第一章總則
第一條為規(guī)范保險代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險代理從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)包括保險代理在內(nèi)的保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。
第二條本守則所稱保險代理從業(yè)人員是指接受保險公司委托從事保險代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。
第三條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險法》、《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，保險監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，以及保險行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)則。
第四條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會公德并按照《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動中遵循守法遵規(guī)、誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護(hù)保險代理行業(yè)的信譽(yù)。
第五條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠服務(wù)于所屬機(jī)構(gòu)，接受所屬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不得侵害所屬機(jī)構(gòu)利益。
第二章持證上崗與培訓(xùn)
第六條保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第七條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。
第八條保險代理從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)法律和誠信意識，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專業(yè)技能。
第三章與所屬機(jī)構(gòu)關(guān)系
第九條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與所屬機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理合同或取得所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)。保險代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為不得擅自超越代理權(quán)限或授權(quán)范圍。
第十條保險代理從業(yè)人員在從事人壽保險代理業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩家或兩家以上人壽保險公司的委托。
第十一條保險代理從業(yè)人員與所屬機(jī)構(gòu)之間的勞動或代理關(guān)系終止或一方提出解除，雙方應(yīng)及時按有關(guān)規(guī)定或雙方約定辦理相關(guān)手續(xù)。
第四章展業(yè)
第十二條保險公司和保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明所屬機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第十三條如果客戶要求，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。
第十四條保險代理從業(yè)人員在向客戶提供保險建議前，應(yīng)深入了解和分析客戶需求，不得強(qiáng)迫或誘騙客戶購買保險產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購買的保險產(chǎn)品不適合客戶需要時，應(yīng)主動指出并給予合適的建議。
第十五條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用由所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的保險單證和展業(yè)資料。
第十六條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關(guān)保險人責(zé)任免除、投保人和被保險人應(yīng)履行的義務(wù)以及退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說明。
保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就履行法定說明義務(wù)以及公司規(guī)定的其他說明義務(wù)取得客戶的書面確認(rèn)。
第十七條保險代理從業(yè)人員不得對投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新型產(chǎn)品的回報率作出預(yù)測或承諾。
第十八條在對不同的保險產(chǎn)品作比較或者在保險產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。
第十九條保險代理從業(yè)人員應(yīng)將客戶的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。
第二十條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn)，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。
第二十一條如果所屬機(jī)構(gòu)與客戶之間信息、保險單據(jù)和文件的傳遞經(jīng)由保險代理從業(yè)人員進(jìn)行，那么保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保傳遞的及時性和準(zhǔn)確性。
第二十二條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查與客戶有關(guān)的保險單據(jù)和文件的完整性和準(zhǔn)確性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時通知所屬機(jī)構(gòu)或客戶更正。未取得所屬機(jī)構(gòu)同意或客戶書面授權(quán)，不得對保險單據(jù)和文件進(jìn)行更改。
第二十三條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將所知道的與投保有關(guān)的客戶信息如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的投保信息。
第五章售后服務(wù)
第二十四條保險代理從業(yè)人員應(yīng)與客戶保持適當(dāng)?shù)穆?lián)系，及時解答客戶提出的有關(guān)問題。
第二十五條應(yīng)客戶要求，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶辦理變更保單信息等事宜。
第二十六條保險代理從業(yè)人員應(yīng)在保險期屆滿以前及時通知客戶續(xù)保，并應(yīng)客戶要求協(xié)助辦理保單續(xù)保事宜。
第二十七條如果客戶提出退保，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退保可能引致的財務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險。如果客戶仍決定退保，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求協(xié)助辦理有關(guān)事項。
第二十八條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)的范圍內(nèi)辦理理賠查勘事宜。
第二十九條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)要求協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損工作。
第三十條保險代理從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險人進(jìn)行欺詐性索賠，也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。
第六章代收付款
第三十一條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將保費(fèi)的支付方式以及不按時支付保費(fèi)可能導(dǎo)致的后果告知客戶。
第三十二條保險代理從業(yè)人員在代收保費(fèi)時應(yīng)當(dāng)向客戶出具所屬機(jī)構(gòu)的收款憑證，不得以個人名義收取保費(fèi)。
保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時將代收的保費(fèi)全額交付所屬機(jī)構(gòu)，不得將收取的保費(fèi)存入個人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得從保費(fèi)中坐扣手續(xù)費(fèi)（傭金）。
第三十三條保險代理從業(yè)人員不得向客戶收取保費(fèi)以外的任何費(fèi)用。
第三十四條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)及時將賠款或保險金轉(zhuǎn)交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶同意，不得從賠款或保險金中坐支保費(fèi)。
第七章競爭
第三十五條保險代理從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動。
第三十六條保險代理從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險合同規(guī)定以外的經(jīng)濟(jì)利益。
第三十七條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保險監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)或備案的保險條款和費(fèi)率，不得擅自改變。
第三十八條保險代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評價保險中介機(jī)構(gòu)和保險公司及其從業(yè)人員。
第三十九條保險代理從業(yè)人員不得以銷售保單為目的建議客戶提前終止其他保單。
第八章保密
第四十條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對有關(guān)客戶的信息向所屬機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人保密。
保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶的與投保無關(guān)的信息向所屬機(jī)構(gòu)保密。
第四十一條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。
第九章爭議與投訴處理
第四十二條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。
第四十三條對于與客戶之間的爭議，保險代理從業(yè)人員應(yīng)爭取通過協(xié)商解決，盡量避免客戶投訴。
第四十四條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時提交所屬機(jī)構(gòu)處理。
第四十五條保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對客戶投訴進(jìn)行調(diào)查和處理。
第十章附則
第四十六條保險代理從業(yè)人員所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的保險代理從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。
第四十七條本守則由中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十八條本守則自2004年12月1日起施行。 |
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