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保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則

[作者：　　　時間：2006-8-17]

第一章總則
第一條為規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)包括保險經(jīng)紀(jì)在內(nèi)的保險業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。
第二條本守則所稱保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)工作人員。
第三條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險法》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，保險監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，以及保險行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)則。
第四條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會公德并按照《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動中遵循守法遵規(guī)、誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護(hù)保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的信譽(yù)。
第五條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠服務(wù)于所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，接受所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不得侵害所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)利益。

第二章持證上崗與培訓(xùn)
第六條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第七條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。
第八條保險代理從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險行業(yè)自律組織和所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)法律和誠信意識，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專業(yè)技能。

第三章接洽客戶
第九條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明其所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第十條如果客戶要求，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。
第十一條保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)合同，就客戶委托的有關(guān)事項(xiàng)作出明確約定。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動應(yīng)當(dāng)在委托權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行，遇到超出委托權(quán)限范圍的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)取得客戶的書面授權(quán)。

第四章風(fēng)險管理咨詢
第十二條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)深入了解和分析客戶所面臨的風(fēng)險，并進(jìn)行定性和定量相結(jié)合的風(fēng)險評估。
第十三條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上向客戶提供風(fēng)險管理建議。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)以客戶容易理解的方式向客戶提供風(fēng)險管理建議，以便于客戶對建議的內(nèi)容作出明智的決策。

第五章保險方案制定
第十四條對于客戶需要以保險進(jìn)行保障的項(xiàng)目，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)向客戶介紹市場上相關(guān)的保險產(chǎn)品并按照客戶的需求制定保險方案，提出保險建議。
第十五條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關(guān)保險人責(zé)任免除、投保人和被保險人應(yīng)履行的義務(wù)以及退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說明。
第十六條在對不同的保險產(chǎn)品作比較或者在保險產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。
第十七條如果保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員向客戶推薦的保險產(chǎn)品的提供者與保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)之間存在關(guān)聯(lián)方關(guān)系，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)披露該關(guān)聯(lián)關(guān)系的性質(zhì)與內(nèi)容。
第十八條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn)，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。
第十九條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)在進(jìn)行保險安排前取得客戶對保險方案的書面認(rèn)可。

第六章保險安排
第二十條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就保險方案向客戶指定的保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)。
如果客戶未指定保險公司，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著客戶利益最大化的原則，選擇足夠多的保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在詢價或招標(biāo)過程中不應(yīng)向任何一方透露其他保險公司的報價或承保條件。詢價或招標(biāo)結(jié)束后，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，作為客戶決策的參考。
第二十一條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將客戶對保險人的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。
第二十二條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)如實(shí)向所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險人披露客戶的投保信息，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的投保信息。
第二十三條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保投保文件符合保險人的形式要求。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時將投保文件提供給保險人。
第二十四條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件的完整性和準(zhǔn)確性并及時轉(zhuǎn)交客戶，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時通知保險人更正。
第二十五條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員辦理再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)取得原保險人或再保險人分出業(yè)務(wù)的書面委托函件或要約，還應(yīng)當(dāng)取得分入公司的書面承保確認(rèn)。

第七章保單變更、續(xù)保與退保
第二十六條保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，跟蹤客戶需求的變化。必要時應(yīng)當(dāng)向客戶提出變更保單保障范圍或保險金額的建議，并及時處理客戶的保單變更要求。
第二十七條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險期屆滿以前及時通知客戶續(xù)保，并按照客戶要求辦理續(xù)保事宜。
第二十八條如果客戶提出退保，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退保可能引致的財(cái)務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險。如果客戶仍決定退保，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求為其辦理有關(guān)事項(xiàng)。
第二十九條如果客戶提出更換保險人，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款以及退保可能引致的財(cái)務(wù)損失。如果客戶仍決定更換保險人，還應(yīng)為客戶作好退保與投保之間的銜接事宜，力求保障好客戶的保險利益。

第八章索賠服務(wù)
第三十條當(dāng)?shù)弥蛻舭l(fā)生保險事故時，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，同時應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶采取措施避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
第三十一條如果保險人要求進(jìn)行現(xiàn)場查勘，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶進(jìn)行相關(guān)的工作，并盡快把保險人有關(guān)查勘和理賠的要求傳達(dá)給客戶。
第三十二條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定或者應(yīng)客戶要求代表或協(xié)助客戶進(jìn)行索賠，包括但不限于整理和準(zhǔn)備相關(guān)索賠資料、跟蹤保險人處理賠案的進(jìn)度等。
第三十三條遇重大保險事故或出現(xiàn)理賠爭議時，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)及時溝通協(xié)調(diào)，必要時應(yīng)當(dāng)向客戶建議聘請保險公估機(jī)構(gòu)參與事故和損失的鑒定工作。
第三十四條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險人進(jìn)行欺詐性索賠，也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。

第九章收費(fèi)與代收付款
第三十五條在任何涉及費(fèi)用的工作承擔(dān)前或委托協(xié)議簽訂前，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員都應(yīng)明確告知客戶相關(guān)服務(wù)或工作的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第三十六條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是否將就保險安排從保險人處取得傭金（手續(xù)費(fèi)）收入。如果客戶要求，還應(yīng)當(dāng)向客戶披露傭金收入總金額。
第三十七條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將保費(fèi)的支付方式以及不按時支付保費(fèi)可能導(dǎo)致的后果告知客戶。
第三十八條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在向客戶收取代繳保費(fèi)時應(yīng)當(dāng)向客戶出具所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的收款憑證，不得以個人名義收取保費(fèi)。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時將代繳的保費(fèi)全額交付所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，不得將收取的保費(fèi)存入個人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。
第三十九條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)授權(quán)及時將賠款或保險金轉(zhuǎn)交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶同意，不得從賠款或保險金中坐支保費(fèi)或保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)費(fèi)用。
第四十條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得向客戶或保險人收取或接受任何不當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。

第十章競爭
第四十一條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動。
第四十二條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險合同規(guī)定以外的經(jīng)濟(jì)利益。
第四十三條保險代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評價保險中介機(jī)構(gòu)和保險公司及其從業(yè)人員。
第四十四條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得以取得傭金（手續(xù)費(fèi)）為目的建議客戶提前終止其他保單。

第十一章保密
第四十五條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對有關(guān)客戶的信息向所屬機(jī)構(gòu)和保險人以外的其他機(jī)構(gòu)和個人保密。
保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶的與投保無關(guān)的信息向所屬機(jī)構(gòu)和保險人保密。
第四十六條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

第十二章爭議與投訴處理
第四十七條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。
第四十八條對于與客戶之間的爭議，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)爭取通過協(xié)商解決，盡量避免客戶投訴。
第四十九條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時提交所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)處理。
第五十條保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對客戶投訴進(jìn)行調(diào)查和處理。
第五十一條對于涉及保險人的客戶投訴，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)主動與保險人交涉，爭取對客戶有利的解決方案。

第十三章附則
第五十二條保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。
第五十三條本守則由中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第五十四條本守則自2004年12月1日起施行。

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