《人才市場報》 2005-11-19，A12 職場兵法（1082期）文字編輯：楊柯，美術編輯：黃金山，統籌：褚覺美，
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《理財規劃，職業加速的“后盾”》
本報記者邵麗蓉
在人們的印象里，職業規劃總是圍繞個人興趣、氣質、能力、健康、組織需要、競爭者職業傾向、個人能力、就業機會、行業發展前景等因素綜合考慮，卻很少有人把家庭的財務狀況和經濟現狀列入考慮范圍。其實，個人的消費指數、經濟狀況、個人貸款等情況都會影響到職業選擇，做好理財規劃，對職業發展是有力支持。
那么，怎樣把職業規劃和理財規劃有機地結合起來？記者采訪了友邦保險代理人唐雪峰。剛剛榮獲首屆“全國十佳網絡保險代理人”稱號的唐學峰不僅擅長保險理財，而且即將成為專業的“職業規劃師”，對兩方面問題都頗有心得。他結合一個案例，給記者講述了他對職業規劃和個人理財的見解。
案例：
David今年29歲，在一家公司任銷售主管，月收入穩定在6500元左右。2年前買房，目前每月需要還貸4000元。妻子剛生完孩子，正在尋找工作。
最近，一家人才中介公司找到他，說有家公司愿意聘請他擔任銷售經理，月收入約8500元左右，若業績優秀還能加薪。David看中了這個薪水提升機會，欣然答應跳槽。雖然是同行業跳槽，有很多經驗和資源可以共享，但是由于客戶開發工作需要幾個月、團隊適應有個過程，David跳槽后3個月的工作業績不良，受到上司的指責，沒過試用期就被炒了魷魚。妻子求職不順沒有穩定收入，股市階段性大跌導致David投資于股市的資金幾周內縮水30％，每月的房貸壓力，再加上David的大多數家庭資產都固化為房屋以及長期國債，短期內難以兌現，一時間David捉襟見肘，資金無法調動。
因理財欠妥而導致的后果，讓David一籌莫展，最后只能隨便找了份工作作為臨時過渡。
分析：
雖然David還處于職業探索階段，職位收入并不算高，但職業變化的機會成本也較低，允許跳槽、進修培訓，甚至轉換行業，尋找符合自己的職業定位。但是David此刻有巨大的房貸壓力，以及妻子事業不穩定、孩子剛出生，家庭經濟壓力較重。此時轉換職業風險較高，一旦跳槽失敗，就會引發家庭經濟危機；若匆忙找份工作，更會影響個人的職業發展。
一般的職業生涯理論認為，職業人在各個年齡階段都遵從職業發展規律。比如24－30歲屬于職業探索階段，職業人可以頻繁跳槽來尋找適合自己的“職業錨”；30—35歲屬于職業建立階段，職業人應該找到“職業錨”，并尋求安定穩固的發展；35－50歲屬于鞏固維持階段，職業人的事業得到了高速發展，并努力維持既有的成就與地位；50歲以后屬于職業衰退階段，職業人面臨隱退，注重發展新的角色，尋求用不同方式來替代和滿足自己的需要。
然而，常規的職業生涯規劃也會受到個人財務狀況、貸款情況、消費習慣的影響，David的故事就是最好的例子。當職業人處于以下幾類情況的時候，職業規劃就應該特別慎重：
1、有長期重大還貸壓力者，如房貸、車貸，其他中長期欠債等。
2、消費指數居高不下的“月光一族”。
3、近期或幾年內有大筆資金花費者，如打算結婚、出國等。
4、有年幼的小孩需要撫養、接受教育者。
5、有年邁的父母雙親需要贍養者，特別是體弱多病者。
6、配偶正處于經濟波動期，如生育哺乳、頻繁換崗、創業初期等。
7、風險愛好者，在理財規劃上喜好激進型投資的個人。
對于以上幾類情況，建議職業人注重以下兩方面的理財規劃：
1、穩健投資，現金為王。
在選擇理財產品時，要注意將穩健型的投資儲蓄和激進型的投資理財相結合。要信奉“現金為王”的投資準則，保持較高比例的流動性金融資產，建議選擇貨幣市場基金或銀行存款。此外，當職業人或家庭處于以上7種財務緊張期，任何職業變動都有可能導致財務危機的爆發。因此職場人應該在穩定目前工作的情況下，注重“收入”絕對值的提升。具體如何提升，參見第2點。
2、拓寬收入渠道。
可拓寬單項收入渠道，如提升自己的職業競爭力，積極增長自己“主營業務收入”的來源；也可增加收入來源的渠道，如在本職工作之外開展兼職工作（或者是副業）；還可學習理財知識，合理增加實業投資、金融投資的渠道。 |
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