第一條 為切實(shí)履行對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，形成保險(xiǎn)中介市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，合理分配監(jiān)管資源，提高保險(xiǎn)中介監(jiān)管效率和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，依據(jù)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)章制定本辦法。
第二條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)客觀既有信息，綜合分析評(píng)估保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評(píng)估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對(duì)性監(jiān)管措施的方法。
第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
第四條 本辦法建立合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類十四個(gè)指標(biāo)，評(píng)估保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分值和穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)分值分別為其項(xiàng)下各評(píng)估指標(biāo)分值之和。綜合風(fēng)險(xiǎn)分值為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分值與穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)分值之和。分值越大，代表風(fēng)險(xiǎn)越高。
第五條 原則上按照綜合風(fēng)險(xiǎn)分值從高至低，將保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)劃分為現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)、一般非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)。現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)的數(shù)量應(yīng)分別不少于轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總數(shù)的5％、20%。
根據(jù)監(jiān)管實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分值和穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)分值可以作為輔助分類依據(jù)。
第六條 對(duì)一般非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)原則上采取定期收集、分析、監(jiān)測(cè)市場(chǎng)運(yùn)行數(shù)據(jù)，關(guān)注市場(chǎng)反應(yīng)等非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第七條 對(duì)關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)在實(shí)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)關(guān)注，可進(jìn)一步采取以下監(jiān)管措施：
（一）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或者監(jiān)管談話；
（二）提高報(bào)表報(bào)送頻率；
（三）要求對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域提交專項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表；
（四）要求聘請(qǐng)合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)所提供信息進(jìn)行專項(xiàng)外部審計(jì)，提交專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；
（五）組織現(xiàn)場(chǎng)檢查；
（六）其他必要的監(jiān)管措施。
第八條 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)除采取關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，每年還應(yīng)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)以分類監(jiān)管為基礎(chǔ)，積極關(guān)注市場(chǎng)、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注輿情動(dòng)態(tài)和舉報(bào)投訴。對(duì)涉嫌違法違規(guī)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際及時(shí)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查等有效監(jiān)管措施，不受年度分類結(jié)果約束。
第十條 分類所依據(jù)信息和數(shù)據(jù)應(yīng)客觀準(zhǔn)確，主要來(lái)源包括以下渠道：
（一）監(jiān)管部門(mén)；
（二）保險(xiǎn)行業(yè)組織；
（三）保險(xiǎn)公司；
（四）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)；
（五）外部審計(jì)機(jī)構(gòu)；
（六）舉報(bào)投訴；
（七）輿情動(dòng)態(tài)；
（八）其他真實(shí)有效信息渠道。
第十一條 派出機(jī)構(gòu)原則上每年應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次分類評(píng)估，并在每年第一季度末向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交上一年度保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管報(bào)告，應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）分類監(jiān)管實(shí)施情況；
（二）分類監(jiān)管實(shí)施效果、存在的問(wèn)題與原因分析；
（三）完善分類監(jiān)管的意見(jiàn)和建議；
（四）下一年度的分類監(jiān)管計(jì)劃。
第十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)橫向信息溝通和監(jiān)管協(xié)作，提高保險(xiǎn)中介分類監(jiān)管的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性；派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管的情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其他相關(guān)派出機(jī)構(gòu)。
第十三條 依據(jù)本辦法對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類的結(jié)果僅在中國(guó)保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)使用。
第十四條 附表構(gòu)成本辦法的組成部分。
第十五條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第十六條 本辦法自2009年1月1日起試行。
附表：保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類評(píng)估指標(biāo)
附表：
保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類評(píng)估指標(biāo)
一、合規(guī)性指標(biāo)
附表一：業(yè)務(wù)合規(guī)指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的合規(guī)情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、存在以下情形：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行法律規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)投保人不履行法律規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；以保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估名義從事非法活動(dòng)；挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；泄露保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私；利用業(yè)務(wù)便利為其他單位和個(gè)人謀取非法利益。 |
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2、在被監(jiān)管查處過(guò)程中存在欺騙、賄賂、隱瞞等行為 |
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3、其他重大業(yè)務(wù)違規(guī)行為 |
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計(jì)分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次5分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次10分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次15-20分 |
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因上述違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓，或者分支機(jī)構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證的 |
每次25分 |
附表二：行政許可事項(xiàng)合規(guī)指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)行政許可監(jiān)管要求的情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
未按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)履行審批、報(bào)備手續(xù)等行為 |
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計(jì)分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次2分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次6-8分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的 |
每次10分 |
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分支機(jī)構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證或因申請(qǐng)材料不真實(shí)而被撤銷(xiāo)行政許可的 |
每次12分 |
附表三：保證金與職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)保證金和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)監(jiān)管要求的情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、未及時(shí)、足額繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) |
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2、違規(guī)動(dòng)用保證金 |
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3、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的連續(xù)性和有效性 |
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計(jì)分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次2分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次6分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、停業(yè)整頓的 |
每次8分 |
附表四：報(bào)告與報(bào)表提交合規(guī)指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)遵守報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù)制作、報(bào)送與保管監(jiān)管要求的情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1. 未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù) |
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2. 編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù) |
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計(jì)分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次6分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次7-10分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)的 |
每次12分 |
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分支機(jī)構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證的 |
每次15分 |
附表五：高管與從業(yè)人員合規(guī)指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管與從業(yè)人員遵守監(jiān)管法規(guī)的情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
高管與從業(yè)人員違反保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī) |
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計(jì)分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次6分 |
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因上述違規(guī)行為被警告，或者被責(zé)令予以撤換的 |
每次8分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次10分 |
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因上述違規(guī)行為被取消任職資格或被行業(yè)禁入的 |
每次12分 |
附表六：其它合規(guī)指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)遵守其它保險(xiǎn)監(jiān)管要求以及其他政府管理部門(mén)監(jiān)督管理要求的情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反其它保險(xiǎn)監(jiān)管要求 |
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2、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反其他政府管理部門(mén)監(jiān)督管理要求 |
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計(jì)分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次2分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被警告的 |
每次5分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的，或者單獨(dú)被沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物的 |
每次7分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或分支機(jī)構(gòu)被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證的 |
每次10分 |
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備注 |
沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物與其他處罰措施并處時(shí)不計(jì)入違規(guī)情況。 |
二、穩(wěn)健性指標(biāo)
附表七：資產(chǎn)狀況指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)規(guī)模的非正常變化、償債能力不足的風(fēng)險(xiǎn) |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、資產(chǎn)增長(zhǎng)率=（年末資產(chǎn)-年初資產(chǎn)）/年初資產(chǎn)×100% |
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2、凈資產(chǎn)率=（資產(chǎn)-負(fù)債）/資產(chǎn)×100% |
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3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率=客戶賬戶資金年末余額/年末凈資產(chǎn) |
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計(jì)分方法 |
屬于下列情形之一，且無(wú)正當(dāng)原因的，計(jì)3-5分：
1、30%≤資產(chǎn)增長(zhǎng)率絕對(duì)值<50%；
2、40%<凈資產(chǎn)率≤50%；
3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達(dá)到1。 |
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屬于下列情形之一，且無(wú)正當(dāng)原因的，計(jì)6-8分：
1、50%≤資產(chǎn)增長(zhǎng)率絕對(duì)值<100%；
2、20%<凈資產(chǎn)率≤40%；
3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達(dá)到2。 |
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屬于下列情形之一，且無(wú)正當(dāng)原因的，計(jì)9-10分：
1、資產(chǎn)增長(zhǎng)率絕對(duì)值≥100%；
2、凈資產(chǎn)率≤20%；
3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達(dá)到3。 |
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備注 |
客戶資金是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理的屬于被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司等的資金，包括代收保費(fèi)、保險(xiǎn)賠款（保險(xiǎn)金）等。 |
附表八：分支機(jī)構(gòu)狀況指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過(guò)快或者管控不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn) |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的速度是否正常 |
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2、對(duì)分支機(jī)構(gòu)是否有完整管理權(quán) |
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計(jì)分方法 |
評(píng)估期內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)超過(guò)5家的，每增加1家計(jì)2分 |
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分支機(jī)構(gòu)中采取加盟制、掛靠制或者承包制的，每家計(jì)4分 |
附表九：業(yè)務(wù)異動(dòng)指標(biāo)
附表十：高管狀況指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管人員的誠(chéng)信記錄、以及穩(wěn)定性 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、高管人員因經(jīng)濟(jì)犯罪受過(guò)刑事處罰（不受評(píng)估期限制） |
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2、評(píng)估期前高管人員受過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管行政處罰 |
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3、高管人員頻繁變動(dòng) |
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計(jì)分方法 |
評(píng)估期前高管人員受保險(xiǎn)監(jiān)管行政處罰的，每人次計(jì)3分 |
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高管人員有經(jīng)濟(jì)犯罪記錄的，每人次計(jì)5分 |
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法人代表或者總經(jīng)理在評(píng)估期間變動(dòng)超過(guò)2次的，每人次計(jì)5分 |
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其它高管人員在評(píng)估期間變動(dòng)人次超過(guò)高管數(shù)量50％的，計(jì)10分 |
附表十一：從業(yè)人員狀況指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員非正常變動(dòng)所掩藏的風(fēng)險(xiǎn) |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
1、業(yè)務(wù)人員增長(zhǎng)率=（年末數(shù)-年初數(shù)）/年初數(shù)×100% |
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2、持證率情況 |
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計(jì)分方法 |
屬于下列情形之一的，計(jì)3分：
1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長(zhǎng)率大于100%；
2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過(guò)100的，增長(zhǎng)率大于50%；
3、持證率介于[60%，70%）。 |
|
屬于下列情形之一的，計(jì)5分：
1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長(zhǎng)率大于200%；
2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過(guò)100的，增長(zhǎng)率大于100%；
3、持證率介于[50%，60%）。 |
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屬于下列情形之一的，計(jì)7分：
1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長(zhǎng)率大于300%；
2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過(guò)100的，增長(zhǎng)率大于200%；
3、持證率低于50%。 |
附表十二：自律狀況指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)遵守行業(yè)自律的情況。 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
違反行業(yè)自律的次數(shù) |
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計(jì)分方法 |
被行業(yè)自律組織紀(jì)律處分，每次計(jì)2分 |
附表十三：輿情與投訴狀況指標(biāo)
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)被媒體曝光、及被舉報(bào)投訴的情況 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
投訴指數(shù)=本機(jī)構(gòu)投訴率/行業(yè)投訴率
投訴率=投訴件數(shù)/業(yè)務(wù)收入 |
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2、同一問(wèn)題是否多次被投訴 |
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3、媒體曝光與投訴內(nèi)容 |
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計(jì)分方法 |
屬于下列情形之一的，計(jì)3分：
1、投訴指數(shù)超過(guò)2；
2、同一問(wèn)題被投訴達(dá)5人次（含聯(lián)名信、集體訪）。 |
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屬于下列情形之一的，計(jì)5分：
1、投訴指數(shù)超過(guò)4；
2、同一問(wèn)題被投訴達(dá)10人次（含聯(lián)名信、集體訪）。 |
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屬于下列情形之一的，計(jì)8分：
1、投訴指數(shù)超過(guò)5；
2、同一問(wèn)題被投訴達(dá)15人次（含聯(lián)名信、集體訪）;
3、媒體曝光和投訴的內(nèi)容涉嫌非法開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、傳銷(xiāo)、非法集資、虛開(kāi)發(fā)票、挪用客戶資金等。 |
附表十四：外部審計(jì)情況
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評(píng)價(jià)重點(diǎn) |
關(guān)注外部審計(jì)報(bào)告對(duì)被考察中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)情況，判斷風(fēng)險(xiǎn)程度 |
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評(píng)價(jià)內(nèi)容 |
會(huì)計(jì)師事務(wù)所在外部審計(jì)報(bào)告上出具的意見(jiàn) |
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計(jì)分方法 |
外部審計(jì)報(bào)告為保留意見(jiàn)的，計(jì)8分 |
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外部審計(jì)報(bào)告為否定意見(jiàn)或無(wú)法表示意見(jiàn)的，計(jì)15分 |
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