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相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法

[作者：中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站　　　時(shí)間：2015-2-3 13:07:18]

　　第一章  總  則　

　　第一條  為加強(qiáng)對(duì)相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理，規(guī)范相互保險(xiǎn)組織的經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》等相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條  本辦法所稱相互保險(xiǎn)是指，具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的單位或個(gè)人，通過(guò)訂立合同成為會(huì)員，并繳納保費(fèi)形成互助基金，由該基金對(duì)合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。

　　本辦法所稱相互保險(xiǎn)組織是指，在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，由全體會(huì)員持有并以互助合作方式為會(huì)員提供保險(xiǎn)服務(wù)的組織，包括一般相互保險(xiǎn)組織，專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織等組織形式。

　　第三條  中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)相互保險(xiǎn)組織和相互保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使對(duì)相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理職能。

　　第四條  相互保險(xiǎn)組織從事保險(xiǎn)活動(dòng)，必須遵守法律、法規(guī)，遵守社會(huì)公德，不得從事與章程規(guī)定無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。　　

　　第二章  設(shè)  立　　

　　第五條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并在工商行政管理部門(mén)依法登記注冊(cè)。

　　第六條  相互保險(xiǎn)組織名稱中必須有“相互”或“互助”字樣。

　　第七條  設(shè)立一般相互保險(xiǎn)組織，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會(huì)員和一般發(fā)起會(huì)員。其中，主要發(fā)起會(huì)員負(fù)責(zé)籌集初始運(yùn)營(yíng)資金，一般發(fā)起會(huì)員承諾在組織成立后參保成為會(huì)員，一般發(fā)起會(huì)員數(shù)不低于500個(gè)。

　　（二）有不低于1億元人民幣的初始運(yùn)營(yíng)資金；

　　（三）有符合法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定的章程；

　　（四）有具備任職所需專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

　　（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　　（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第八條  設(shè)立專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　（一）具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會(huì)員和一般發(fā)起會(huì)員，一般發(fā)起會(huì)員數(shù)不低于100個(gè)；

　　（二）有不低于1000萬(wàn)元的初始運(yùn)營(yíng)資金；

　　（三）在堅(jiān)持會(huì)員制和封閉性原則基礎(chǔ)上，針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展專門(mén)業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)區(qū)域限定在地市級(jí)以下行政區(qū)劃；

　　（四）其他設(shè)立條件參照一般相互保險(xiǎn)組織。

　　第九條  以農(nóng)民或農(nóng)村專業(yè)組織為主要服務(wù)對(duì)象的涉農(nóng)相互保險(xiǎn)組織，或其他經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，可以在前款規(guī)定的基礎(chǔ)上適當(dāng)降低設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，但初始運(yùn)營(yíng)資金不得低于100萬(wàn)元。

　　第十條  初始運(yùn)營(yíng)資金由主要發(fā)起會(huì)員負(fù)責(zé)籌集，可以來(lái)自他人捐贈(zèng)或借款，必須以實(shí)繳貨幣資金形式注入。

　　在彌補(bǔ)開(kāi)辦費(fèi)之前，相互保險(xiǎn)組織不得償還初始運(yùn)營(yíng)資金。初始運(yùn)營(yíng)資金為債權(quán)的，在盈余公積與未分配利潤(rùn)之和達(dá)到初始運(yùn)營(yíng)資金數(shù)額后，經(jīng)會(huì)員（代表）大會(huì)表決通過(guò)，并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以分期償還初始運(yùn)營(yíng)資金本金和利息。當(dāng)償付能力不足時(shí)，應(yīng)停止償還初始運(yùn)營(yíng)資金本息。其他形式的初始運(yùn)營(yíng)資金償付和回報(bào)方式由相互保險(xiǎn)組織章程另行規(guī)定。

　　第十一條  相互保險(xiǎn)組織的主要發(fā)起會(huì)員應(yīng)當(dāng)信譽(yù)良好，具有持續(xù)出資能力，其資質(zhì)要求參照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》中主要股東條件，主要發(fā)起會(huì)員為個(gè)人的除外。

　　第十二條  相互保險(xiǎn)組織的設(shè)立程序，適用中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的一般規(guī)定。

　　第十三條  一般相互保險(xiǎn)組織董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)實(shí)際情況適度予以降低，但不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章的禁止性要求。

　　第三章  會(huì)  員　　

　　第十四條  相互保險(xiǎn)組織會(huì)員是指承認(rèn)并遵守相互保險(xiǎn)組織章程并向其投保的單位或個(gè)人。

　　第十五條  相互保險(xiǎn)組織會(huì)員享有下列權(quán)利：

　　（一）參加會(huì)員（代表）大會(huì)，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)、被選舉權(quán)和參與該組織民主管理的權(quán)利；

　　（二）按照章程規(guī)定和會(huì)員（代表）大會(huì)決議分享盈余的權(quán)利；

　　（三）按照合同約定享受該組織提供的保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)的權(quán)利；

　　（四）對(duì)該組織工作的批評(píng)建議權(quán)及監(jiān)督權(quán)；

　　（五）查閱組織章程、會(huì)員（代表）大會(huì)記錄、董（理）事會(huì)決議、監(jiān)事會(huì)決議、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和會(huì)計(jì)賬簿的權(quán)利；

　　（六）章程規(guī)定的其他權(quán)利。

　　第十六條  相互保險(xiǎn)組織會(huì)員應(yīng)履行以下義務(wù)：

　　（一）遵守組織章程；

　　（二）執(zhí)行會(huì)員（代表）大會(huì)和董（理）事會(huì)的決議；

　　（三）按照保險(xiǎn)合同約定繳納保費(fèi)，并以所繳納保費(fèi)為限對(duì)該組織承擔(dān)責(zé)任，章程另有規(guī)定的除外；

　　（四）不得濫用會(huì)員權(quán)利損害相互保險(xiǎn)組織或者其他會(huì)員的利益；

　　（五）章程規(guī)定的其他義務(wù)。

　　第十七條  主要發(fā)起會(huì)員的權(quán)利、義務(wù)可由相互保險(xiǎn)組織章程規(guī)定。

　　第十八條  有下列情形之一的，會(huì)員資格自動(dòng)終止：

　　（一）保險(xiǎn)合同終止；

　　（二）章程規(guī)定事由發(fā)生。　　

　　第四章  組織機(jī)構(gòu)　　

　　第十九條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立會(huì)員（代表）大會(huì)，決定該組織重大事項(xiàng)。會(huì)員（代表）大會(huì)由全體會(huì)員（代表）組成，是相互保險(xiǎn)組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，原則上采取一人一票的表決方式。

　　除章程另有規(guī)定外，會(huì)員（代表）大會(huì)的權(quán)力和組織程序參照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)股東大會(huì)的規(guī)定。

　　第二十條  會(huì)員（代表）大會(huì)選舉或者作出決議，應(yīng)當(dāng)由出席會(huì)議的會(huì)員或會(huì)員代表表決權(quán)總數(shù)過(guò)半數(shù)通過(guò)；作出修改章程或者合并、分立、解散的決議以及制定支付初始運(yùn)營(yíng)資金本息、分配盈余、保額調(diào)整等方案應(yīng)當(dāng)由出席會(huì)議的會(huì)員或會(huì)員代表表決權(quán)總數(shù)的四分之三以上通過(guò)。

　　第二十一條  相互保險(xiǎn)組織章程應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

　　（一）名稱和住所；

　　（二）宗旨、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)地域；

　　（三）發(fā)起會(huì)員與一般會(huì)員資格及其權(quán)利、義務(wù)；

　　（四）組織機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、任期和議事規(guī)則；

　　（五）初始運(yùn)營(yíng)資金的籌集方式、使用條件以及償付辦法；

　　（六）財(cái)務(wù)管理制度和盈余分配辦法；

　　（七）發(fā)生重大保險(xiǎn)事故導(dǎo)致償付困難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；

　　（八）章程的修改程序；

　　（九）解散事由和清算辦法；

　　（十）應(yīng)當(dāng)由章程規(guī)定的其他事項(xiàng)。

　　第二十二條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。一般相互保險(xiǎn)組織董（理）事會(huì)應(yīng)建立獨(dú)立董（理）事制度。

　　除章程另有規(guī)定外，相互保險(xiǎn)組織的董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)適用《中華人民共和國(guó)公司法》關(guān)于股份有限公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的規(guī)定。

　　第二十三條  相互保險(xiǎn)組織召開(kāi)會(huì)員（代表）大會(huì)、董（理）事會(huì)，應(yīng)提前7個(gè)工作日通知保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)列席會(huì)議。

　　會(huì)員（代表）大會(huì)、董（理）事會(huì)決議應(yīng)在會(huì)后7個(gè)工作日內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

　　第二十四條  相互保險(xiǎn)組織可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，相互保險(xiǎn)組織也可以通過(guò)提供初始運(yùn)營(yíng)資金和再保險(xiǎn)支持等方式，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營(yíng)同類業(yè)務(wù)的相互保險(xiǎn)子組織，并實(shí)施統(tǒng)一管理。具體設(shè)立條件和方式由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。　　

　　第五章  業(yè)務(wù)規(guī)則　　

　　第二十五條  相互保險(xiǎn)組織的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。

　　第二十六條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)部控制制度。

　　第二十七條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)根據(jù)保障會(huì)員利益原則，按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定評(píng)估保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　第二十八條  相互保險(xiǎn)組織的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，適用中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定。

　　第二十九條  相互保險(xiǎn)組織的資金應(yīng)實(shí)行全托管制度。相互保險(xiǎn)組織應(yīng)在保證資金安全性的前提下，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資金運(yùn)用。其中，專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織實(shí)行自行投資的，其資金運(yùn)用限于下列形式：

　　（一）銀行存款；

　　（二）國(guó)債及其他中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類產(chǎn)品；

　　（三）經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他形式。

　　專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織委托經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資的不受上述形式限制。

　　第三十條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)審慎經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行再保險(xiǎn)分保業(yè)務(wù)，并建立重大風(fēng)險(xiǎn)事故的應(yīng)對(duì)預(yù)案。

　　第三十一條  相互保險(xiǎn)組織參照保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)保障基金，具體繳納方式和標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

　　第三十二條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并建立符合相互制經(jīng)營(yíng)特色的財(cái)務(wù)管理制度。

　　第三十三條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)建立適合相互保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信息披露制度，保障會(huì)員作為保險(xiǎn)消費(fèi)者和相互保險(xiǎn)組織所有者的合法權(quán)益，使用通俗易懂的語(yǔ)言定期向會(huì)員披露產(chǎn)品信息、財(cái)務(wù)信息、治理信息、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息、償付能力信息、重大關(guān)聯(lián)交易信息及重大事項(xiàng)信息。

　　第三十四條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督審計(jì)制度。監(jiān)督審計(jì)情況應(yīng)當(dāng)向會(huì)員（代表）大會(huì)報(bào)告。一般相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)。高管人員離任的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì)。

　　第六章  監(jiān)督管理　　

　　第三十五條  保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照審慎監(jiān)管要求對(duì)相互保險(xiǎn)組織進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

　　第三十六條  保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

　　第三十七條  保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相互保險(xiǎn)組織的監(jiān)管包括但不限于下列事項(xiàng)：

　　（一）組織設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告；

　　（二）董（理）事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn)；

　　（三）初始運(yùn)營(yíng)資金、各項(xiàng)準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；

　　（四）內(nèi)控制度和內(nèi)部治理是否符合保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定；

　　（五）償付能力是否充足；

　　（六）資金運(yùn)用是否合法；

　　（七）信息披露是否充分；

　　（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況是否合法，報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

　　（九）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率是否按規(guī)定報(bào)經(jīng)審批或者備案；　

　　（十）需要事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按照規(guī)定報(bào)告；

　　（十一）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法規(guī)定的其他事項(xiàng)。

　　第三十八條  相互保險(xiǎn)組織償付能力管理參照保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定執(zhí)行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定。當(dāng)償付能力不足時(shí)，相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)向會(huì)員及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，并在兩個(gè)月內(nèi)召開(kāi)會(huì)員（代表）大會(huì)確定改善償付能力措施。

　　第三十九條  相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，做好保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作。一般相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；專業(yè)性、區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、營(yíng)業(yè)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。　　

　　第七章  附  則　　

　　第四十條  相互保險(xiǎn)公司、合作保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。

　　第四十一條  本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十二條  本辦法自發(fā)布之日起施行。

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