保險周刊：我曾經購買了某保險公司的醫療保險，其中含有意外門急診醫療保障。今年6月，在一場事故中，我被一輛小轎車撞倒，手臂骨折。送到醫院急救，門急診費用共花去了700多元，后又住院接受治療花去了近1000元，前后過了兩個多月才基本康復。
在保險公司理賠時我遇到了麻煩，由于那筆急診費用的發票原件我已給了肇事方，作為對方保險公司車輛第三者責任險的理賠依據。我能提供給我保險公司的就只有發票的復印件，上面蓋有交警部門在責任認定時證明發票有效的公章。
但保險公司卻以發票不是原件為由拒絕賠償這項費用，而其他幾項醫療費用由于我提供了發票原件，他們都給理賠了。我想請問《保險周刊》，保險公司的這一做法合理嗎？
讀者：蔡女士
蔡女士：
你的來信由《保險周刊》轉給我給予答復。
我認為，本案的關鍵問題是保險公司是否認為這筆醫療費應當賠付：
一、如果保險公司認為應當賠付，那問題就比較簡單了。因為，發票原件無非就是能夠證明你實際花了多少醫療費用。至于是否發生交通事故、是否受傷、傷勢如何等等，必然是有其他證據來證明的，比如交通事故責任認定書、醫院的X片、醫療記錄（病歷卡）、住院證明等等。
在保險理賠實務中，通常保險公司要求提供發票原件是合理的，但并不是絕對的。比如被保險人不慎遺失了幾千甚至上萬元的發票原件，保險公司就不予理賠了嗎？被保險人無非再到醫院去將留存的底根復印后蓋章證明即可；即使在法院進行訴訟，只要復印件與原件核對無誤，法院同樣可以把它作為定案的依據。
因此，發票原件只是一個證明而已。現在，由于那筆急診費用的發票原件你已給了肇事方，作為對方保險公司車輛第三者責任險的理賠依據。那么你提供給保險公司的只有發票復印件，但上面已蓋有交警部門用于證明的公章，足以證明是你因交通事故受傷后實際發生的醫療費用。保險公司如果認為難以確認，完全可以到醫院去調查核實，僅僅因為你沒有發票原件而不予理賠是沒有道理的。
二、如果保險公司認為這筆醫療費用的損失本來就不應當賠付，那要求你提供醫療費用發票原件，就只是托辭而已。需要從根本上討論這筆醫療費用的損失是否應當賠付。對于這個問題，可以參考筆者在本《保險周刊》于2004年7月28日發表的《醫療費能重復賠嗎》一文。
聯合律師事務所 貝政明律師
保險周刊｜ 2004年9月20日
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