袁建華
倫敦保險(xiǎn)市場是世界性的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作中心，一直為保險(xiǎn)同仁所高度注視，為此，我們就倫敦保險(xiǎn)市場作詳細(xì)地介紹：
一、倫敦市場上的保險(xiǎn)公司
倫敦市場上的保險(xiǎn)公司，一般都是經(jīng)過英國貿(mào)工部根據(jù)1982年《保險(xiǎn)公司條例的規(guī)定》的批準(zhǔn)注冊的保險(xiǎn)公司。此外，從1994年7月1日起，總部設(shè)在歐洲聯(lián)盟或者是在歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)的成員國持有本國頒發(fā)的執(zhí)照的保險(xiǎn)公司也可以進(jìn)入倫敦保險(xiǎn)市場。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國本國持執(zhí)照可辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司有502家，外國保險(xiǎn)公司227家，共計(jì)729家。在這200多家外國保險(xiǎn)公司當(dāng)中，美國有59家，其中分公司17家，子公司17家；法國有27家，其中分公司13家，子公司14家、日本有20家，其中分公司5家，子公司15家；德國有18家，其中分公司7家，子公司11家；荷蘭有16家，其中分公司3家，支公司13家；瑞士有15家，其中分公司5家，子公司10家；瑞典子公司13家，以及歐洲其它國家的保險(xiǎn)公司59家。這些在倫敦運(yùn)作的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司可分為四組：
1.加入了倫敦承保人協(xié)會和倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會會員的保險(xiǎn)公司；2.保賠協(xié)會的公司；3.保險(xiǎn)邊緣公司；4.保險(xiǎn)聯(lián)絡(luò)辦事處。
二、英國保險(xiǎn)人協(xié)會
英國保險(xiǎn)人協(xié)會是英國保險(xiǎn)公司的主要行業(yè)協(xié)會，擁有會員450個，其中會員進(jìn)行個人壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他們占在英國授權(quán)的保險(xiǎn)公司承保同樣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的90%以上市場。1994年英國保險(xiǎn)人協(xié)會會員公司在世界范圍內(nèi)總的凈保費(fèi)收入是892.76億英鎊，其中62%屬于長期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，非壽險(xiǎn)凈保費(fèi)收入336.43億英鎊，其中在英國承保的業(yè)務(wù)（包括來自海外的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）占217.24億英鎊。
英國保險(xiǎn)人協(xié)會是通過眾多專業(yè)保險(xiǎn)公司協(xié)會合并而來的，與1958年正式成立。它的主要目標(biāo)是促進(jìn)其會員的發(fā)展，維護(hù)其會員的利益，向政府部門和其他代理人闡述他們的觀點(diǎn)，出版一些統(tǒng)計(jì)刊物和其他出版物，其中包括年度報(bào)告，消費(fèi)者咨詢以及犯罪預(yù)防的小冊子。許多保險(xiǎn)公司既是承報(bào)人協(xié)會和倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場的協(xié)會的會員，也是英國保險(xiǎn)人協(xié)會的會員。
三、倫敦承保人協(xié)會
倫敦承保人協(xié)會是倫敦保險(xiǎn)公司市場承保海險(xiǎn)、航空險(xiǎn)和運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行業(yè)協(xié)會，它監(jiān)督立法和保險(xiǎn)規(guī)章的實(shí)施。由英國貿(mào)工部授權(quán)開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有保險(xiǎn)公司可以申請加入倫敦承保人協(xié)會。然而倫敦承保人協(xié)會有它自己的入會標(biāo)準(zhǔn)，這一標(biāo)準(zhǔn)要高出英國貿(mào)工部最低法定標(biāo)準(zhǔn)的一倍。
倫敦承保人協(xié)會在1995年度，有會員65個，而在1990年鼎盛時期，有會員118個。大部分會員在這一協(xié)會的大樓從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大樓位于leadenhall street，離勞合社大樓和承保人中心不遠(yuǎn)。由于保險(xiǎn)也是一個競爭的行業(yè)，不少會員被迫退出該協(xié)會，剩下來的是一些較大的承保公司，這些公司的趨勢是增加業(yè)務(wù)承保的數(shù)量。倫敦承保人協(xié)會為國際海上保險(xiǎn)團(tuán)體對于一般海上議題，如海上安全與海上責(zé)任進(jìn)行研究與探討，并制定由海上保險(xiǎn)人使用的保險(xiǎn)條款。同時，該協(xié)會收集和出版全球性的海上船舶和貨物保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)以外，還承保大量的能源、海上責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)與航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
倫敦承保人協(xié)會1994年會員費(fèi)收入為21億英鎊，其中21%的保費(fèi)收入是非比例再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，海上船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占60.3%．海上貨物保險(xiǎn)占14.1%，航空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占25%。(見表一)。
四、倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會
倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會是國際保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司在倫敦市場承保水險(xiǎn)業(yè)務(wù)和各種再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要行業(yè)協(xié)會，它為全球性的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司提供重要信息，該協(xié)會有會員200多家，他們來自世界40多個國家。只有在英國授權(quán)開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司才可以加入該協(xié)會、成為普通會員。除英國本國的公司以外，1995年度有97家普通會員，這些會員來自于主要的國際保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司在英國的子公司和分公司。 例如，有37家公司既屬于倫敦承保人協(xié)會的會員，也屬于倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會的會員。除普通會員之外，該協(xié)會還有108家準(zhǔn)會員，其中大多數(shù)準(zhǔn)會員沒有授權(quán)在英國開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他們只利用協(xié)會提供的信息、科研和總體服務(wù)。
倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會的運(yùn)作中心是倫敦承保人中心，它位于mincing lane大樓3號，離勞合社大樓很近，該大樓與1993年正式啟用，凡是倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會會員都在此中心辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在97家普通會員當(dāng)中，有87家目前積極的承辦新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1991年使該協(xié)會的鼎盛時期，普通會員達(dá)到136家。1993年度，該協(xié)會會員的毛保費(fèi)收入為29.8億英鎊，其中80%來自于非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)（見表二）。
五、保賠協(xié)會與其他相互保險(xiǎn)公司
保賠協(xié)會是倫敦保險(xiǎn)市場上運(yùn)作的最重要的相互保險(xiǎn)合作集團(tuán)。1993年底，有41家海上保賠協(xié)會在英國開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中有5家在百慕大進(jìn)行運(yùn)作，有2家在盧森堡進(jìn)行運(yùn)作。第一家保賠協(xié)會是在18世紀(jì)末成立的，其目的是為船東提供海上保險(xiǎn)包括船主責(zé)任險(xiǎn)。現(xiàn)在，該協(xié)會主要承保勞合社和海上保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)單條款中不承保責(zé)任感情之外，自從70年代以來，還承保其他風(fēng)險(xiǎn)，例如罷工貿(mào)易糾紛以及船舶經(jīng)紀(jì)人和租船人的辯護(hù)費(fèi)用和法律費(fèi)用，以及承保海上船舶所有人和承運(yùn)人的一系列風(fēng)險(xiǎn)。保賠協(xié)會責(zé)任是無限的，但是現(xiàn)在一些協(xié)會要求規(guī)定責(zé)任的最高限額。
在倫敦市場上還有相互保險(xiǎn)公司。相互保險(xiǎn)公司是被保險(xiǎn)人為自己辦理保險(xiǎn)的合作組織，公司沒有股金投資，由股東認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)資本金，公司為保單持有人所有，其托管人由保單持有人選舉產(chǎn)生。公司的表決權(quán)已在保留在保單持有人手中。當(dāng)發(fā)生賠款時，會員必須分?jǐn)傊Ц顿r款；當(dāng)出現(xiàn)贏利時，會員可享受到保單紅利。到1993年底，有65家相互保險(xiǎn)公司在英國開辦一種或幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中三分之一的業(yè)務(wù)為英國國內(nèi)業(yè)務(wù)。
相互賠償保險(xiǎn)社也是倫敦保險(xiǎn)市場上存在的一類保險(xiǎn)公司。它是一種非常普遍的相互非壽險(xiǎn)公司。它同其他相互保險(xiǎn)公司不同，在保險(xiǎn)期限開始時，會員交納的保費(fèi)不是固定不變。如果公司在一年內(nèi)累計(jì)賠款超過會員在開始時預(yù)付的保費(fèi)和會員費(fèi)，會員必須支付追加會費(fèi)。但是，如果有盈利，必須退還會員。此外，在倫敦市場上，有2家集團(tuán)分保公司，一家是國際石油保險(xiǎn)公司，另一家是英國保險(xiǎn)原子能委員會。這兩家公司都是以"凈線"為基礎(chǔ)，也就是說，參加集團(tuán)分保的保險(xiǎn)人必須規(guī)定承保業(yè)務(wù)的自留額。
六、倫敦勞合社市場
自從倫敦成為最大的貿(mào)易港口以來，勞合社在海上保險(xiǎn)市場扮演十分重要的角色。勞合社是一個類似于交易所的法人組織，由勞合社團(tuán)體組織和社進(jìn)行管理的市場。用來開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資金均由投資者提供，這些投資者稱之為勞合社會員，每個會員的資本金為250,000英鎊，眾多會員可以組成一個承保集團(tuán)，承保集團(tuán)由經(jīng)理人代表會員從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1995年，勞合社承保集團(tuán)有170個，每個承保集團(tuán)至少有100個會員。承保集團(tuán)只通過獲得勞合社資格的經(jīng)紀(jì)人來接受義務(wù)，經(jīng)紀(jì)人在攤位上可以面對面地同承保人進(jìn)行交談，將一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體情況向承保人介紹，承保人根據(jù)經(jīng)紀(jì)人介紹的情況可以決定是否承保這筆業(yè)務(wù)。
根據(jù)勞合社的傳統(tǒng)，代表每個會員承保的業(yè)務(wù)的份額均由每個會員負(fù)全部責(zé)任。在70至80年代期間，勞合社的會員大量增加，在1988年鼎盛時期，會員達(dá)到32,433個。但是到了1995年，會員下降到14704個，其中83%以上的會員是英國居民。其余的會員來自于美國和歐洲聯(lián)盟國家的投資者。一般來說，會員只投資，讓經(jīng)理人和代理人作用。但是也有3,200會員（占總數(shù)的18%)，自己做業(yè)務(wù)而不聘請代理人作業(yè)務(wù)。
1994年勞合社會員運(yùn)機(jī)制度發(fā)生了很大變化，也就是說允許25家公司投資者，包括12家上市投資公司進(jìn)入勞合社，成為勞合社會員，獨(dú)立承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他們已繳資本金為9.04億英鎊，使勞合社公司投資者和法人的承保能力上升為15.95億英鎊。1995年，又有28家公司投資者，包括4家上市投資信托公司成為勞合社會員，他們已繳資本金３.３１億英鎊，使勞合社公司投資者的承保能力上升為23.6億英鎊，占勞合社總承保能力的23%。在53家公司投資者籌集的12.35億英鎊當(dāng)中，只有0.34億英鎊與勞合社有關(guān)。因此，將公司投資者加入勞合社會的作法取得了巨大的成功，吸引了12億英鎊的資本進(jìn)入勞合社市場。
今天，勞合社仍然是海險(xiǎn)和航空險(xiǎn)的主要國際中心，這兩大業(yè)務(wù)占勞合社市場保費(fèi)收入的32.5%。而在1987年，占43%，外國直接和臨時分保的非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)占22.9%，非水險(xiǎn)合同分保占20.6%。余下的23.8%是英國非水險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中一半是國內(nèi)的汽車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(見表三)
七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
在倫敦保險(xiǎn)市場上，一支不可忽視的主力軍------保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，他們是代表投保人選擇保險(xiǎn)公司，并代辦保險(xiǎn)手續(xù)的中介人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須通過經(jīng)紀(jì)人資格考試以后，由英國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊委員會注冊的個人和團(tuán)體組織才允許使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人稱號，并從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動。加入倫敦保險(xiǎn)市場的經(jīng)經(jīng)紀(jì)人公司大約有十分之一，這主要是由于勞合社經(jīng)紀(jì)人將業(yè)務(wù)帶到勞合社承保集團(tuán)，勞合社的一些經(jīng)紀(jì)人司屬于一些大型的國際經(jīng)紀(jì)人公司的子公司，他們同客戶與勞合社承保人有十分密切的聯(lián)系，他們也將大量的業(yè)務(wù)帶給保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司。對于進(jìn)入倫敦市場的大部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，都有勞合社承保集團(tuán)與保險(xiǎn)公司分保。如果市場承保能力有限或者風(fēng)險(xiǎn)特別大，經(jīng)紀(jì)人需要使用外國的保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)保。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人將選擇領(lǐng)頭的承保人，由他來確定費(fèi)率和保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)條款，它可以確定風(fēng)險(xiǎn)的最大份額，既百分比，經(jīng)紀(jì)人與分公司達(dá)成協(xié)議后，然后將分保條帶給其他眾多的保險(xiǎn)人，直到風(fēng)險(xiǎn)的100%全部分?jǐn)偼戤叀＝鼛啄陙恚瑒诤仙缃?jīng)紀(jì)人的數(shù)量在不斷下降。1983年頂盛時期，勞合經(jīng)紀(jì)人的數(shù)量為207家。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司越來越高度集中，如1993年，最大的經(jīng)紀(jì)人集團(tuán)控制1993年度勞合社總保費(fèi)的10.06%。經(jīng)紀(jì)人公司的實(shí)力主要集中在航空市場，如1993年，最大的一家經(jīng)紀(jì)人集團(tuán)控制勞合社航空保險(xiǎn)的17.1%。實(shí)力雄厚的5家大的經(jīng)紀(jì)人集團(tuán)共享勞合社航空保費(fèi)的46%和63.7%。英國最大的三家經(jīng)紀(jì)人公司是瑟奇威克集團(tuán)，威利斯.科倫集團(tuán)和培.霍克集團(tuán)。
八、倫敦保險(xiǎn)市場的形象
長期以來，倫敦保險(xiǎn)市場在客戶心目中一直保持良好的形象，正因?yàn)槿绱耍罅康目蛻粼敢鈦韨惗厥袌錾贤侗！?BR>為了倫敦保險(xiǎn)市場的進(jìn)一步發(fā)展，各保險(xiǎn)團(tuán)體都采用積極措施運(yùn)作，如倫敦承保了協(xié)會、倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場協(xié)會、勞合社，以級勞合社經(jīng)紀(jì)人委員會共同建立了倫敦保險(xiǎn)市場策略委員會，彼此加強(qiáng)聯(lián)絡(luò)與合作，研究未來可能的市場發(fā)展戰(zhàn)略，其中包括信息技術(shù)、市場開發(fā)與其他市場的競爭，如倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場著重研究全球地震帶和英國風(fēng)暴；英國保險(xiǎn)人協(xié)會著重研究全球自然災(zāi)害的危險(xiǎn)因素。勞合社在這方面也做了大量的工作，一是采取措施成立中心控制和管理承保集團(tuán)和代理機(jī)構(gòu)，二是控制承保能力，節(jié)省開支。1995年，勞合社出版了解決以往出現(xiàn)問題的宏偉規(guī)劃，成立一家稱這為艾奎泰斯的公司，實(shí)際上是一家有限責(zé)任再保險(xiǎn)公司，需要籌集2,800,000,000英鎊的資金，將1992年以及1992年以前的“長尾巴"責(zé)任全部買斷，各會員需要向這家再保險(xiǎn)公司交納一定的保費(fèi)。這樣，凡在1992年以及以往出現(xiàn)的賠償責(zé)任均由艾奎泰斯負(fù)責(zé)承擔(dān)，并予以處理。
倫敦保險(xiǎn)市場各團(tuán)體和組織都在積極努力，創(chuàng)造一個更加安全可靠、更加完美的市場環(huán)境而贏得更多的客戶、經(jīng)紀(jì)人和更多的投資者參與倫敦市場的活動，使倫敦保險(xiǎn)市場成為名副其實(shí)的國際國際市場。
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