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史海鉤陳：中國(guó)保險(xiǎn)，搖曳沉浮兩百年(3)

[作者：　　　時(shí)間：2007-5-11 14:20:38]

遠(yuǎn)東保險(xiǎn)王

　　在民族保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展之時(shí)，洋商仍在繼續(xù)吞噬著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額。一戰(zhàn)前英商憑借在華特權(quán)、雄厚的資金、豐富的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和再保險(xiǎn)實(shí)力的優(yōu)勢(shì)，率先占據(jù)中國(guó)市場(chǎng)。但一戰(zhàn)后，美商保險(xiǎn)乘英國(guó)休養(yǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)創(chuàng)傷之際，逐漸滲入中國(guó)。到了20世紀(jì)30年代，美商保險(xiǎn)已能與英商平分秋色，其中尤以美商美亞保險(xiǎn)公司發(fā)展最為迅猛。

　　出生在加利福尼亞的史帶，1919年來(lái)到“冒險(xiǎn)家的樂(lè)園”——上海，在美豐銀行老板鼎力相助之下，成立美亞保險(xiǎn)公司。史帶的腳跟尚未在他的新辦公室踩實(shí)，1920年美亞承保的上海一些堆棧就發(fā)生火災(zāi)，損失慘重。美亞還沒(méi)賺到多少保費(fèi)，就要賠出一大筆，許多災(zāi)戶(hù)都謠傳，美亞要賴(lài)賬了。但是出乎眾人意料之外，史帶甚至不惜負(fù)債，迅速處理了賠款事宜。美亞公司“被災(zāi)戶(hù)深為滿(mǎn)意，從此獲得社會(huì)人士的信任，業(yè)務(wù)日有起色”。小小的美亞很快就從眾多保險(xiǎn)公司中脫穎而出。1921年后，史帶在上海陸續(xù)創(chuàng)建友邦人壽保險(xiǎn)公司和友邦水火保險(xiǎn)公司，甚至利用保險(xiǎn)資金開(kāi)設(shè)了友邦銀行。美亞還與英商、法商、華商合辦保險(xiǎn)公司，同時(shí)還代理了26家保險(xiǎn)行的業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的時(shí)候，史帶旗下的公司占中國(guó)保險(xiǎn)總收入的30%以上。史帶只用了十幾年的時(shí)間就在中國(guó)創(chuàng)建了一個(gè)龐大的保險(xiǎn)帝國(guó)，被人們稱(chēng)作“遠(yuǎn)東保險(xiǎn)王”。他的發(fā)跡史也成為舊上海津津樂(lè)道的經(jīng)典故事。1939年由于中國(guó)局勢(shì)不穩(wěn)，美亞總公司由上海遷至紐約。在經(jīng)歷了中國(guó)抗戰(zhàn)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)之后，1951年美亞停業(yè)，撤離上海。

　　抗戰(zhàn)期間的“大后方”與“孤島”

　　1937年七·七事變后，由于國(guó)民黨軍隊(duì)采取不抵抗政策，華東、中南地區(qū)迅速為日軍侵占，國(guó)民政府不得不從南京撤退到重慶，據(jù)守西南、西北地區(qū)。中國(guó)的西部成為抗日戰(zhàn)爭(zhēng)的大后方。為了保證戰(zhàn)爭(zhēng)中戰(zhàn)略物資的供應(yīng)，國(guó)民政府從1937年8月，開(kāi)始有步驟地將上海、武漢的一些工礦企業(yè)遷移到大后方，規(guī)模非常龐大，大約有兩年多的時(shí)間，運(yùn)輸?shù)能?chē)船由東往西絡(luò)繹不絕。重慶很快就成為新的政治和經(jīng)濟(jì)中心，保險(xiǎn)的需求也迅速增加。

　　大后方的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以8家官辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主，包括中國(guó)保險(xiǎn)公司（1931年）、中央信托局保險(xiǎn)部（1935年）、太平洋產(chǎn)物保險(xiǎn)公司（1943年）、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（1944年）等，它們憑借雄厚的資金、強(qiáng)大的政治后臺(tái)，幾乎包攬了與主要經(jīng)濟(jì)命脈相關(guān)的所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成了一個(gè)官辦保險(xiǎn)體系。其中以中央信托局保險(xiǎn)處規(guī)模最大。

　　1935年10月，中央信托局在上海成立，經(jīng)營(yíng)信托、儲(chǔ)蓄、易貨、運(yùn)輸?shù)葮I(yè)務(wù)。同年11月，為了追求豐厚的利潤(rùn)，以及保障自身資金的安全，中央信托局設(shè)立保險(xiǎn)部。1937年8月國(guó)民政府為了保證內(nèi)遷工廠(chǎng)物資運(yùn)輸安全，委托中央信托局保險(xiǎn)處籌辦戰(zhàn)時(shí)運(yùn)輸兵險(xiǎn)。10月開(kāi)始正式辦理，一直持續(xù)到抗戰(zhàn)結(jié)束。當(dāng)時(shí)日本飛機(jī)到處轟炸，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)極大。保險(xiǎn)部經(jīng)理項(xiàng)馨吾，曾任中國(guó)保險(xiǎn)公司副經(jīng)理，在中國(guó)保險(xiǎn)公司任職期間，曾被派赴英國(guó)倫敦考察深造，是一位保險(xiǎn)專(zhuān)家，在國(guó)內(nèi)外同業(yè)中有比較高的聲望。他多次勸說(shuō)華洋保安公司，接受戰(zhàn)時(shí)兵險(xiǎn)的再保險(xiǎn)，但是各公司都覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)太大，不愿接受。無(wú)奈之余，國(guó)家只好全部承保。運(yùn)輸兵險(xiǎn)費(fèi)率較高，由中央信托局保險(xiǎn)部視危險(xiǎn)程度確定標(biāo)準(zhǔn)，賠付率也相當(dāng)高。1939年，中央信托局還開(kāi)辦了陸地兵險(xiǎn)，承保存放在國(guó)內(nèi)后方，對(duì)抗戰(zhàn)和民生有關(guān)的物資設(shè)備。為此，中央信托局特意從上海保險(xiǎn)界選聘了13個(gè)精英，南下昆明聯(lián)系業(yè)務(wù)。他們?cè)凇耙磺袨榱俗鎳?guó)”的信念支持下，繞過(guò)日軍占領(lǐng)的地區(qū)，輾轉(zhuǎn)香港、越南，來(lái)到昆明，順利完成陸地兵險(xiǎn)的組織和籌備。后來(lái)這13個(gè)傳奇人物被保險(xiǎn)界譽(yù)為“十三太保”。中央信托局的這兩個(gè)戰(zhàn)時(shí)險(xiǎn)種，對(duì)工廠(chǎng)內(nèi)遷，發(fā)展后方經(jīng)濟(jì)，充實(shí)戰(zhàn)爭(zhēng)資源起到了重要的作用。

　　1940年后，大后方的局勢(shì)比較穩(wěn)定，金融界和工商界人士看好保險(xiǎn)帶來(lái)的高回報(bào)，紛紛開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公司。一時(shí)間，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的鞭炮聲此起彼伏，僅中國(guó)小小的西南一隅，加上抗戰(zhàn)前就存在的，1945年民營(yíng)保險(xiǎn)公司已達(dá)到50多家。然而，僧多粥少，官方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又占據(jù)了大部分的市場(chǎng)份額，民營(yíng)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)異常地激烈。

　　而大部分洋商保險(xiǎn)公司在二戰(zhàn)爆發(fā)后，就陸續(xù)撤離回國(guó)，留在重慶、昆明等地的，只有太古、怡和還在經(jīng)營(yíng)與自身貿(mào)易相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，友邦人壽也在堅(jiān)持著慘淡經(jīng)營(yíng)。

　　抗日戰(zhàn)爭(zhēng)前期的上海，由于日本依賴(lài)英美為其提供物資，在他們面前還比較馴良。1937年11月，國(guó)民政府西撤后，日本攻占了上海，但止步于公共租界的蘇州河畔。英美公共租界和法租界在日占區(qū)的包圍下成為獨(dú)立于戰(zhàn)爭(zhēng)之外的“孤島”。“孤島”的平靜，很快就吸引了眾多淪陷區(qū)的富有階層來(lái)此躲避戰(zhàn)火。他們將所攜的大量游資投放于工商業(yè)，孤島的經(jīng)濟(jì)畸形地增長(zhǎng)。上海的保險(xiǎn)業(yè)隨著涌入租界人口的激增，以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的逆轉(zhuǎn)，收益也相應(yīng)增加。

　　但是好景不長(zhǎng)，1941年12月8日，太平洋戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，日本扯下了在英美面前的偽裝，舉著刺刀，進(jìn)駐租界。進(jìn)入租界后，日軍就勒令上海的英、美、法等國(guó)保險(xiǎn)公司停業(yè)，外籍工作人員被關(guān)進(jìn)了集中營(yíng)。日軍以為將外商保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)驅(qū)逐出去，上海保險(xiǎn)市場(chǎng)就是日本人的天下了。但是他們沒(méi)有想到，由日本十余家株式會(huì)社聯(lián)合投資的“東亞火災(zāi)海上再保險(xiǎn)株式會(huì)社”，卻在中國(guó)人高漲的抗日情緒下毫無(wú)作為。后來(lái)，他們轉(zhuǎn)換策略，與太平保險(xiǎn)公司合資開(kāi)辦了華商名義的“通惠水火保險(xiǎn)公司”，但不久人們了解到該公司的日資背景后，都對(duì)其“敬”而遠(yuǎn)之。日商保險(xiǎn)始終沒(méi)能控制上海的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　與上海日商保險(xiǎn)公司的冷清形成鮮明對(duì)比的是，華商保險(xiǎn)業(yè)的異常繁榮。由于日偽政府濫發(fā)偽幣，物價(jià)飛漲，投機(jī)囤積物資之風(fēng)盛行。一些新發(fā)展起來(lái)的銀行、錢(qián)莊、工商業(yè)者，以及有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的掮客，競(jìng)相投資保險(xiǎn)業(yè)。但是他們并不志在保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，只是利用保險(xiǎn)公司，吸引游資，進(jìn)行投機(jī)，囤積居奇，謀取更多利潤(rùn)。這樣的保險(xiǎn)公司，在新成立的保險(xiǎn)公司中占3/4，整個(gè)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)序而混亂。

　　抗戰(zhàn)后保險(xiǎn)業(yè)的混亂經(jīng)營(yíng)

　　抗日戰(zhàn)爭(zhēng)勝利后，國(guó)民政府遷回舊都南京，戰(zhàn)爭(zhēng)期間遷往重慶的官辦和民營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼復(fù)員或返滬，被迫停業(yè)的洋商保險(xiǎn)公司也紛紛復(fù)業(yè)。中國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)重心再次東移，上海重新成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的中心。

　　此時(shí)的官僚資本逐漸發(fā)展成為國(guó)家金融壟斷勢(shì)力。官僚保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在抗戰(zhàn)時(shí)已經(jīng)包攬了大部分的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而此時(shí)上海官僚保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量更是由戰(zhàn)前的8家增加為24家，這些規(guī)模大小不一的機(jī)構(gòu)，控制了企業(yè)財(cái)產(chǎn)、船舶、貨物運(yùn)輸、人壽及再保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，形成了官僚資本保險(xiǎn)集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)。民營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐漸在保險(xiǎn)市場(chǎng)上成為官僚資本的附庸。

　　戰(zhàn)后國(guó)民政府沒(méi)有對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行及時(shí)治理，整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序混亂不堪。金融市場(chǎng)上游資充斥，不少商人利用保險(xiǎn)這一渠道，積聚游資，從事投機(jī)買(mǎi)賣(mài)，保險(xiǎn)公司數(shù)量一時(shí)激增。1948年時(shí)，上海華商保險(xiǎn)公司已有178家，良莠不齊，較有基礎(chǔ)、管理水平較高的保險(xiǎn)公司不到1/4。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量大大超過(guò)市場(chǎng)的需求，以至于保險(xiǎn)業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)的情況非常嚴(yán)重。不僅如此，政府大量發(fā)行貨幣，幣值殘跌，物價(jià)飛漲，保險(xiǎn)效力銳減，已經(jīng)失去了保險(xiǎn)的意義和作用。尚有余力的民營(yíng)保險(xiǎn)公司改以銀元、美金或港幣承保，慘淡經(jīng)營(yíng)。整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在解放前已陷入了癱瘓狀態(tài)。

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