保監(jiān)產險〔2016〕6號
各財產保險公司：
為加強互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺（以下簡稱互聯(lián)網(wǎng)平臺）保證保險業(yè)務管理，促進互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、本通知所稱互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務是指保險公司以互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺為中介，為平臺上的借款人（即投保人）和出借人（即被保險人）雙方提供保證保險服務的業(yè)務。保險公司從事互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務應當以保護保險消費者權益為宗旨，遵循公平公正、誠實守信原則。
二、保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務應當遵守償付能力監(jiān)管要求。保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務時，應當充分考慮“償二代”監(jiān)管制度對該類業(yè)務的資本約束，確保該業(yè)務的整體規(guī)模與公司資本實力相匹配。
三、保險公司應當嚴格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺。保險公司不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為。
四、保險公司應當嚴格審核投保人資質。保險公司應當了解投保人的資金流向、財務狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息，并結合自身業(yè)務發(fā)展和資產規(guī)模情況，選擇信譽良好的優(yōu)質客戶，審慎開展業(yè)務。
五、保險公司應當明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息披露義務。在保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽署的協(xié)議中，應當明確互聯(lián)網(wǎng)平臺不得采取擴大保險責任等方式開展誤導性宣傳。應當明確互聯(lián)網(wǎng)平臺上的相關業(yè)務界面包含對應的保險條款（或鏈接），且需出借人、借款人閱知確認，確保借貸雙方充分知悉該互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的保險公司及保險條款信息。
六、保險公司應當加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險產品管理。對適用于互聯(lián)網(wǎng)平臺上的保證保險條款，應對投保人、被保險人的類型予以明晰，對保險條款中的免除責任作醒目提示，不得損害投保人、被保險人的權益。
七、保險公司應當建立嚴格的風險管控機制。保險公司應當堅持小額分散的發(fā)展模式，對同一投保人單筆借款和累計借款應當分別設定承保限額。保險公司應當建立健全風險審核機制，通過內部獨立信用調查、委托第三方風險評估機構等方式開展風險審核工作。
八、保險公司應當加強信息系統(tǒng)管控。保險公司應當完善核心業(yè)務系統(tǒng)，與合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺及合作的金融機構實現(xiàn)信息系統(tǒng)有效對接，加強互聯(lián)網(wǎng)平臺上信息發(fā)布情況、業(yè)務資金流向、借款人風險和信用狀況等數(shù)據(jù)信息的跟蹤監(jiān)測。
九、保險公司應當定期開展互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務風險排查和壓力測試，并根據(jù)風險排查和壓力測試結果，完善應急預案，做好應急準備。
十、保險公司應當妥善處置突發(fā)性事件，及時化解風險，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時，應當加強輿論引導，做好正面宣傳。
十一、保險公司應當加強內控管理制度建設，建立完善的風控管理制度和規(guī)范的操作流程，并于2016年3月15日前將相關風控管理制度報送保監(jiān)會。
十二、保險公司應當建立互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務經(jīng)營情況季度報送制度，自2016年1月1日起，每季度后15個自然日內將統(tǒng)計表（詳見附件）通過保監(jiān)會電子文件傳輸系統(tǒng)報送信息欄目報送至財產保險監(jiān)管部。尚未開展互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務的保險公司應按上述報送途徑，以公文形式按季度報至財產保險監(jiān)管部，并在開展此類業(yè)務后，按季度上報統(tǒng)計表。
附件：1.互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險分地區(qū)承保情況季度統(tǒng)計表
2.互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險分項管理經(jīng)營情況季度統(tǒng)計表
中國保監(jiān)會
2016年1月19日 |
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