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精算師職能的拓展及其影響

[作者：　　　時間：2006-12-30 9:55:22]

精算師的傳統職能是計算費率和評估保險公司每年度責任準備金的提留情況。隨著保險市場的發展，尤其是受到資本市場日益綜合和交叉的趨勢影響，精算師的傳統職能受到嚴峻挑戰，拓展了一系列的新的職能：財務預測、投資決策和監管。
  一、財務預測
    精算師的財務預測職能是指精算師對公司財務狀況的預測和評估。精算師的財務預測不同于其他財務工作者，其獨特之處在于：
  1、精算師在進行財務預測時，充分運用數學模型分析過去經驗、評估當前面臨的財務風險并預測未來可能發生的情況。
  2、精算在進行財務預測時，不僅研究可能發生的結果，還研究這些結果的差異。
    因此，精算師的財務預測體現了精算師對于財務風險的敏感性和考慮問題的嚴密性。
  二、投資決策
    精算師的投資決策職能是指精算師在投資決策中所起的風險管理職能。在投資活動中，收益性和風險性始終是一對矛盾，如何在這兩者之間權衡是投資決策者不可避免的難題。因此，投資決策引入風險管理是很有必要的。
對于精算師來說，擁有扎實的數學功底和熟練的精算技能，可以勝任分析過去情況、評估當前風險以及預測未來風險的工作。所以，精算師參與投資決策將使投資更為安全和理性。目前，英國已經有一種“投資和資產管理精算師”，可以說是專門行使精算師的投資決策職能。
  三、監管
    精算師的監管職能是指精算師代替政府對保險公司實行監管的職能。對于保險公司的監管工作，如果完全由政府監管部門來執行可能會引起兩個問題：
  1、嚴格的政府監管不一定能適應保險市場的發展。
  2、政府監管部門的人力資源有限，難以做到隨時審核每家保險公司的經營情況。
因此，一些國家(如英國、美國、加拿大、澳大利亞和日本)政府監管部門要求每個保險公司必須聘請一名“委任精算師”，協助政府監管保險公司的產品定價、財務狀況以及償債能力等。很明顯，“委任精算師”肩負著保護公眾利益的社會責任。
     隨著精算師職能的拓展，精算師的從業領域也打破了傳統模式。資料顯示，英國精算師從業領域分布如下：
保險公司  咨詢公司  相關金融機構  教育機構  工業部門  政府部門  其他行業
     47%       37%            4%        1%        1%        1%        9%
（資料來源：《精算通訊》第二卷第二期《英國精算師學會的組織結構和功能》）
    從上表可以看出英國精算師的從業領域已從傳統的保險公司拓展到咨詢公司、相關金融機構等領域。尤其值得注意的是，保險公司的分布百分率雖然仍居首位，但已不足50％，而保險公司以外的部門的分布百分率已超過50％，這充分反映了英國精算師拓展職能的發展前景。
    中國保監會于1999年10月9日組織了中國首次精算師資格考試，通過考試認可了首批43名中國精算師。據統計，這43名中國精算師的從業領域分布如下：
      保險公司  咨詢公司  相關金融機構  教育機構  工業部門  政府部門  其他行業
人數        37         1             0         2         0         3         0
百分率     86%      2.3%            0%      4.7%        0%        7%        0%
與前文中英國精算師從業領域分布數據進行比較，可以發現中國精算師從業領域過于狹窄：其中保險公司以86%的分布百分率高居榜首，咨詢機構的分布百分率很低，并且相關金融機構和工業部門中沒有一個精算師。這說明目前精算師主要行使其傳統職能而很少涉及精算師的拓展職能。這也是由于中國保險業和精算職業的發展均處于初級階段決定的。
為了適應精算師職能的拓展，精算師的資格認定和考試培訓也相應作了一系列的調整。國際精算師協會(IAA)公布了2005年以后用于認可合格精算師的國際標準及其考試綱要。也就是說，2005年以后各國精算師的資格認定和考試培訓要得到國際認可就必須以國際精算師協會公布的國際標準和考試綱要為標準。國際精算師協會規定的精算師資格考試必須由下表中12門核心課程構成：

數理基礎課程           精算專業課程           經濟學、會計、投資方面的課程
《概率論和數理統計》  《精算建模基礎》                  《經濟學》
《統計方法》           《壽險、健康險和養老金精算》     《會計學》
《金融數學》           《非壽險精算》                   《投資學》
                       《精算管理原理》                 《投資評估》
                       《精算專業素質》

（資料來源：《精算通訊》第一卷第三期《國際精算師培訓綱要介紹》）

在這12門課程中，傳統精算專業的課程只占5門，經濟學、會計和投資方面則有4門。由此可見國際精算師協會在設定考試的核心課程時顯然是考慮到了精算師職能的拓展。
中國即將加入WTO，保險市場將進一步開放，中國的精算師也必然面臨著與國際接軌的挑戰。這個挑戰就是：適應國際精算師發展的趨勢，拓展精算師的職能。

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