中國人壽總結(jié)了保險(xiǎn)拒賠的幾大原因，希望能夠幫助到大家，保障范疇與理賠問題不一致；問題發(fā)生在保險(xiǎn)期外；符合責(zé)任免除；沒有盡到如實(shí)告知的義務(wù)。

　　近年來，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知越來越高，用在保險(xiǎn)上的投入也越來越多，但其實(shí)部分情況下，保險(xiǎn)索賠會(huì)遭拒。

　　近日，中國人壽總結(jié)了保險(xiǎn)拒賠的幾大原因，希望能夠幫助到大家。

　　1、保障范疇與理賠問題不一致

　　購買保險(xiǎn)的險(xiǎn)種（保障范疇）應(yīng)該與實(shí)際發(fā)生的需要理賠的事件一致。

　　簡(jiǎn)單來說就是：意外屬于意外險(xiǎn)的范疇，疾病屬于疾病險(xiǎn)的范疇，且不同的保險(xiǎn)所保障的實(shí)際情況略有所不同，如果發(fā)生疾病，無法通過意外險(xiǎn)進(jìn)行索賠（疾病屬于疾病范疇，需要購買重疾險(xiǎn)等提供保障），同時(shí)，對(duì)于某些合同上標(biāo)明的特殊情況，也沒有辦法進(jìn)行理賠。

　　2、問題發(fā)生在保險(xiǎn)期外

　　保險(xiǎn)都有對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)期限，即從保險(xiǎn)責(zé)任開始到終止保險(xiǎn)時(shí)間，保險(xiǎn)合同也只能在生效日至結(jié)束時(shí)間范圍內(nèi)才能接受理賠，如果事件發(fā)生在保險(xiǎn)期之外，保險(xiǎn)公司也沒有辦法進(jìn)行理賠。

　　需要注意的是，除了對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)期限外，保險(xiǎn)還存在等待期、猶豫期、合同失效期以及由于未及時(shí)繳納保費(fèi)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)期暫停等特殊情況，大家一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)條例并咨詢業(yè)務(wù)人員，問清具體保障期限，確保在保險(xiǎn)保障期限內(nèi)進(jìn)行索賠。

　　3、符合責(zé)任免除

　　幾乎每個(gè)合同都會(huì)存在責(zé)任免除條款（又叫除外責(zé)任），即在部分特殊情況下，保險(xiǎn)公司可以免賠，比如以下幾種就是常見的免責(zé)情況：

　　投保人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害、傷害；

　　被保險(xiǎn)人酒后駕駛和無證駕駛導(dǎo)致傷亡事故；

　　投保后兩年內(nèi)自殺身亡；

　　犯罪、吸毒、拒捕等違反社會(huì)治安的行為，保險(xiǎn)公司不予保障

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　　當(dāng)然，不同險(xiǎn)種會(huì)有不同的免責(zé)條款，像是醫(yī)療類保險(xiǎn)也會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，對(duì)先天性畸形、流產(chǎn)、整容等醫(yī)療事故，也無法承擔(dān)保障責(zé)任。

　　4、沒有盡到如實(shí)告知的義務(wù)

　　保險(xiǎn)的前提是投保人和保險(xiǎn)公司之間的“彼此信任”：這樣的信任即體現(xiàn)在投保人相信保險(xiǎn)公司會(huì)為自己的人身、財(cái)產(chǎn)等安全提供切實(shí)保障，也體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司相信投保人如實(shí)告知相關(guān)情況上。

　　也就是說，在保險(xiǎn)人進(jìn)行投保的時(shí)候，在被問及相應(yīng)情況時(shí)（最常見的是在購買醫(yī)療類保險(xiǎn)時(shí)問及健康狀況以是否已經(jīng)存在各類疾病）都應(yīng)如實(shí)告知，避免因?yàn)殡[藏實(shí)際身體狀況而導(dǎo)致保險(xiǎn)不成立，這樣即使后續(xù)出現(xiàn)的問題和隱瞞的事實(shí)不相關(guān)，保險(xiǎn)公司也可能會(huì)拒賠，若因故意隱瞞導(dǎo)致后果嚴(yán)重的，甚至還可能會(huì)構(gòu)成“騙保”。

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責(zé)任編輯：余坤航