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保險中介機構法人治理指引（試行）

[作者：　　　時間：2006-3-3 13:48:52]

目   錄
第一章總則
第二章股東和股東（大）會
第三章董事和董事會
第四章經理層
第五章監事和監事會
第六章激勵約束機制
第七章附則

第一章總則

第一條  為推動保險中介機構建立和完善現代企業制度，促進保險中介機構規范經營和持續健康發展，保護被保險人、保險中介機構、股東和其他利益相關者的合法權益，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構管理規定》、《保險經紀機構管理規定》、《保險公估機構管理規定》和其他相關法律、法規，制定本指引。
第二條  本指引所稱的法人治理是指保險中介機構建立的以股東（大）會、董事會、監事會、經理層等內設機構為主體的責任明確、相互制衡的組織架構，以及科學高效的決策、激勵和約束機制。
第三條  保險中介機構法人治理的基本要求是:
（一）完善股東（大）會、董事會、監事會、經理層的議事制度和決策程序；
（二）明確股東、董事、監事和經理的權利、義務；
（三）建立面向全體股東的完善的財務信息公開制度；
（四）建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。
第四條  各保險中介機構應當按照本指引和中國保監會有關規定的要求，結合自身特點，完善法人治理。
保險中介機構在構建法人治理時，應當與自身的經營規模和實力相適應，量力而行，有步驟、有重點地建立健全法人治理的相關職能機構,短期內不能建立健全相關職能機構的，應當設置專人履行相應的職能。
第五條  保險中介機構的章程應當符合有關法律、法規的規定。保險中介機構的章程對股東、董事、監事、經理具有約束力。

第二章股東和股東（大）會

第六條  保險中介機構的股東應當符合中國保監會規定的向保險中介機構投資入股的條件。
第七條  保險中介機構應當保護股東的合法權益，公平地對待所有股東。
股東在合法權益受到侵害時，有權依照法律、法規，要求侵害方停止侵害并賠償損失。
第八條  保險中介機構原則上不得向股東出借資金。如有特殊情況確需出借資金的，股東應向董事會說明借款用途和還款期限，并應經過董事會半數以上通過才能進行。股東在借款時，雙方應約定當保險中介機構的資金出現流動性困難時，股東應當立即歸還到期借款，未到期的借款應提前歸還。
第九條  保險中介機構不應為股東及其關聯單位提供融資性擔保，但股東提供反擔保的除外。保險中介機構在股東提供反擔保的前提下，為股東及其關聯單位提供擔保的，事前應得到董事會三分之二以上成員的同意方可進行，事后應及時將擔保的詳細情況報告董事會。股東人數較少和規模較小的，應書面通知全體股東并要求簽名為證。
第十條  股東應當嚴格按照法律、法規、規章及保險中介機構章程規定的程序提名董事、監事候選人。
第十一條  股東對保險中介機構和其他股東負有誠信義務。控股股東應當嚴格按照法律、法規、規章及保險中介機構章程行使出資人的權利，不應利用其控股地位謀取不當利益，或損害保險中介機構和其他股東的利益。
第十二條  股東（大）會是保險中介機構的權力機構，并依據《中華人民共和國公司法》和保險中介機構章程行使相關職權。
第十三條  保險中介機構股東（大）會包括年會和臨時會議。保險中介機構可以自行確定召開股東（大）會的方式，但應確保所有股東有效行使其合法權利。保險中介機構的董事會一般應當在每一會計年度結束后六個月內召開股東（大）會年會。不能按期召開的，董事會應向股東（大）會說明延期召開的理由。
保險中介機構的董事會應當依照法律、法規和保險中介機構章程的規定召開股東（大）會臨時會議。
第十四條  保險中介機構的董事會應當制定內容完備的股東（大）會議事規則，由股東（大）會審議通過后執行。
股東（大）會議事規則包括通知、文件準備、召開方式、表決形式、會議記錄及其簽署、關聯股東的回避制度等內容。
第十五條  股東（大）會年會除審議相關法律規定的事項外，還應當將下列事項列入股東（大）會年會審議范圍:
（一）通報年度受到中國保監會行政處罰以及本機構執行整改的情況；
（二）報告董事會對董事的評價；
（三）報告監事會對監事的評價；
（四）年度財務審計報告。

第三章董事和董事會

第十六條  董事會對股東（大）會負責，并依據《中華人民共和國公司法》和保險中介機構章程行使相關職權。
以有限責任公司形式存在的保險中介機構，股東人數較少和規模較小的，可以設一名執行董事，不設董事會，執行董事為公司的法定代表人。執行董事可以兼任公司經理。執行董事的職權，由公司章程規定。
第十七條  董事應當具備履行職責所必需的專業知識和工作經驗。
第十八條  董事會應當制定規范、公開的董事選舉程序，經股東（大）會批準后實施。
第十九條  董事會應當在股東（大）會召開前的一個月內向股東介紹董事候選人的詳細資料，以保證股東在投票時對候選人有足夠的了解。
第二十條  董事會臨時會議的召開程序由保險中介機構章程規定。
董事會應當通知監事會、經理層列席董事會會議。
第二十一條  董事會應當制定內容完備的董事會議事規則，包括通知、文件準備、召開方式、表決形式、會議記錄及其簽署、董事會的授權規則等。
董事會的決定、決議及會議記錄等應當妥善保管。
第二十二條  董事會在聘任期限內解除總經理職務，應當及時告知監事會并做出書面說明。
第二十三條  經理層提交的需由董事會批準的事項，董事會應當及時討論并做出決定。
第二十四條  董事會應當公正、合理地安排股東（大）會會議的議程和議題，確保股東（大）會能夠對每個議題進行充分的討論。
第二十五條  董事會應當主動接受監事會的監督，不應阻撓、妨礙監事會依職權進行的檢查、審計等活動。
第二十六條  有條件的保險中介機構，其董事會可以設立戰略決策、薪酬、投資等專門委員會，以保證董事會的專業化運作。
董事會可以下設專門辦公室，負責股東（大）會、董事會會議的籌備、信息披露以及董事會的其他日常事務。董事會秘書由董事會聘任。
第二十七條  董事依法有權了解保險中介機構的各項業務經營情況和財務狀況，有權對經理層和其他董事履行職責情況實施監督。
保險中介機構內部稽核部門對內設職能部門及分支機構稽核的結果應當及時、全面報送董事會。
第二十八條  董事對保險中介機構及全體股東負有誠信與勤勉義務。董事應當按照相關法律、法規、規章及保險中介機構章程的要求，認真履行職責，維護保險中介機構和全體股東的利益。
第二十九條  為保證董事會的獨立判斷能力，促進科學決策和充分監督，有條件的保險中介機構可探索建立獨立董事制度。有下列情形之一的，保險中介機構不應聘請其擔任獨立董事：
（一）持有該保險中介機構股份的股東或在股東單位任職的人員；
（二）在該保險中介機構任職的人員；
（三）在該保險中介機構借款逾期未歸還的人員；
（四）在與該保險中介機構存在法律、會計、審計、管理咨詢等業務聯系或利益關系的機構任職的人員；
（五）可對該保險中介機構實施控制或通過各種方式施加重大影響的其他人員。
第三十條  獨立董事履行職責時尤其應注意保護中小股東的合法權益。獨立董事應當獲得適當報酬。獨立董事的任職資格、產生程序、權利義務應當以書面形式規定。
第三十一條  獨立董事在履行職責過程中，發現董事會、監事會、經理層及保險中介機構其他人員有違反法律、法規、規章及保險中介機構章程規定情形的，應及時要求予以糾正。
第三十二條  董事、董事長應當在法律、法規、規章及保險中介機構章程規定的范圍內行使職權，不應干預經理層的正常經營管理活動。
保險中介機構應在章程中對董事長及董事的兼職做出明確規定，確保本機構的合法權益不受侵害。
第三十三條  董事應當以董事會會議的形式行使職權，董事會會議表決實行一人一票，但就與董事有重大利害關系的事項表決時，該董事應當回避，不得參與表決。董事會會議應當由占全體董事二分之一以上且無重大利害關系的董事出席方可舉行。
第三十四條  保險中介機構的利潤分配方案、重大資產處置方案、聘任或解聘經理層成員等重大事項，應當由占全體董事三分之二以上的董事通過，且不應采取通訊方式表決。

第四章  經理層

第三十五條  保險中介機構的總經理、副總經理的任職資格應當符合中國保監會的有關規定。
第三十六條  經理層應當遵循誠實信用原則，謹慎、勤勉地行使職權，不應當為自己或他人謀取屬于本保險中介機構的商業機會或利益。
第三十七條  經理層有權依照法律、法規、規章、保險中介機構章程及董事會授權，組織開展經營管理活動。
第三十八條  經理層依法在職權范圍內的經營管理活動不受干預。經理層對董事、董事長越權干預其經營管理的，有權請求監事會予以制止。
第三十九條  經理層應當主動接受監事會的監督，不應當阻撓、妨礙監事會依職權進行的檢查、審計等活動。
第四十條  經理層應當建立和完善各項會議制度，并制訂相應議事規則。經理層召開會議應當制作會議記錄，會議記錄應當報送董事會、監事會。
第四十一條  經理層應當注重防范經營風險，促進專業化、規范化運作，建立健全內部控制機制。
經理層應當建立向董事會、監事會定期報告的制度，及時、準確、完整地報告有關保險中介機構經營業績、重要合同、財務狀況、風險狀況等信息。
第四十二條  經理層成員應當保持相對穩定。確需調整的，保險中介機構應按有關規定報請中國保監會對新任經理成員的任職資格進行審查，同級調整的應報中國保監會備案。
經理層對董事會違反任免規定的行為，有權向監事會提出異議。

第五章監事和監事會

第四十三條  監事會是保險中介機構的監督機構，對股東（大）會負責，依據《中華人民共和國公司法》和保險中介機構章程行使相關職權。
以有限責任公司形式存在的保險中介機構,股東人數較少和規模較小的，可以不設監事會，只設一至二名監事。
董事會、經理層成員及財務負責人不應當兼任監事。
第四十四條  監事會應當由員工代表出任的監事、股東代表出任的監事和其他監事組成。
第四十五條  為促進監事會充分監督，有條件的保險中介機構可嘗試建立外部監事制度。外部監事與保險中介機構及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。外部監事不應在保險中介機構內部以及其最大控股單位內任職。
外部監事的報酬可以比照獨立董事執行。
第四十六條  監事應當依照法律、法規、規章及保險中介機構章程的規定，忠實履行監督職責。
第四十七條  監事召集人一般由專職人員擔任。監事召集人至少應當具有財務、審計、金融、法律等適合監事履行職責的某一方面的專業知識和工作經驗。
第四十八條  監事有權了解保險中介機構經營情況，并承擔相應的保密義務。監事會可以聘請社會中介機構提供專業意見。監事會履行職責所產生的合理費用由保險中介機構承擔。
第四十九條  監事會的監督記錄以及進行財務或專項檢查的結果，應作為對董事、經理和其他高級管理人員業績評價的重要依據。
第五十條  監事會臨時會議的召開程序由保險中介機構章程規定。監事會應當制定內容完備的議事規則，包括通知、文件準備、召開方式、表決形式、會議記錄及其簽署等。
監事會的決議及會議記錄應當妥善保管。
第五十一條  保險中介機構內部稽核部門對內設職能部門及分支機構稽核的結果應當及時、全面報送監事會。
監事會對保險中介機構稽核部門報送的稽核結果有疑問時，有權要求總經理或稽核部門做出解釋。
第五十二條  監事會在履行職責時，有權向保險中介機構相關人員了解情況，相關人員應積極配合。
第五十三條  董事會擬訂的分紅方案應當事先報送監事會，監事會應當對此發表意見。監事會一般應當在收到分紅方案后5個工作日內發表意見，逾期未發表意見的，視為同意。
第五十四條  監事應當列席董事會會議，列席會議的監事有權發表意見，但不享有表決權。
列席董事會會議的監事應當將會議情況報告監事會。
監事會認為必要時，可以指派監事列席經理層會議。
第五十五條  監事會發現董事會、經理層有違反法律、法規、規章及保險中介機構章程規定等情形時，應當建議對有關責任人員進行處分，并及時發出限期整改通知。董事會或者經理層應當及時處理，并將結果書面報告監事會。
董事會和經理層拒絕或者拖延采取處分、整改措施的，監事會可提議召開臨時股東（大）會予以解決。

第六章激勵約束機制

第五十六條  保險中介機構應當建立薪酬與本機構績效和個人業績相聯系的激勵機制，并對違反法律、法規、本機構規章制度和規定的人員，視情節輕重，給予相應的處罰。
第五十七條  保險中介機構應當建立公開、公正的機構績效和個人業績評價標準和程序。
第五十八條  保險中介機構應當在每一會計年度終了時制作財務會計報告，并依法進行審查驗證。以有限責任公司形式存在的保險中介機構，應當按照公司章程規定的期限，將財務會計報告送交各股東。以股份有限公司形式存在的保險中介機構，應當在召開股東大會年會二十日前將財務會計報告置備于本公司，確保股東能方便查閱。
第五十九條  對獨立董事的評價可以采取相互評價的方式，對其他董事的評價由董事會做出，并向股東（大）會報告。只有一名獨立董事時，其評價可以由董事會做出。對外部監事和其他監事的評價分別比照獨立董事和其他董事執行。
對經理層的評價、薪酬與激勵方式由董事會決定，董事會應當將對經理層的業績評價作為對經理層的薪酬和其他激勵安排的依據。業績評價的標準和結果應當向股東（大）會說明。
董事、監事和經理不應參與本人薪酬及業績評價的決定過程。
第六十條  董事、監事及經理違反法律、法規、規章及保險中介機構章程，給保險中介機構和股東造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。
第六十一條  保險中介機構經股東（大）會批準，可以為董事、監事和經理購買職業責任保險。
第六十二條  保險中介機構可以根據自身條件和經營需要，探索實行員工持股制度和管理層股份期權制度等有效途徑。

第七章  附則

第六十三條  本指引適用于中國境內設立的保險中介機構。本指引所稱的保險中介機構是指依法在中國境內設立的經營保險中介業務的保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司。
合伙形式的保險中介機構可以參照本指引相關內容執行。
第六十四條  本指引所稱融資性擔保是指保險中介機構為股東及其關聯單位的融資行為提供的擔保。
控股股東是指在保險中介機構中持有控股股權的股東。控股股權包括絕對控股和相對控股，絕對控股是指股權比例在50％以上（不包括50％）；相對控股是指股權比例雖未大于50％，但相對大于本機構中其他股權所占比例，或者某一股東的股權雖未大于其他股權所占比例，但根據協議規定，由該股東擁有本機構實際控制權。
第六十五條  本指引由中國保監會負責解釋。
第六十六條  本指引自公布之日起施行。

二○○五年三月一日

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