保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕136號
各保監(jiān)局、各人身保險(xiǎn)公司：
為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)市場秩序、整治市場亂象，加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司銷售管理工作，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視銷售管理工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”要求，堅(jiān)持正確經(jīng)營理念，強(qiáng)化公司主體責(zé)任，把合規(guī)經(jīng)營和防控風(fēng)險(xiǎn)擺在更加重要的位置，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管控和人員教育培訓(xùn)，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
二、自本通知下發(fā)之日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即對2016年以來公司銷售管理合規(guī)情況開展自查自糾，重點(diǎn)針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查相關(guān)經(jīng)營行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整，對捏造散布“返還型健康險(xiǎn)被叫停”、“部分重大疾病將列為免責(zé)病種”等虛假信息的炒作行為和通過虛假宣傳引誘投保人訂立保險(xiǎn)合同等違規(guī)銷售問題開展全面清查和責(zé)任追究。各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2017年6月30日前將自查整改和責(zé)任追究情況向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，省級分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行報(bào)告。
中國保監(jiān)會(huì)將對公司自查整改情況進(jìn)行全面核查。對違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的，中國保監(jiān)會(huì)將免于處理。對認(rèn)真自查自糾，主動(dòng)消除或減輕違法行為危害后果的，中國保監(jiān)會(huì)將依法從輕或減輕處理。對自查自糾走過場、不真查實(shí)改以及遲報(bào)、瞞報(bào)的公司，中國保監(jiān)會(huì)將依法嚴(yán)肅處理，采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等措施。
三、各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行好屬地監(jiān)管責(zé)任，始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，重點(diǎn)針對公司銷售合規(guī)情況開展現(xiàn)場檢查，在日常監(jiān)管中采取多種調(diào)查取證方式，切實(shí)加大監(jiān)管力度，加快調(diào)查程序，對公司銷售行為存在違法違規(guī)問題且一經(jīng)查實(shí)的，應(yīng)依法從嚴(yán)從速進(jìn)行處罰。
各人身保險(xiǎn)公司存在以下情形之一的，各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，依法責(zé)令省級分公司停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至12個(gè)月，并向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：
（一）對與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
（二）以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售；
（三）對保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益；
（四）以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（五）未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險(xiǎn)合同；
（六）因銷售行為存在違法違規(guī)問題而導(dǎo)致非正常給付與退保群體性事件；
（七）通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實(shí)回答回訪問題；
（八）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員指揮、決策、組織、實(shí)施銷售違法違規(guī)行為，或者指使、教唆、幫助、授意他人實(shí)施銷售違法違規(guī)行為，以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正銷售違法違規(guī)行為；
（九）采取委托銷售、產(chǎn)品包銷、層層分銷等方式，通過無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售意外傷害保險(xiǎn)和其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品;
（十）其他因銷售行為存在違法違規(guī)問題而造成嚴(yán)重負(fù)面影響，或引發(fā)較大風(fēng)險(xiǎn)的情形。
人身保險(xiǎn)公司一年內(nèi)因上述情形有2家以上省級分公司被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，總公司負(fù)有直接責(zé)任的，中國保監(jiān)會(huì)將依法責(zé)令總公司停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至12個(gè)月。
四、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責(zé)制度。對于出現(xiàn)銷售違法違規(guī)問題、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)從重給予經(jīng)濟(jì)處分和紀(jì)律處分，對直接責(zé)任人和直接負(fù)責(zé)的主管人員采取限薪、降職、停職、撤職等措施。
人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)對銷售管理工作承擔(dān)首要責(zé)任，從制度層面查漏補(bǔ)缺，不斷強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營管理，因制度規(guī)定缺失、監(jiān)督執(zhí)行不到位、合規(guī)管控不力等原因?qū)е落N售行為違法違規(guī)問題的，應(yīng)當(dāng)追究總公司相關(guān)部門和高管人員責(zé)任。省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)生本通知第三條所列情形的，應(yīng)當(dāng)對省級分公司相關(guān)高管人員進(jìn)行追責(zé)；一年內(nèi)發(fā)生2次以上本通知第三條所列情形的，還應(yīng)當(dāng)對省級分公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行追責(zé)。
五、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)做好銷售管理的宣傳和輿論引導(dǎo)工作，主動(dòng)接受新聞媒體和社會(huì)輿論的監(jiān)督，加強(qiáng)輿情監(jiān)測和信息溝通。對于市場出現(xiàn)的不實(shí)宣傳和虛假信息，應(yīng)當(dāng)及時(shí)主動(dòng)澄清事實(shí)，并向監(jiān)管部門報(bào)告有關(guān)情況。
中國保監(jiān)會(huì)
2017年5月17日 |
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