賠。（５）被保險人的故意行為所致的任何索賠。（６）職業(yè)
責(zé)任造成的間接損失或費用、法律費用及經(jīng)保險人同意支付保險單上載明負(fù)責(zé)的費
用除外。
３、責(zé)任期限。職業(yè)責(zé)任保險期一般為１年，也可根據(jù)需要，投保不足１年的職業(yè)
責(zé)任保險。
４、擴展責(zé)任。經(jīng)過保險雙方協(xié)議，可以對一般不保的職業(yè)責(zé)任予以擴展承保．
（三）承保方式
    職業(yè)責(zé)任保險的承保方式，有如下兩種。
    １、以索賠為基礎(chǔ)的承保方式。所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，是保險人僅對
在保險有效期內(nèi)受害人向被保險人提有效索賠承擔(dān)賠償責(zé)任，而不管導(dǎo)致該索賠案
的事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)。從發(fā)生職業(yè)上的疏忽行為到受害人提同索賠，常
常可能間隔一個相當(dāng)長的時期，如１年、２年甚至更長時間。采用這種承保方式，
可使保險人能準(zhǔn)確地把握該保險新時期下應(yīng)支付的賠款。即使賠款數(shù)額當(dāng)時不能確
定，至少可使保險人解全部索賠情況，對應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險能作出比較切合實際情況的
仨價。缺點是這種承保方式裨上是使保險時間前置了，增大了保險人的風(fēng)險責(zé)任。
為了使前置責(zé)任時間的責(zé)業(yè)風(fēng)險有所控制，各國保險人均在保險單上規(guī)定責(zé)任追溯
日期，即將風(fēng)險前置時間控制在保險單規(guī)定的時間內(nèi)，保險人僅對從追溯日期開始
發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故并在保險有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)。假定保險單有效期是１９
８９年１月１日至１９８９年１２月３１日，追溯日期定為１９８７年１月１日。
則只有在１９８７年１月１日起發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故，并在１９８９年內(nèi)提出的索
賠，保險人才負(fù)責(zé)，反之，１９８７年以前發(fā)生或１９８７年以后發(fā)生而未在１９
８９年內(nèi)提出索賠的職業(yè)責(zé)任事故，保險人一概不承擔(dān)賠償責(zé)任．
    ２、以事故為基礎(chǔ)的承保方式。是指保險人對保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事
故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害人是否在保險有效期內(nèi)提出索賠。這種賠償方式
裨上是將保險責(zé)任期延長，國外稱為長尾巴保險。其優(yōu)點是保險人支付的賠款與其
保險期內(nèi)實際承擔(dān)的風(fēng)責(zé)任相適應(yīng)，缺點是保險人在該保險單上承擔(dān)的賠各自為政
  往要經(jīng)過很長時間才能確定，而且因為貨幣貶值等因素。受害人最終蛇賠金額可
能大大超過職業(yè)責(zé)任事故發(fā)生的當(dāng)時水平。在這種情況下，如果索賠數(shù)額超過保險
單規(guī)定的賠償限額，超過部分則由被保險人自己負(fù)責(zé)．

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