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關(guān)于開(kāi)展2012年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知

[作者：　　　時(shí)間：2012-1-17 10:47:22]

保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號(hào)

各保監(jiān)局:

　　根據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，為進(jìn)一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，持續(xù)依法嚴(yán)查重處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，著力治理保險(xiǎn)代理市場(chǎng)小、散、亂、差的狀況，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，我會(huì)將在2012年進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查（以下稱(chēng)“專(zhuān)項(xiàng)檢查”）和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓（以下稱(chēng)“清理整頓”）的工作力度�，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

　　一、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查

　�。ㄒ唬z查內(nèi)容

　　1.將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取資金；

　　2.將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員名下套取資金；

　　3.虛增保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員人頭套取資金；

　　4.通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛開(kāi)發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)方式套取資金；

　　5.串通保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；

　　6.通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益；

　　7.將套取資金建立小金庫(kù)、私分、貪污、職務(wù)侵占等；

　　8.利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問(wèn)題。

　　對(duì)上級(jí)管理機(jī)構(gòu)，要從制度、機(jī)制等方面評(píng)估管控意識(shí)、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準(zhǔn)、默許下級(jí)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中直接違法違規(guī)的行為等。

　�。ǘz查對(duì)象

　　1.保監(jiān)局按照對(duì)省（市）級(jí)公司與基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動(dòng)檢查、行政處罰上下一體的要求，以轄區(qū)內(nèi)1家省（市）級(jí)公司為檢查對(duì)象，對(duì)其及至少2家所屬相關(guān)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　2.保監(jiān)會(huì)將在保監(jiān)局工作基礎(chǔ)上，匯總分析各保險(xiǎn)公司基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)總公司采取監(jiān)管措施。

　　在近兩年中介業(yè)務(wù)檢查中，保監(jiān)會(huì)曾向中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)較為普遍和問(wèn)題嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司發(fā)出了監(jiān)管函，各保監(jiān)局可將這些公司作為確定檢查對(duì)象時(shí)的參考。

　�。ㄈz查時(shí)段

　　原則上以2011年的中介業(yè)務(wù)為主，必要時(shí)向前追溯或向后延伸。

　　（四）總結(jié)報(bào)告

　　各保監(jiān)局的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查總結(jié)報(bào)告應(yīng)于2012年6月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)。

　　二、清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)

　�。ㄒ唬┣謇碚D對(duì)象

　　1.以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；

　　2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)；

　　3.許可證失效的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；

　　4.已無(wú)法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)；

　　5.存在涉嫌傳銷(xiāo)、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

　　（二）清理整頓內(nèi)容

　　1.為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的行為；

　　2.銷(xiāo)售誤導(dǎo)的行為；

　　3.挪用侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)金的行為；

　　4.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)賄賂行為；

　　5.涉嫌傳銷(xiāo)行為和非法集資行為；

　　6.其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為。

　　（三）工作安排

　　1.各保監(jiān)局可對(duì)照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)省級(jí)公司及所屬分支機(jī)構(gòu)，對(duì)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，全面梳理有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，有條件的還可部署保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的自查自糾。要嚴(yán)格督促保險(xiǎn)公司及代理機(jī)構(gòu)查找問(wèn)題、實(shí)行追責(zé)、限期整改。

　　2.各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合自查自糾情況和日常監(jiān)管工作，綜合評(píng)估各類(lèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，重點(diǎn)選擇轄區(qū)內(nèi)若干家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查，并視情況延伸檢查相關(guān)的保險(xiǎn)公司。重點(diǎn)抽查時(shí)間應(yīng)主要安排在下半年。

　　3.各保監(jiān)局要加強(qiáng)許可證管理，及時(shí)對(duì)過(guò)期及到期未申請(qǐng)延續(xù)的代理機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行公告注銷(xiāo)，并在審核許可證有效期延續(xù)申請(qǐng)時(shí)，梳理機(jī)構(gòu)3年來(lái)的經(jīng)營(yíng)管理情況，依法清退存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為、經(jīng)營(yíng)管理混亂的機(jī)構(gòu)。以2012年10月1日為限，依法將注冊(cè)資本達(dá)不到監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)營(yíng)管理狀況不符合監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)予以清退。

　　4.各保監(jiān)局應(yīng)在清理整頓中推動(dòng)代理市場(chǎng)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和結(jié)構(gòu)調(diào)整，依法嚴(yán)格管控兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)、推動(dòng)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，特別是汽車(chē)銷(xiāo)售和維修企業(yè)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型成為專(zhuān)業(yè)代理公司；嚴(yán)格控制區(qū)域性代理公司的審批，在清理小、差、散、亂代理機(jī)構(gòu)的同時(shí)，要對(duì)全國(guó)性代理（銷(xiāo)售）公司予以政策傾斜，在分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)批設(shè)方面予以支持和便利；支持保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的兼并重組，加快專(zhuān)業(yè)化和規(guī)�；M(jìn)程。

　�。ㄋ模┛偨Y(jié)報(bào)告

　　各保監(jiān)局應(yīng)在2012年10月31日前完成并向保監(jiān)會(huì)報(bào)送保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓總結(jié)報(bào)告。

　　三、工作要求

　�。ㄒ唬┱J(rèn)真組織。各保監(jiān)局要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌，中介處要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起主要職責(zé)。兩項(xiàng)工作要做到早安排、早動(dòng)手、早出成果。要認(rèn)真制定工作方案，明確工作目標(biāo)、時(shí)間安排、組織保障、階段性任務(wù)及配套措施。

　　（二）突出重點(diǎn)。專(zhuān)項(xiàng)檢查的重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否真實(shí)、合法、透明；代理市場(chǎng)清理整頓的重點(diǎn)是區(qū)域性代理公司和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

　　（三）嚴(yán)查重處。檢查人員要恪盡職守，集中精力，查深查透，杜絕形式主義和走過(guò)場(chǎng)現(xiàn)象。對(duì)查出的問(wèn)題，要嚴(yán)格依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律規(guī)章要求，依法從重處罰。應(yīng)以查明保險(xiǎn)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為為基礎(chǔ)，依法上追責(zé)任，嚴(yán)厲查處上級(jí)機(jī)構(gòu)管控不力、管理不嚴(yán)，縱容、指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的行為。

　　（四）依法移送。在專(zhuān)項(xiàng)檢查和清理整頓工作中，對(duì)涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)、逃避納稅款和非法資金去向不明的，要堅(jiān)決依法向司法機(jī)關(guān)或相關(guān)部門(mén)移送；應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取相關(guān)支持。

　�。ㄎ澹┘皶r(shí)披露。各保監(jiān)局應(yīng)在轄區(qū)內(nèi)及時(shí)通報(bào)查處結(jié)果、披露違法違規(guī)情況；保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)應(yīng)在保監(jiān)局工作基礎(chǔ)上，做好對(duì)全行業(yè)查處情況的通報(bào)和信息披露，對(duì)違法違規(guī)行為形成強(qiáng)大社會(huì)輿論壓力，充分發(fā)揮舉一反三的教育警示效果。

　�。┳⒅匦Ч�。各保監(jiān)局在完成專(zhuān)項(xiàng)檢查和清理整頓工作基礎(chǔ)上，要認(rèn)真總結(jié)、分析轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)、制度、機(jī)制、執(zhí)行、內(nèi)控等各個(gè)方面的變化，為進(jìn)一步加強(qiáng)和完善相關(guān)工作提出意見(jiàn)和建議。

　　通知執(zhí)行中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與保監(jiān)會(huì)中介部聯(lián)系。

　　聯(lián) 系人：金鼎楊碩

　　聯(lián)系電話(huà)：010－66286161 66286683

　　傳真：010－66288106 66288188

　　電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn

　　shuo_yang@circ.gov.cn

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一二年一月九日

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