【作者介紹】唐雪峰，網名“四眼唐兄”。1999年畢業于復旦大學，現為美國友邦保險上海分公司的理財顧問，專注于風險保障和理財財務規劃
作者聯系方法www.594108.com，tang_xfeng@sh.aia.com.cn
【導語】
許多人制定旅游計劃時，往往忽視了自身的安全保障。在“十·一”黃金周到來之際，在開開心心度假之前，你有沒有想過讓保險使自己的旅行免去后顧之憂呢？
今年的“十·一”，阿勇和勇嫂準備利用長假到歐洲過一個美美的假期。阿勇夫妻倆平時做事一向認真，為了讓旅行順利圓滿，他們也早早地安排好了各項準備工作。“在家千日好，出門事事難，如果沒有做好應急措施，還真的很難處理。”于是，他們想到了阿勇的堂兄。
出門旅游勿忘保險
阿勇的堂兄是一位專業的保險代理人。星期天，阿勇夫婦倆將堂兄請到家中認真仔細地咨詢起來。
“原來你們想趁‘十·一’出國旅游啊！日程是怎么安排的啊？”
勇嫂向往地說，“我們計劃先去北京玩兩天，然后用七天時間到西班牙和希臘等歐洲國家觀光，最后從德國回到上海。”
“那旅游保險都買好了嗎？”，堂兄真是“三句話不離本行”，看來是有職業傾向的了。
阿勇應道：“請你來就是讓你給我們做好最后的保險保障工作，誰讓你是保險行家呢。”
看到阿勇和勇嫂行事這樣周密，堂兄不禁稱贊道：“我看啊，你們做事不僅有計劃、有安排，而且考慮又周全，真是不簡單啊。”
提語
正是因為風險不可預測，所以當我們出門在外時，更加應該提高風險意識，及時購買保險，為自己的旅行增添更大的保險系數，不僅對自己的人身安全負責，也為自己的家人負責。
堂兄為了讓他們了解在整個旅途中有多少險種在保護游客，同時游客們自己又需要另行購買哪些保險，就拿出一張表來。
旅行過程中和游客直接相關的保險項目和保險服務一覽表
|
保險性質 |
險種 |
相關服務 |
出費方 |
|
自愿購買 |
旅行意外保險（含境內，境外）
醫療健康保險（分意外，疾病）
航空意外保險
財物損失保險 |
求援服務（加）
救助服務（加）
|
游客 |
|
強制購買 |
旅行社責任保險（含境內，境外）
乘客意外傷害保險
|
必要的的施救、搶救 |
旅行社
運輸公司 |
阿勇對堂兄說：“那你快把各個險種的具體內容給我們講一下吧！”
“好的，別著急，聽我慢慢說，”堂兄就將險種挨個給阿勇夫婦介紹了下去
不需游客繳費的保險一級標題
乘客意外傷害保險
這是一類強制性保險，它主要為游客在乘坐交通工具（多指車船）出行時提供風險防范服務，責任期是從進站上車上船開始，到出站或中途下車下船為止。其保費按票價的5%計算，保險金額為２萬元。
旅行社責任保險
旅行社責任險只有因旅行社方面的責任導致游客發生意外時，才進行賠付。對于境內、境外兩種旅游形式有不同的最高限額，分別為19.5萬元和39萬元。（其中包含行李丟失損失賠償各3000，5000元）
旅行社責任保險是旅行社為了規避風險給他們自己上的保險，她將賠付風險“轉嫁”給了保險公司。所以它的保險費用是旅行社自己支出的，并不是說旅行社替游客上了保險，游客從此可以萬事大吉。旅行社責任險有很多的除外責任，比如客人突發疾病，或者自行活動、自由活動的時間內發生的意外，旅行社都沒有賠償責任。在觀賞景點的途中，導游有過提醒，由于游客不小心而發生的意外，以及由于游客自身對某種食物敏感造成的食物中毒的損害，旅行社同樣不負賠償責任。
由于旅游過程中涉及到吃、住、行、游、購、娛方方面面，全程中又包括酒店、餐飲、景區、航空、鐵路、汽車、游船等多個服務提供商，涉及面廣，綜合性強，潛在風險大。為了解決這個問題，游客應購買“人身意外險”。
游客自行選擇購買的保險一級標題
旅行意外傷害保險
保險公司針對旅行過程中不同的階段，開發設計的意外事故賠償賠付保險。分別為乘坐交通工具時的車船、航空意外傷害險，住宿期間的住宿意外傷害險，在旅游景點游玩時的人身意外傷害險等不同的險種。由于險種開發過程中的費率和關聯性的關系，絕大多數的保險公司都將醫療健康保險和旅行意外傷害保險設計在一起成為綜合的旅行意外傷害保險。
和旅行社責任保險相比，不論事故的責任方是旅行社，還是游客本身，或者是不可控的第三方，只要是在整個旅行過程中發生的意外，投保旅行意外傷害保險的游客均可獲賠。它并不需要強制購買，是由旅游者根據自身的需要和經濟支付能力自愿選擇，保險額度可以根據自己的需要上下調整，不像旅行社責任保險那樣有固定的上限。由于相對來說費用比較便宜，所以建議在可能的情況下多多購買一些，增加自己的身價。
聽到這里，勇嫂連連說道：“聽了堂兄這么系統的分析，我才明白短短的旅途中原來有這么多的保險項目可以選擇。以前我一直以為旅行社已經幫我們辦好了所有的保險呢。這樣看起來，我們還是需要認真的了解一些購買旅行意外傷害保險的細節內容。”
堂兄拿出另外一張表格，上面根據不同的傷害情況以及不同的保障目的，把旅行意外傷害保險劃分為8個可以獨立的部分。
|
保險項目 |
保險利益 |
|
意外傷害醫療醫藥費補償 |
對于門急診費、手術費、住院費用進行報銷 |
|
疾病醫藥費補償 |
對于疾病引起的門急診費等進行報銷 |
|
意外住院每日補貼收入保障 |
對于因為意外而引起的住院損失進行定額補償 |
|
運送運返費用 |
為了恰當的醫療護理而實施的運送費用 |
|
意外身故及殘疾給付 |
假如是殘疾，按照國家的殘疾等級進行理賠
假如是身故，則賠付最高 |
|
雙倍意外傷害 |
對于意外傷害，按2倍意外傷害保險金額給付保險金 |
|
遺體或骨灰送返 |
遺體或骨灰送返至其永久居留地費用并補償喪葬費 |
|
喪葬費 |
意外身故后的喪葬費用（調整到此） |
“小小的一個旅行意外傷害保險里面竟然有這么多項目啊，如果今天沒有聽到你的講解，還真是不知道呢。”
堂兄回應：“是啊，雖然很繁瑣，但是一定要清清楚楚，來不得半點閃失。還有，只有在象我們友邦這樣的大公司購買了上述的旅行意外傷害保險，才會得到充足而豐富的旅游救助和旅行求援的增值服務。”
旅游救助服務
游客無論在國內外任何地方遭遇險情，甚至是發生意外事故，都可撥打電話以便及時獲得的當地救助服務，甚至是海外救援。這是各保險公司與SOS救援中心聯合推出的。這個增值服務將傳統保險公司的一般事后理賠向前延伸，變為事故發生時提供及時的有效的救助，贏得了廣大客戶的認同。
旅行求援服務
這種保險對于出國旅行者十分合適。有了它的保障，當旅行者面臨語言障礙在陌生的環境中，一旦由于不諳當地習俗法規引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償的救助，享有免費的以普通話應答的醫療、法律、翻譯等全球服務，并可以實現海外繳費和海外理賠等免費服務。。
財物損失保險
針對旅行當中發生的造成財物損失的意外情況，給予被保險人的賠償。比如：個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外造成的損失，保險公司都是可以提供賠償的。
但是實際上，由于投保手續麻煩，行李物品的定價和估價煩瑣，同時實際行李的多少往往決定于啟程前的數小時，操作起來非常麻煩，相應的服務也大不如人壽保險那樣方便，一定要游客親自到保險公司的柜面辦理。
這是堂兄又在作廣告了，“當然，以后你們有朋友自助游，個人出游過程中需要購買的話，我是可以幫你們搞定的，誰讓我們的公司是世界最強大的保險集團呢”
量身定做保險組合一級標題
堂兄根據阿勇夫婦2天境內游，7天歐洲游的旅行安排，推薦了兩個保險組合
保險組合方案（自助旅游）
|
品種 |
費用 |
出費方 |
用處 |
|
航空保險 |
￥440/年 |
游客 |
100萬的航空保險，
一年之內不計乘坐次數， |
|
OTA（境外旅行保險） |
￥253/（共7天） |
游客 |
7天的境外意外保障
醫療手術費：10萬（300塊免賠額度）
運送和送返費：20萬
遺體送返費：10萬
喪葬金：3萬
意外身故和殘疾：100萬
（根據15個生根國簽證的規定，此處保險金額一定要大于30萬） |
|
TA（境內旅行保險） |
￥52/共2天） |
|
2天的境內旅游意外保障
意外住院補貼：100/天
意外門急診：1萬/次
身故意外等情況：20萬 |
|
自己個人需付的費用 |
￥745 |
|
|
附注：生根國是指比利時、法國、德國、意大利、盧森堡、荷蘭、葡萄牙、西班牙、奧地利、希臘、丹麥、芬蘭、冰島、挪威、瑞典等十五個國家。
保險組合方案（跟團旅游）
|
品種 |
費用 |
出費方 |
用處 |
|
航空保險 |
￥440/年 |
游客 |
100萬的航空保險，
一年之內不計乘坐次數， |
|
OTA（境外旅行保險） |
￥136/（共7天） |
游客 |
7天的境外意外保障
醫療手術費：5萬（300塊免賠額度）
運送和送返費：20萬
遺體送返費：10萬
喪葬金：2萬
意外身故和殘疾：50萬
（根據15個生根國簽證的規定，此處保險金額一定要大于30萬） |
|
TA（境內旅行保險） |
￥17/共2天） |
|
2天的境內旅游意外保障
意外住院補貼：50/天
意外門急診：5千/次
身故意外等情況：10萬 |
|
自己個人需付的費用 |
￥593 |
|
|
“這樣，你們可以根據我的介紹和自己的情況來選擇保險了，希望你們度過一個愉快和安心的假期。”看著阿勇和勇嫂釋然的表情，堂兄笑著說。
“是不是在我這里購買保險并不是問題的關鍵，關鍵的是象您這樣的優秀客戶一定要得到象我這么優秀的代理人的服務”這下阿勇，勇嫂和堂兄都笑了。
友情提示
境外旅行的朋友，一定要看注意下列幾個細節
1.保險公司的保險合同中如果出現類似“事故發生地在國外時屬于免責”的條款，請更換保險公司進行購買；
2.如果海外旅行的目的地由于戰爭，政治動蕩，暴亂等原因處于限制地區，或者停留時間受限制的地區，請通過專業保險代理人與保險公司保持聯系，取得最新的信息；
3.請通過保險代理人確認海外緊急求援和海外緊急救助等服務的使用程序和細節，包括小卡片的填寫，本地和當地的緊急電話的抄錄，以及代理人的緊急聯絡電話；
4.去海外旅行者，最好購買全球直屬保險服務網絡完善的國際性的跨國保險公司，即使相同的保險費用多出一點也是物超所值的；因為萬一出現意外，他的直屬網絡的反應速度和效率是非常快速，和SOS組織的合作力度也是很好的；
5.如果需要簽證的話，所購買的境外意外保險（包含健康醫療保險）必須達到目的國的大使館的最低限額，比如歐洲的生根國的限額是歐元3萬，友邦保險公司的100萬￥，50萬￥和30萬人民幣的方案均可。
6.最后，在外旅行，一定要注意當地的風俗人情，也不要去挑逗動物，故意創造一些危險和不必要的風險。 |
客服電話：0755-21659566 13049846002
微信咨詢：13049846002
粵公網安備 44030502000019號