袁建華
倫敦保險市場是世界性的保險與再保險業(yè)務(wù)的運作中心，一直為保險同仁所高度注視，為此，我們就倫敦保險市場作詳細(xì)地介紹：
一、倫敦市場上的保險公司
倫敦市場上的保險公司，一般都是經(jīng)過英國貿(mào)工部根據(jù)1982年《保險公司條例的規(guī)定》的批準(zhǔn)注冊的保險公司。此外，從1994年7月1日起，總部設(shè)在歐洲聯(lián)盟或者是在歐洲經(jīng)濟區(qū)的成員國持有本國頒發(fā)的執(zhí)照的保險公司也可以進入倫敦保險市場。據(jù)統(tǒng)計，英國本國持執(zhí)照可辦理保險業(yè)務(wù)的公司有502家，外國保險公司227家，共計729家。在這200多家外國保險公司當(dāng)中，美國有59家，其中分公司17家，子公司17家；法國有27家，其中分公司13家，子公司14家、日本有20家，其中分公司5家，子公司15家；德國有18家，其中分公司7家，子公司11家；荷蘭有16家，其中分公司3家，支公司13家；瑞士有15家，其中分公司5家，子公司10家；瑞典子公司13家，以及歐洲其它國家的保險公司59家。這些在倫敦運作的保險與再保險公司可分為四組：
1.加入了倫敦承保人協(xié)會和倫敦保險與再保險市場協(xié)會會員的保險公司；2.保賠協(xié)會的公司；3.保險邊緣公司；4.保險聯(lián)絡(luò)辦事處。
二、英國保險人協(xié)會
英國保險人協(xié)會是英國保險公司的主要行業(yè)協(xié)會，擁有會員450個，其中會員進行個人壽險和非壽險業(yè)務(wù)，他們占在英國授權(quán)的保險公司承保同樣保險業(yè)務(wù)的90%以上市場。1994年英國保險人協(xié)會會員公司在世界范圍內(nèi)總的凈保費收入是892.76億英鎊，其中62%屬于長期壽險業(yè)務(wù)，非壽險凈保費收入336.43億英鎊，其中在英國承保的業(yè)務(wù)（包括來自海外的保險和再保險業(yè)務(wù)）占217.24億英鎊。
英國保險人協(xié)會是通過眾多專業(yè)保險公司協(xié)會合并而來的，與1958年正式成立。它的主要目標(biāo)是促進其會員的發(fā)展，維護其會員的利益，向政府部門和其他代理人闡述他們的觀點，出版一些統(tǒng)計刊物和其他出版物，其中包括年度報告，消費者咨詢以及犯罪預(yù)防的小冊子。許多保險公司既是承報人協(xié)會和倫敦保險與再保險市場的協(xié)會的會員，也是英國保險人協(xié)會的會員。
三、倫敦承保人協(xié)會
倫敦承保人協(xié)會是倫敦保險公司市場承保海險、航空險和運輸險業(yè)務(wù)的行業(yè)協(xié)會，它監(jiān)督立法和保險規(guī)章的實施。由英國貿(mào)工部授權(quán)開辦保險業(yè)務(wù)的所有保險公司可以申請加入倫敦承保人協(xié)會。然而倫敦承保人協(xié)會有它自己的入會標(biāo)準(zhǔn)，這一標(biāo)準(zhǔn)要高出英國貿(mào)工部最低法定標(biāo)準(zhǔn)的一倍。
倫敦承保人協(xié)會在1995年度，有會員65個，而在1990年鼎盛時期，有會員118個。大部分會員在這一協(xié)會的大樓從事保險業(yè)務(wù)，大樓位于leadenhall street，離勞合社大樓和承保人中心不遠(yuǎn)。由于保險也是一個競爭的行業(yè)，不少會員被迫退出該協(xié)會，剩下來的是一些較大的承保公司，這些公司的趨勢是增加業(yè)務(wù)承保的數(shù)量。倫敦承保人協(xié)會為國際海上保險團體對于一般海上議題，如海上安全與海上責(zé)任進行研究與探討，并制定由海上保險人使用的保險條款。同時，該協(xié)會收集和出版全球性的海上船舶和貨物保險與再保險以外，還承保大量的能源、海上責(zé)任險業(yè)務(wù)與航空保險業(yè)務(wù)。
倫敦承保人協(xié)會1994年會員費收入為21億英鎊，其中21%的保費收入是非比例再保險業(yè)務(wù)，海上船舶保險業(yè)務(wù)占60.3%．海上貨物保險占14.1%，航空保險業(yè)務(wù)占25%。(見表一)。
四、倫敦保險與再保險市場協(xié)會
倫敦保險與再保險市場協(xié)會是國際保險與再保險公司在倫敦市場承保水險業(yè)務(wù)和各種再保險業(yè)務(wù)的主要行業(yè)協(xié)會，它為全球性的保險與再保險公司提供重要信息，該協(xié)會有會員200多家，他們來自世界40多個國家。只有在英國授權(quán)開辦保險業(yè)務(wù)的保險公司才可以加入該協(xié)會、成為普通會員。除英國本國的公司以外，1995年度有97家普通會員，這些會員來自于主要的國際保險與再保險公司在英國的子公司和分公司。 例如，有37家公司既屬于倫敦承保人協(xié)會的會員，也屬于倫敦保險與再保險市場協(xié)會的會員。除普通會員之外，該協(xié)會還有108家準(zhǔn)會員，其中大多數(shù)準(zhǔn)會員沒有授權(quán)在英國開辦保險業(yè)務(wù)，他們只利用協(xié)會提供的信息、科研和總體服務(wù)。
倫敦保險與再保險市場協(xié)會的運作中心是倫敦承保人中心，它位于mincing lane大樓3號，離勞合社大樓很近，該大樓與1993年正式啟用，凡是倫敦保險與再保險市場協(xié)會會員都在此中心辦理保險業(yè)務(wù)。在97家普通會員當(dāng)中，有87家目前積極的承辦新的保險業(yè)務(wù)，1991年使該協(xié)會的鼎盛時期，普通會員達(dá)到136家。1993年度，該協(xié)會會員的毛保費收入為29.8億英鎊，其中80%來自于非水險業(yè)務(wù)（見表二）。
五、保賠協(xié)會與其他相互保險公司
保賠協(xié)會是倫敦保險市場上運作的最重要的相互保險合作集團。1993年底，有41家海上保賠協(xié)會在英國開辦保險業(yè)務(wù)，其中有5家在百慕大進行運作，有2家在盧森堡進行運作。第一家保賠協(xié)會是在18世紀(jì)末成立的，其目的是為船東提供海上保險包括船主責(zé)任險。現(xiàn)在，該協(xié)會主要承保勞合社和海上保險公司保險單條款中不承保責(zé)任感情之外，自從70年代以來，還承保其他風(fēng)險，例如罷工貿(mào)易糾紛以及船舶經(jīng)紀(jì)人和租船人的辯護費用和法律費用，以及承保海上船舶所有人和承運人的一系列風(fēng)險。保賠協(xié)會責(zé)任是無限的，但是現(xiàn)在一些協(xié)會要求規(guī)定責(zé)任的最高限額。
在倫敦市場上還有相互保險公司。相互保險公司是被保險人為自己辦理保險的合作組織，公司沒有股金投資，由股東認(rèn)購風(fēng)險資本金，公司為保單持有人所有，其托管人由保單持有人選舉產(chǎn)生。公司的表決權(quán)已在保留在保單持有人手中。當(dāng)發(fā)生賠款時，會員必須分?jǐn)傊Ц顿r款；當(dāng)出現(xiàn)贏利時，會員可享受到保單紅利。到1993年底，有65家相互保險公司在英國開辦一種或幾種保險業(yè)務(wù)，其中三分之一的業(yè)務(wù)為英國國內(nèi)業(yè)務(wù)。
相互賠償保險社也是倫敦保險市場上存在的一類保險公司。它是一種非常普遍的相互非壽險公司。它同其他相互保險公司不同，在保險期限開始時，會員交納的保費不是固定不變。如果公司在一年內(nèi)累計賠款超過會員在開始時預(yù)付的保費和會員費，會員必須支付追加會費。但是，如果有盈利，必須退還會員。此外，在倫敦市場上，有2家集團分保公司，一家是國際石油保險公司，另一家是英國保險原子能委員會。這兩家公司都是以"凈線"為基礎(chǔ)，也就是說，參加集團分保的保險人必須規(guī)定承保業(yè)務(wù)的自留額。
六、倫敦勞合社市場
自從倫敦成為最大的貿(mào)易港口以來，勞合社在海上保險市場扮演十分重要的角色。勞合社是一個類似于交易所的法人組織，由勞合社團體組織和社進行管理的市場。用來開展保險業(yè)務(wù)和再保險業(yè)務(wù)的資金均由投資者提供，這些投資者稱之為勞合社會員，每個會員的資本金為250,000英鎊，眾多會員可以組成一個承保集團，承保集團由經(jīng)理人代表會員從事保險業(yè)務(wù)。1995年，勞合社承保集團有170個，每個承保集團至少有100個會員。承保集團只通過獲得勞合社資格的經(jīng)紀(jì)人來接受義務(wù)，經(jīng)紀(jì)人在攤位上可以面對面地同承保人進行交談，將一筆保險業(yè)務(wù)的具體情況向承保人介紹，承保人根據(jù)經(jīng)紀(jì)人介紹的情況可以決定是否承保這筆業(yè)務(wù)。
根據(jù)勞合社的傳統(tǒng)，代表每個會員承保的業(yè)務(wù)的份額均由每個會員負(fù)全部責(zé)任。在70至80年代期間，勞合社的會員大量增加，在1988年鼎盛時期，會員達(dá)到32,433個。但是到了1995年，會員下降到14704個，其中83%以上的會員是英國居民。其余的會員來自于美國和歐洲聯(lián)盟國家的投資者。一般來說，會員只投資，讓經(jīng)理人和代理人作用。但是也有3,200會員（占總數(shù)的18%)，自己做業(yè)務(wù)而不聘請代理人作業(yè)務(wù)。
1994年勞合社會員運機制度發(fā)生了很大變化，也就是說允許25家公司投資者，包括12家上市投資公司進入勞合社，成為勞合社會員，獨立承保保險業(yè)務(wù)，他們已繳資本金為9.04億英鎊，使勞合社公司投資者和法人的承保能力上升為15.95億英鎊。1995年，又有28家公司投資者，包括4家上市投資信托公司成為勞合社會員，他們已繳資本金３.３１億英鎊，使勞合社公司投資者的承保能力上升為23.6億英鎊，占勞合社總承保能力的23%。在53家公司投資者籌集的12.35億英鎊當(dāng)中，只有0.34億英鎊與勞合社有關(guān)。因此，將公司投資者加入勞合社會的作法取得了巨大的成功，吸引了12億英鎊的資本進入勞合社市場。
今天，勞合社仍然是海險和航空險的主要國際中心，這兩大業(yè)務(wù)占勞合社市場保費收入的32.5%。而在1987年，占43%，外國直接和臨時分保的非水險業(yè)務(wù)占22.9%，非水險合同分保占20.6%。余下的23.8%是英國非水險業(yè)務(wù)，其中一半是國內(nèi)的汽車險業(yè)務(wù)。(見表三)
七、保險經(jīng)紀(jì)人
在倫敦保險市場上，一支不可忽視的主力軍------保險經(jīng)紀(jì)人，他們是代表投保人選擇保險公司，并代辦保險手續(xù)的中介人。保險經(jīng)紀(jì)人必須通過經(jīng)紀(jì)人資格考試以后，由英國保險經(jīng)紀(jì)人注冊委員會注冊的個人和團體組織才允許使用保險經(jīng)紀(jì)人稱號，并從事保險經(jīng)紀(jì)活動。加入倫敦保險市場的經(jīng)經(jīng)紀(jì)人公司大約有十分之一，這主要是由于勞合社經(jīng)紀(jì)人將業(yè)務(wù)帶到勞合社承保集團，勞合社的一些經(jīng)紀(jì)人司屬于一些大型的國際經(jīng)紀(jì)人公司的子公司，他們同客戶與勞合社承保人有十分密切的聯(lián)系，他們也將大量的業(yè)務(wù)帶給保險和再保險公司。對于進入倫敦市場的大部分巨災(zāi)風(fēng)險，都有勞合社承保集團與保險公司分保。如果市場承保能力有限或者風(fēng)險特別大，經(jīng)紀(jì)人需要使用外國的保險公司與再保險公司進行風(fēng)保。
保險經(jīng)紀(jì)人將選擇領(lǐng)頭的承保人，由他來確定費率和保險與再保險條款，它可以確定風(fēng)險的最大份額，既百分比，經(jīng)紀(jì)人與分公司達(dá)成協(xié)議后，然后將分保條帶給其他眾多的保險人，直到風(fēng)險的100%全部分?jǐn)偼戤叀＝鼛啄陙恚瑒诤仙缃?jīng)紀(jì)人的數(shù)量在不斷下降。1983年頂盛時期，勞合經(jīng)紀(jì)人的數(shù)量為207家。保險經(jīng)紀(jì)人公司越來越高度集中，如1993年，最大的經(jīng)紀(jì)人集團控制1993年度勞合社總保費的10.06%。經(jīng)紀(jì)人公司的實力主要集中在航空市場，如1993年，最大的一家經(jīng)紀(jì)人集團控制勞合社航空保險的17.1%。實力雄厚的5家大的經(jīng)紀(jì)人集團共享勞合社航空保費的46%和63.7%。英國最大的三家經(jīng)紀(jì)人公司是瑟奇威克集團，威利斯.科倫集團和培.霍克集團。
八、倫敦保險市場的形象
長期以來，倫敦保險市場在客戶心目中一直保持良好的形象，正因為如此，大量的客戶愿意來倫敦市場上投保。
為了倫敦保險市場的進一步發(fā)展，各保險團體都采用積極措施運作，如倫敦承保了協(xié)會、倫敦保險與再保險市場協(xié)會、勞合社，以級勞合社經(jīng)紀(jì)人委員會共同建立了倫敦保險市場策略委員會，彼此加強聯(lián)絡(luò)與合作，研究未來可能的市場發(fā)展戰(zhàn)略，其中包括信息技術(shù)、市場開發(fā)與其他市場的競爭，如倫敦保險與再保險市場著重研究全球地震帶和英國風(fēng)暴；英國保險人協(xié)會著重研究全球自然災(zāi)害的危險因素。勞合社在這方面也做了大量的工作，一是采取措施成立中心控制和管理承保集團和代理機構(gòu)，二是控制承保能力，節(jié)省開支。1995年，勞合社出版了解決以往出現(xiàn)問題的宏偉規(guī)劃，成立一家稱這為艾奎泰斯的公司，實際上是一家有限責(zé)任再保險公司，需要籌集2,800,000,000英鎊的資金，將1992年以及1992年以前的“長尾巴"責(zé)任全部買斷，各會員需要向這家再保險公司交納一定的保費。這樣，凡在1992年以及以往出現(xiàn)的賠償責(zé)任均由艾奎泰斯負(fù)責(zé)承擔(dān)，并予以處理。
倫敦保險市場各團體和組織都在積極努力，創(chuàng)造一個更加安全可靠、更加完美的市場環(huán)境而贏得更多的客戶、經(jīng)紀(jì)人和更多的投資者參與倫敦市場的活動，使倫敦保險市場成為名副其實的國際國際市場。
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