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建立中國農(nóng)民醫(yī)療互助保險制度的前景與思考

[作者：沙銀華　　　時間：2006-12-17 23:07:56]

主持人：謝謝徐總的發(fā)言。十年以前我們到友邦保險公司就保險問題向他請教，他說友邦是第一家把保險營銷制度引到中國的，友邦營銷員在中國治理很成功，所以下面有機會還可以向徐經(jīng)理進一步請教。下面發(fā)言的是沙銀華先生，他發(fā)言的題目是建立中國農(nóng)民醫(yī)療互助保險制度的前景與思考。

　　沙銀華：謝謝各位，謝謝姚先生給我這樣一個機會。機會很難得，取得在同樣的講臺上我也講了互助保險的事情。今年講臺標題是發(fā)展保險事業(yè)，構(gòu)建和諧社會。從今天上午到下午，有很多領(lǐng)導和專家都講到了中國農(nóng)村社會保障問題。我覺得今年論壇最大特色，是把農(nóng)村的問題大家提到了議事日程上來，而且通過專家的演講把問題重視起來。我今天借此機會，講講中國農(nóng)村醫(yī)療保險新的構(gòu)想或者我一些個人的心得，我爭取在7分鐘時間之內(nèi)把講完。

　　我們回顧一下，因為整個社會既然要構(gòu)建和諧社會的話，里面有一個很重要的問題，我們?nèi)绾螛?gòu)建和諧社會。和諧社會的構(gòu)成中間，我們不僅僅光靠一個社會保險，也不僅僅光靠一個商業(yè)保險能夠解決問題。我們知道我國現(xiàn)在的人口分布是怎么樣的情況呢？我們知道有城市部分和農(nóng)村部分，我們專家稱為兩元社會，我們說我們現(xiàn)在存在另外一種層次的，就是說其實人口已經(jīng)分布成三大部分，另外一部分就是移動人口。什么叫移動人口呢？現(xiàn)在根據(jù)勞動社會保障部的統(tǒng)計已經(jīng)大約有2.4億人口離開農(nóng)村來到了城市，或者小城市也好，這些人口正是離開了農(nóng)村。這部分人口也不能忽視，但是今天由于時間有限，我們只能把我們的目標放在農(nóng)村這一塊來講，農(nóng)村的人口不用多說，大家都知道，大約占中國總?cè)丝?0％到70％，我講的是真正從事農(nóng)業(yè)的人口。這一塊我們從我們現(xiàn)在的整個社會保障體系來講，從我們現(xiàn)在今天上午談到現(xiàn)在的商業(yè)保險與以商業(yè)保險為主，以及社保制度兩種制度構(gòu)成整個社會保障體系來講，我們從整個城市已經(jīng)有了比較完整的體系，但是在農(nóng)村比較缺少，當然外來勞工也是這樣，我們最近知道，深圳也好，其他城市也好，上海也好，對外來勞工社會保障體系做了一些調(diào)整和措施，使得他們也有一些醫(yī)療或者養(yǎng)老的措施。

　　關(guān)于醫(yī)療保險制度，農(nóng)村的醫(yī)療保險制度，其實我們可以從最近的黨和政府一系列對三農(nóng)問題的解決，以及把工作的重中之重放在解決三農(nóng)問題之上，從這來看政府已經(jīng)把工作重心放在構(gòu)建和諧社會不可缺少的部分，也就是說農(nóng)村部分。農(nóng)村事實上有養(yǎng)老保障的很少，醫(yī)療方面因病致貧的這些例子很多了，去年衛(wèi)生部建立一個新型合作醫(yī)療制度這方面做出了很大努力，而且發(fā)布了一系列文件，我們政府也正朝著這方面努力。但是我今天要講的，整個和諧社會構(gòu)建，不能離開我們講的幾種制度，一種叫公助，由國家提供一定的幫助，提供一定的社會保障，這是整個社會保障體系完成的，當然城市部分已經(jīng)基本完成，但是農(nóng)村部分正在起步。醫(yī)療保險中間，大病醫(yī)療，我們講的新型合作醫(yī)療，以大病統(tǒng)籌為主的。但是還有一部分通過商業(yè)保險解決，商業(yè)保險只是解決我們一部分的難題，但是還有一塊很大的空間，我們知道我們用一個三角形或者金字塔來表示，商業(yè)保險是解決收入中高以上的部分，中高以下的這部分人群是有社會保障制度來解決，但是這中間的空間還是很大，這個空間如何彌補呢？我們說有其他的幾個方法彌補，一個是靠自己，就是通過購買商業(yè)保險彌補這個問題，我們叫自助，另外一個就坐扶助。先講互助就是地方政府或者團體來解決的問題的。

　　另外是互助，歐美國家互助保險建立很好，我們的近鄰日本國家，它的整個互助團體有很多。如果我們能夠?qū)牖ブｋU制度，我覺得它是可以解決一部分的問題，當然可能解決全部問題，要解決全部問題，必須要使得我們整個社會，要有商業(yè)保險，要有社會保險，中間還要有一塊必不可少的互助保險，在這種情況下，我們說這三大塊的人口，尤其流動人口，還有農(nóng)村人口，如果完全靠國家來要一手包下來，我們說暫時不可能。我記得上次開人大會的時候，我們的社會勞動保障部的部長被記者追問的時候，問他是否能建立全國統(tǒng)一的社會保障制度，他說近期不可能。因此我們說在這種情況下，應該有一塊能夠填補我們這一空白的保險制度，就是互助保險制度。

　　互助保險制度的情況，我記得上次在這個講臺上我也講過，如果在座各位有興趣可以從網(wǎng)上查一下，我國的互助保險制度已經(jīng)有地方建立起來了，最值得提的是我們的總工會，它已經(jīng)把互助保險制度幾乎普遍全國。

　　最后所謂的三軌制度同時進行，一個商業(yè)保險，一個社會保障，我覺得兩軌制度同時并行的時候，還不能完全解決農(nóng)民的醫(yī)療保險問題，農(nóng)民醫(yī)療保險光靠幾塊錢，光靠30塊錢建立新型合作醫(yī)療制度的時候，我們講打一個噴嚏都30塊錢，如果完全靠國家靠自己解決，我覺得還是有一定的困難。引入它的互助保險制度，使我們的農(nóng)民能夠靠自己的自助、公助、扶助、互助來解決這個問題我覺得比較合適的。

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