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保險(xiǎn)課堂-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

[作者：　　　時(shí)間：2007-8-29 15:12:14]

1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象
    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象又稱為可保財(cái)產(chǎn)，是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)條款中規(guī)定的可以接受承保的財(cái)產(chǎn)。
    保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)條款中一般將各種財(cái)產(chǎn)分以下三類：
    １.可保財(cái)產(chǎn)。
    ２.特約承保財(cái)產(chǎn)。
    ３.不保財(cái)產(chǎn)。
2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同形式
    保險(xiǎn)金額是否反映保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，即投保人是否按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值向保險(xiǎn)人投保，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)出現(xiàn)不同形式。
    １.足額保險(xiǎn)。又稱等值保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)合同中確定的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等。
    ２.不足額保險(xiǎn)。又稱低值保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。
    ３.超額保險(xiǎn)。又稱超值保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)合同中確定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。
3. 保險(xiǎn)責(zé)任定義
    保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)只有在遭受保險(xiǎn)單上所列災(zāi)害事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)賠償病責(zé)任。
4. 基本責(zé)任
    １.可能造成財(cái)產(chǎn)損失的各種自然災(zāi)害和意外事故。這類保險(xiǎn)責(zé)任一般是不可防料或不可抗力的災(zāi)害事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。
    ２.在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，為了搶救或者防止火災(zāi)蔓延所采取必要措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失。
    ３.在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故時(shí)，為了減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行施救、保護(hù)、整理工作所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。
5. 除外責(zé)任
    保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
    １.被保險(xiǎn)人的故意行為造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失；
    ２.被保險(xiǎn)人不履行約定的義務(wù)；
    ３.戰(zhàn)爭或軍事行為造成的損失；
    ４.核子輻射和污染；
    ５.其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；
6. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償方式主要有三種：第一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式，比例責(zé)任賠償方式、免責(zé)限度賠償方式。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償方式不同，被保險(xiǎn)人最終獲得責(zé)任賠償金額
不同。
    （一）風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式
    風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式的特點(diǎn)是賠償金額等于損失金額，但以不超過保險(xiǎn)金額為限。當(dāng)損失金額等于或小于保險(xiǎn)金額時(shí)，按照損失金額賠償；當(dāng)損失金額大于保險(xiǎn)金額時(shí)，則按保險(xiǎn)金額賠償付。
    （二）比例責(zé)任賠償方式
    比例責(zé)任賠償方式是按保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值的比例來計(jì)算賠償金
額。
    （三）負(fù)責(zé)限度賠償方式
    免責(zé)限度賠償方式是由保險(xiǎn)人對一些特殊物資損失，預(yù)先規(guī)定一個(gè)免賠率（或免賠額），在規(guī)定的免賠率之內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。免賠率分有相對免賠率和絕對免賠率。相對免賠率是指財(cái)產(chǎn)的損失達(dá)到規(guī)定的免賠率時(shí)，保險(xiǎn)人對全部損失如數(shù)賠償。

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