原標題：國壽利明光：長期穩健經營、多元細化服務是保險業參與第三支柱建設優勢所在
來源：國際金融報
10月21日，在2021金融街論壇年會上，中國人壽保險股份有限公司副總裁、總精算師、董事會秘書利明光從保險從業者的角度，就保險業如何積極應對人口老齡化發言。
他表示，保險是現代金融的重要組成部分。長期穩健經營、多元細化服務，是保險業參與第三支柱建設的優勢所在。面向未來，保險業要在服務養老體系中有所作為，必須主動適應形勢，加強自身能力建設，全面深化供給側結構性改革。
規范發展第三支柱養老保險，是積極應對人口老齡化的重要舉措之一，對完善我國多層次、多支柱養老保險體系意義重大，有利于滿足人民群眾日益增長的多樣化養老保障需求。近年來，金融監管部門穩步推進養老金融改革，支持金融機構創新產品服務供給，引導行業開展了一些有益探索。
利明光指出，首先，大力發展商業養老保險，滿足人民美好生活需要是保險業踐行以人民為中心的使命所在。根據第七次全國人口普查結果，2020年我國60歲及以上人口達到2.6億，占總人口的18.7%，與第六次的數據相比上升了5.4個百分點。伴隨著人口老齡化，社會對養老保障、醫療保障、健康服務等方面的需要大幅提升。
“十四五”規劃明確，實施積極應對人口老齡化國家戰略，并提出發展多層次、多支柱養老保險體系，規范發展第三支柱養老保險。商業養老保險是第三支柱的重要組成部分，是風險保障、資金融通、社會管理三大保險職能的集中體現。大力發展商業養老保險，是保險行業踐行以人民為中心發展理念的具體體現，是保險業服務實體經濟發展的使命。
其次，長期穩健經營、多元細化服務是保險業參與第三支柱建設的優勢所在。他指出，保險是現代金融的重要組成部分，商業養老參與第三支柱建設有其獨特的優勢。
一是保險業具有多元化產品服務供給能力。商業養老保險能夠滿足人民群眾對養老金在安全穩健、長期增持、長期領取等方面的綜合需求。養老金作為服務養老保障體系的重要機制安排，其安全性和長期穩健尤為重要，這是商業養老保險的重要關注點。
保險公司通過多渠道、多觸點的客戶溝通和服務，洞察需求差異，從客群、風險和服務等維度，提供更有針對性的保險方案。在客群維度，保險公司不僅能夠向不同年齡、不同偏好的客戶提供不同模式的養老保險產品，還能夠根據職業特征、經濟狀況等因素向特定群體提供適合的養老保險產品。在風險維度，除了提供養老保險產品外，保險公司還能夠根據客戶生命周期階段特征，與健康保險、意外保險、壽險等產品一起，幫助客戶抵御影響養老金平穩積累和支出的各種風險。在服務維度，除了發揮財務補償作用，保險公司還在養老、照護等服務產業銜接方面進行了大量延伸嘗試，通過養老保險產品和養老服務的有機融合，打造“保險+服務”的一站式體系。
二是保險業擁有長期資金投資管理能力。商業保險公司具備較強的長期資金投資管理能力，保險資金具有投資期限長、安全要求性高的特點，與養老金屬性天然契合，在長期管理保險資金的過程中，保險公司普遍建立了適應長期投資要求的投資管理體系，積累了較強的管理養老金的長期投資能力。
商業保險公司充分具備布局醫療、健康養老產業鏈的經驗，經過多年探索，在風險有效隔離的前提下，保險公司一方面發揮保險資金長期跨周期的投資管理能力，為醫療、養老、健康產業鏈發展提供長期穩定的資金支持。另一方面，發揮保險公司專業優勢，探索醫療服務、養老服務與金融保險產品的銜接發展，更好地服務人民群眾的養老需求。
三是保險業擁有強大的資產負債和償付能力綜合管理能力。長期負債與償付能力管理機制，是保障消費者利益的堅實后盾，保險業在長期業務負債管理方面具備豐富的經驗，在此基礎上，對其他類風險均采取了綜合管控措施。可以說，成熟的長期負債和償付能力管理機制是更好地提供養老產品和服務、科學地進行經營管理的堅實后盾，在第三支柱養老保險建設過程中可以最大程度地保護消費者利益。
資產負債管理是商業保險公司實現穩健經營的有力保障。保險業在長期發展實踐中，積累了豐富的資產負債管理實踐經驗，監管層面也建立了系統化的資產負債管理量化與非量化的管理要求，將資產負債管理的軟約束轉變為硬約束，并將其上升至公司治理高度，為保險公司開展養老保險和服務提供了能力和制度保證。
最后，創新產品服務，優化資負聯動是保險業全面深化供給側改革的發展所向。保險業要在服務養老體系中有所作為，必須主動適應形勢，加強自身能力建設，全面深化供給側結構性改革，為人民群眾提供更加優質的保險產品和服務。對此，利明光提出三點建議：
持續加大養老保險產品創新，豐富產品供給。為了豐富和升級養老產品供給，充分激發中青年人群和靈活就業人群養老意識，服務更廣闊的的客戶群體，保險公司要進一步在養老保險產品的領取條件、領取方式、收益模式、安全性和流動性安排等方面進行創新、探索，增強產品+服務模式探索的深度和廣度，不斷滿足人民群眾日益多樣的養老需求。
提升適應養老資金投資要求的長期投資能力。一是堅持長期、穩健、價值投資理念，扎根實體經濟、服務實體經濟，多措并舉，強化保障，強化跨周期投資組合，為提供長期、穩健的收益奠定堅實的基礎。二是持續拓展投資研究的深度和廣度，進一步加強趨勢性、戰略性布局的研究，為提升長期投資回報創造條件。三是進一步踐行責任投資理念，推動雙碳戰略下，長期投資布局，構建符合ESG標準的綠色投資組合，實現經濟責任、政治責任和社會責任的統一。
進一步加強跨周期的資產負債管理能力建設。養老保險和服務的超長期性和多樣性，要求保險公司堅持資產負債管理統籌的科學發展理念，持續強化、更新資產負債觀，進一步加強技術研究，不斷豐富理念和工具體系，在既有的優勢基礎上，進一步加強資產負債管理能力建設。只有這樣，保險業才能更好地服務于第三支柱養老保險的建設與發展。
責任編輯：張玫
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