原標題：平安“自殺保單”風波背后，粗放式保險營銷亟待變革

　　“自殺保單”作為保險業粗放式增長時代的沉疴痼疾，長期掩蓋在高速增長之下。

　　近日，原平安人壽代理人實名舉報被強迫購買“自殺保單”一事，在保險代理人群體引起了極大的共鳴。

　　事實上，“自殺保單”并不是什么新鮮事，相反，它在保險行業普遍存在，也是保險代理人業績沖刺的默認之舉。

　　在保險業內人士看來，“自殺保單”作為保險業粗放式增長時代的沉疴痼疾，長期掩蓋在高速增長之下，如今，保險業已明確向高質量發展轉型，過去固有的管理模式已經不再適配。

　　“自殺保單”的動因

　　今年5月24日，原重慶平安人壽片區員工許英瓊在抖音平臺上發布了第一條視頻，實名舉報該片區原負責人強迫其購買19件“自殺保單“，合計應交保費共273.46萬元，已交保費170.40萬元。

　　所謂“自殺保單”，就是自保件，部分保險公司員工為了完成相應保單任務，會選擇自購保險充當業績，并因此獲得獎勵、傭金或保住工作。

　　根據許英瓊的實名舉報信，如果達不成活動率，達不成開門紅等節點保費目標，就用扣錢、開夕會、節假日加班、強行參加鐵山坪集中營等形式逼迫其自購保單；另外，公司請產品分享老師用算利息等方式夸大收益，利誘其購買分紅型保單；片區總還采用職場潛規則迫使她不得不貸款和透支信用卡來購買“自殺保單”。

　　對此，中國平安回應稱，高度重視舉報內容，旗下平安人壽已第一時間成立專項工作小組，目前正在進行核查，并積極和當事人進行溝通。公司在保險經營、業務營銷、代理人管理、客戶權益保護等方面，有嚴格的管理制度和規定，并始終把守法經營、合規經營放在首位，確保代理人的權益得到充分保障。

　　對于“自殺保單”的存在，第一財經采訪了多位保險業務員，絕大多數對其感同身受。

　　“對于這種保險促單文化，在我從業的十幾年里是個普遍現象。”某保險業資深人士對第一財經記者說，背后的動因一是行業有榮譽文化，當業績達標或者特殊時間段達成后會有物質和文化的獎勵；二是團隊組織文化，在集體利益達成后，團隊主管有超額或者追加的階梯獎金。

　　“確實，一般代理人都是自購保單，其中一些是出于自身需要，另外一些可能是沖業績，沖榮譽獎項，尤其是考核晉升的時候，這種情況會非常常見。”某中型保險公司代理人對記者說。

　　廣州某保險公司代理人對第一財經記者說：“我周邊的代理人，自購保單從幾萬、幾十萬到幾百萬的不等，一般每個人持有5~6張保單的，是比較合理的水平，如果持有十幾張保單，顯然是超出自身所需了。”

　　“營銷員自己也是有保險需求的，為了滿足自己保險需求而自購的保單肯定有。而因為除此之外的需求，比如為了通過考核完成業績去自購保單，我們是不會做的。”某外資保險公司代理人對第一財經記者說。

　　亟待變革

　　上述保險業資深人士分析認為，此次由于“自殺保單”引起的全行業情緒爆發，是時候在整個保險行業底部周期，重新審視和反思用更健康的互動關系來保持產銷利益平衡了。

　　中國保險業經歷了多年的高速增長，在2016年~2017年原保險保費收入增速達到頂峰，此后開始呈現下滑的態勢。

　　2018年，國內原保險保費收入僅同比增長3.92%，相比2017年增速放緩14.24個百分點，其中，壽險業務原保險保費收入同比下降3.41%，基本宣告了高增長時代的終結。

　　今年上半年，數據更加不容樂觀。

　　根據銀保監會披露的上半年全國各地區原保險保費收入情況，前6月，全國合計原保險保費收入27098.89億元，同比下滑0.32%。

　　從銀保監會披露的36省市情況看，其中有20個省市上半年保費同比負增長，也就是說，中國幾乎一半的地區保費收入沒有達到去年同期水平。

　　作為保險業的領頭羊，上市險企也同樣進入低谷。

　　今年前7月，中國太平原保費收入同比增長4%，是上市險企中表現最好的一家；中國太保、中國人壽、新華保險原保費收入同比增長均在3%左右；中國人保保費收入同比增長1%；而中國平安保費收入同比下滑5%。

　　中國平安甚至放棄了堅持5年半之久的詳細披露產壽險原保費組成，改為與同業一道，僅披露原保費總數，今年上半年，中國平安單月個人新單增速一路向下，逐月遞減。

　　在保費收入增長乏力的背景下，越來越多的問題開始浮出水面，甚至激化為矛盾。

　　“今年，保險銷售宏觀數據崩盤，受疫情后經濟發展的影響，中產購買力下降。過去多年保險業高速發展時，很多問題被掩蓋，但如今是慢下來講精耕細作高質量發展的時候，原來的管理文化也就不適配了，保險業亟待變革。”上述保險業資深人士說。

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責任編輯：陳嘉輝