人口老齡化已被公認為21世紀重大世界性社會問題之一。

　　第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口為2.6402億人，占比18.70%，與2010年相比上升5.44%。據民政部預測，“十四五”時期，社會將從輕度老齡化邁入中度老齡化；五至十年后，我國第一代獨生子女父母進入中高齡，更大的養老考驗即將來臨。

　　2022年2月，國務院印發《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃的通知》，指出老齡化進程加快的同時，老年人需求結構正在從生存型向發展型轉變，老齡事業和養老服務還存在發展不平衡不充分等問題。

　　日前，由21世紀經濟報道、中國平安人壽保險股份有限公司聯合出品的《中國居家養老發展趨勢白皮書》（以下簡稱《白皮書》）正式發布。數據顯示，目前我國老齡化程度仍在持續加深，養老行業在人力、財力方面仍有一定缺口，未來，居家養老市場經濟前景廣闊。

　　我國老年群體差異顯著

　　《白皮書》表示，目前，我國人口老齡化問題嚴重，存在老年人口規模大、老齡化進程快、城鄉差異明顯、老年人口質量提高等特點。

　　一是老齡化規模大、進程快；二是未富先老，社會養老壓力大；三是各群體差異顯著，存在地區分布不均衡、城鄉差距較大等問題；四是隨著出生率下降，老齡化程度將持續加深。

　　民政部預測，“十四五”期間，我國將從輕度邁入中度老齡化社會。

　　從規?？矗覈夏耆丝谝幠４?，60歲及以上人口為2.6402億人，占總人口比重18.70%，與2010年相比上升5.44%，與2005年相比上升7.67%。從增速看，我國老齡人口增長速度高于世界平均值。聯合國數據顯示，2000-2010年間，世界（除中國外）平均60歲以上人口增長比重為1.1%，發達國家為2.3%，發展中國家為0.7%，中國3.3%；2010-2020年間，該項數據世界增長值為2.5%，發達國家為3.9%，發展中國家為1.7%，中國為5.4%。

　　養老行業在人力、財力方面仍有一定缺口

　　盡管中央及各地政府已在積極探索因地制宜的養老新模式，但養老行業仍然在財力、人力兩方面存在一定缺口。

　　財力方面看，我國養老金在未來預計產生一定缺口。2020年，由中國保險行業協會發布的《中國養老金第三支柱研究報告》就指出，未來5-10年時間，中國預計會有8萬億-10萬億元的養老金缺口，且缺口將隨時間推移進一步擴大。

　　清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生指出，目前中國養老金體系仍舊存在資產總量不足、結構性失衡、第一支柱可持續壓力大、第二及第三支柱發展相對滯后等突出問題。中央財經大學保險學院教授周渭兵同時指出，個人養老金制度將為投資者在購買商業養老產品時提供更大力度的便利及優惠。

　　人力方面看，我國養老行業的專業護理人員存在一定缺口，老人養護需求與護理人員數量不匹配。

　　目前，老年人口基數大、增長快，高齡化、空巢化趨勢明顯，需要照料的失能、半失能老人比例高。同時，由于社會認知、薪資水平及工作強度，養老護理員從業者一直存在學歷偏低、技能水平不足等現象，在培訓過程中則存在招生難、留人難、職業通道不通暢三大問題。

　　基于此，“十四五”規劃綱要中明確提出將大力發展普惠型養老服務，構建居家社區機構相協調、醫養康養相結合的養老服務體系。如扶持互聯網+養老、物業+養老、醫療健康+養老等新業態，到2025年實現所有城區、小區養老服務設施全覆蓋，形成社區“一刻鐘”居家養老服務圈。

　　居家養老市場經濟前景廣闊

　　《白皮書》表示，隨著老年人口數量不斷擴大，未來我國老年人口的消費潛力將不斷上升。

　　依照2010年價格計算，2017年至2020年期間，全國老年人口的群體消費總量約為3.3萬億元至4.8萬億元；2030年全國老年人口消費總量約為12萬億元至15.5萬億元，與全國GDP的比率將提高至8.3%至10.8%；2050年全國老年人口消費總量約為40萬億元至69萬億元，與全國GDP的比率提高至12.2%至20.7%。

　　《白皮書》表示，調研樣本中，約有78%的老年人與家人同住，選擇熟悉且舒適的環境，在“家門口”實現居家及社區養老；20%的老年人單獨居住，另有2%的老年人居住于其他環境。

　　值得一提是，“專業化”已成為所有受訪者的共同訴求。如青睞居家養老的受訪者提及，希望將家里按照養老院的標準配置進行適老化改造，同時由專業機構提供上門服務；選擇社區養老的受訪者也希望社區養老要提升護理人員專業度，提高智能水平。

　　在養老機構的選擇中，受訪者則會重點關注醫療設備的完善與先進、醫護人員的數量與專業度。對比郊區自建醫院僅能滿足基本醫療服務，靠近三甲綜合醫院的養老機構更受受訪者青睞。

　　以家庭為核心、社區為依托、專業化服務為依靠的新模式逐步形成

　　國家衛生健康委2021年披露，我國大多數老年人的養老選擇集中在居家和社區兩項，其中，約90%左右的老年人選擇居家養老，7%左右的老年人依托社區支持養老，僅有3%的老年人選擇走出家門、入住專業養老機構。

　　《白皮書》表示，隨著行業發展，上述三種模式間的壁壘已漸消融。

　　傳統養老模式下，家庭、政府、市場機構是涇渭分明的服務主體；而老齡化進程中，上述模式已無法兼顧老年人對情感、設施、服務、資金等諸多維度的復雜需求，政策推動下，打破供給主體邊界、綜合社會各類養老資源的新模式應勢而生。

　　以居家養老為例。如今的“居家”已非人們刻板印象中僅由子女供養的“家庭養老”，而是綜合社會各類資源構成以家庭為核心、以社區為依托、以專業化服務為依靠的新模式。老年人居家同時，社會將為其提供以解決日常生活困難為主要內容的服務。

　　例如，北京市于2015年出臺《北京市居家養老服務條例》，要求社區為老年人提供專屬餐桌、定點餐飲、自助型餐飲配送、開放單位食堂等用餐服務，體檢、醫療、護理、康復等醫療衛生服務。

　　近年來，在養老市場的蓬勃發展中，不少保險機構作為專業化市場力量，依靠其在抵御長壽風險、積累養老財富、建設服務生態等方面的獨特優勢，以“保險+服務”為切入口進入養老市場。

　　《白皮書》表示，目前，養老方面的保險需求一是年老后生活費用的給付需求，二是由于身體機能的衰退所產生的醫療照護費用的支付需求。而專業的保險機構在滿足上述資金需求的同時還能作為支付方對市場資源進行篩選與整合，去粗存精，讓專業、優質的養老服務和醫療健康資源得到有效配置。

　　如市場機構中，中國平安就曾持續升級醫療健康生態圈戰略，于近年提出打造“中國版聯合健康”，創新推出了以“HMO+家庭醫生+O2O”為核心的集團管理式醫療模式。其中，“HMO”將醫療服務與保險有機結合，通過“平安臻享RUN”健康服務計劃等，為個人及團體客戶提供優質、高性價比、全生命周期的醫療健康服務；“家庭醫生”依托近2000人的自建全職醫生團隊，以及自主研發的AI輔助診療系統所帶來的強大醫療服務能力，為每位客戶配備一位專屬家庭醫生；“O2O服務”整合中國平安人壽及社會的優質醫療健康服務供應商資源，覆蓋健康管理、疾病管理、慢病管理、養老管理四大場景。

　　《白皮書》表示，中國平安人壽可依托上述集團醫療健康生態圈優勢篩選整合資源，為居家養老客戶提供優質服務。如提供“1個專屬管家”：1個養老管家攜手N個專家顧問，動態打造客戶自己的專屬養老服務方案；“10大服務場景”：憑借集團醫療生態和科技優勢，整合“醫、食、住、行、財、康、養、樂、護、安”十大場景養老服務；“1套監督體系”：通過監督服務質量，代表老人監督服務過程，充分保障客戶權益。

　　據平安人壽黨委書記、董事長楊錚介紹，平安整合上述10大場景服務，搭建覆蓋全生命周期的居家養老一站式建議解決方案，目前已完成其中8大場景的構建，在全國30余個城市開展業務。

　　（作者：鄭嘉意 ）

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責任編輯：宋源珺