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中國保監(jiān)會關(guān)于《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006－2010）》用于法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估有關(guān)事項的通知

[作者：　　　時間：2013-11-15 9:23:48]

保監(jiān)壽險〔2013〕685號

各人身保險公司：

　　為規(guī)范法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估工作，中國保監(jiān)會決定將《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2006－2010）》（以下簡稱“CI（2006－2010）表”）作為包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估用表。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、重大疾病定義

　　本通知中重大疾病定義參照中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病定義的有關(guān)規(guī)定。　　

　　二、適用范圍

　　本通知適用于包含重大疾病保險責(zé)任的長期（保險期間大于一年）人身保險產(chǎn)品和保證續(xù)保的一年期人身保險產(chǎn)品。重大疾病保險責(zé)任是指以保險期間內(nèi)首次發(fā)生重大疾病為給付保險金條件的保險責(zé)任，其包含的病種應(yīng)符合以下條件：

　　1.2007年8月1日之前在中國保監(jiān)會進行產(chǎn)品備案或?qū)徟娜松肀ｋU產(chǎn)品，承保病種應(yīng)至少包含惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)后遺癥。

　　2.2007年8月1日及之后在中國保監(jiān)會進行產(chǎn)品備案或?qū)徟漠a(chǎn)品，承保病種應(yīng)至少包含惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）和終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）。

　　三、法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估

　　保險公司在評估包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品的法定責(zé)任準(zhǔn)備金時，應(yīng)以CI（2006－2010）表作為重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)的下限（以下簡稱“評估下限”）。保險公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品的實際情況，在評估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進行適當(dāng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。

　　重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)包括重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率（ix）和因患重大疾病死亡占全部死亡的比率（kx）。

　　（一）重大疾病發(fā)生率評估下限的確定。

　　1.保險公司評估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時使用的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率，不得低于CI（2006－2010）表的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率（ix）。

　　2.保險公司評估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時使用的因患重大疾病死亡占全部死亡的比率，應(yīng)按照審慎性原則合理確定。其中，對于提前給付型包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品，保險公司評估重大疾病保險責(zé)任和死亡保險責(zé)任的發(fā)生率之和，應(yīng)以ix+qx-kx×qx（qx為中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（2000－2003）中的死亡率）作為評估下限。

　　3.保險公司在評估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時，應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品承保病種的不同情形，按照以下規(guī)則確定重大疾病發(fā)生率評估下限：

　　（1）如承保病種不少于中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病有關(guān)定義的全部25種疾病，保險公司應(yīng)以25病種經(jīng)驗發(fā)生率表（CI3和CI4）作為重大疾病發(fā)生率評估下限。

　　（2）如承保病種少于中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病有關(guān)定義的全部25種疾病，且在65周歲以上的承保病種包括嚴(yán)重阿爾茨海默病和嚴(yán)重帕金森病，保險公司在評估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時，對于65周歲及以下年齡，應(yīng)以6病種經(jīng)驗發(fā)生率表（CI1和CI2）作為重大疾病發(fā)生率評估下限；對于65周歲以上年齡，應(yīng)以25病種經(jīng)驗發(fā)生率表（CI3和CI4）作為重大疾病發(fā)生率評估下限。

　　（3）除以上兩款規(guī)定的情形外，保險公司應(yīng)以6病種經(jīng)驗發(fā)生率表（CI1和CI2）作為重大疾病發(fā)生率評估下限。

　　（二）重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)的確定。

　　保險公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險責(zé)任的人身保險產(chǎn)品承保病種的范圍及病種定義，在評估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進行適當(dāng)調(diào)整，確定法定責(zé)任準(zhǔn)備金的重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。

　　1.基于病種范圍的調(diào)整。保險公司在評估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品實際承保病種的數(shù)量，在評估下限的基礎(chǔ)上，參考公司經(jīng)驗分析結(jié)果或中國精算師協(xié)會發(fā)布的行業(yè)經(jīng)驗分析結(jié)果，按照審慎性原則進行適當(dāng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。

　　2.基于病種定義的調(diào)整。對于2007年8月1日之前在中國保監(jiān)會進行產(chǎn)品備案或?qū)徟陌卮蠹膊”ｋU責(zé)任的人身保險產(chǎn)品，如其重大疾病定義與中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病有關(guān)定義存在差異，保險公司應(yīng)按照審慎性原則進行相應(yīng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。

　　如中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病有關(guān)定義發(fā)生變化，保險公司應(yīng)根據(jù)調(diào)整后的定義與原有定義的差異，按照審慎性原則進行相應(yīng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。

　　3.保險公司按照重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)計提的法定責(zé)任準(zhǔn)備金，不得低于按照評估下限計算得到的法定責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　4.保險公司在評估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時，使用的重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)，首次確定后原則上不得調(diào)整。如重大疾病發(fā)生率實際經(jīng)驗發(fā)生較大變化，經(jīng)中國保監(jiān)會同意后，保險公司可以調(diào)整重大疾病發(fā)生率評估基礎(chǔ)。

　　四、本通知自2013年12月31日起實施。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2013年10月31日

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