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　　導語

　　珠江人壽曾經(jīng)因為關聯(lián)方長期占用巨額資金被監(jiān)管機構處罰，目前，珠江人壽收回6.64億元，未收回部分的余額為20.80億元。

　　日前，珠江人壽公布上半年財報，上半年營業(yè)收入89.53億，同比增長31.89%，保險業(yè)收入67.88億，增長138.51%。上半年虧損1.67億，去年同期虧損了5.47億。

　　今年3月份，珠江人壽曾經(jīng)因為關聯(lián)方長期占用巨額資金被監(jiān)管機構處罰，而目前，關聯(lián)方占用的多數(shù)保險資金尚未完全收回。

　　償付能力充足率有待提升

　　7月份，聯(lián)合資信評估公司曾經(jīng)發(fā)布針對珠江人壽的評級報告，評級報告顯示，截至2021年3末，珠江人壽逾期投資資產(chǎn)規(guī)模為29.98億元，均為信托計劃，涉及行業(yè)主要為房地產(chǎn)，減值計提規(guī)模合計3.37億元；其中2筆逾期信托計劃本息合計26.61億元，五級分類為關注。

　　關聯(lián)交易方面，截至2021年3月末，珠江人壽關聯(lián)交易均為對關聯(lián)方的投資，余額為130.86億元，涉及的行業(yè)主要包括商務服務業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)。聯(lián)合資信認為，珠江人壽對關聯(lián)方的投資規(guī)模仍較大，部分指標不符合監(jiān)管要求。

　　根據(jù)珠江人壽公布的償付能力報告顯示，截至二季度末，其核心償付能力充足率為74.74%，綜合償付能力充足率為122.7%，最近一期風險綜合評級為B。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2020年第四季度末，178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。珠江人壽的償付能力遠遠低于行業(yè)平均水平。

　　聯(lián)合資信認為，雖然保險業(yè)務收入同比大幅增長，但珠江人壽償付能力充足率有待提升，面臨一定資本補充壓力，盈利能力有待提升。

　　關聯(lián)方長期占用保險資金被處罰

　　2021年3月，珠江人壽曾因為違規(guī)被銀保監(jiān)會罰款90萬元。

　　銀保監(jiān)會檢查發(fā)現(xiàn)，珠江人壽存在三大問題：項目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定；保險資金違規(guī)用于繳納項目競拍保證金；關聯(lián)方長期占用保險資金。

　　聯(lián)合資信評估報告顯示，目前，珠江人壽對上述前兩項行為已整改完畢，關聯(lián)方長期占用的保險資金，珠江人壽收回6.64億元，未收回部分的余額為20.80億元。

　　截至2019年6月30日，珠江人壽涉及股東關聯(lián)方的7個項目應收利息共計90筆，金額合計9.44億元，其中10筆應收利息賬齡達1年以上，金額合計1.13億元。截至銀保監(jiān)會檢查日，珠江人壽投資于寧波安昌基金、首泰仁基金的2筆項目投資資金合計18億元，被股東關聯(lián)方無償占用超過2年。

　　關聯(lián)方長期占用保險資金的行為，違反了《保險法》第一百零六條的規(guī)定。

　　聯(lián)合資信認為，關聯(lián)方長期占用的多數(shù)保險資金尚未完全收回，關聯(lián)交易風險以及后續(xù)整改情況需保持關注。

　　7月9日，聯(lián)合資信評估股份有限公司公布對珠江人壽的信用評級公告，公告顯示確定下調(diào)珠江人壽主體長期信用等級以及所發(fā)行四支債券的信用等級。

　　朱孟依家族合計持股近90%

　　珠江人壽成立于2012年9月，從股東背后千絲萬縷的聯(lián)系來看，合生創(chuàng)展集團創(chuàng)始人朱孟依家族牢牢掌控著珠江人壽。

　　珠江人壽第一大廣東珠江投資控股集團有限公司，持有30.15%股權，根據(jù)《保險公司股權管理辦法》規(guī)定，保險公司單一股東持股比例不得超過三分之一，珠江投資持股比例恰好在監(jiān)管要求線之下。第四大股東廣東韓建投資有限公司持股10.30%，珠江投資與韓建投資兩者實際控制人均為朱偉航。朱偉航正是朱孟依的次子。

　　第二大股東廣東珠光集團有限公司持有20%股權，珠光集團由朱孟依三兄弟中的老三朱慶依掌控。

　　第五大股東廣東新南方集團有限公司持股10.3%，掌舵者為朱拉伊，屬于朱孟依三兄弟中的老大。

　　第三大股東衡陽合創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持有18.96%股權，衡陽合創(chuàng)隸屬于珠江合創(chuàng)集團，董事長為朱介武，而朱孟依正是朱介武的姐夫。在媒體的多次采訪中，朱介武，稱正是在“自己姐夫朱孟依引導下，從公務員辭職下海，走上了經(jīng)商之路”。

　　也就是說，朱孟依家族合計持有珠江人壽89.71%的股權。

　　珠江人壽掌門人更迭可謂頻繁。第一任董事長汪群于2013年9月提交辭職報告，接任者陳潮明于當年11月獲準正式上位，于2014年7月提交辭職報告，接棒者為陳冬至，陳冬至于當年9月正式上任，2016年6月，陳冬至卸任董事長一職。

　　此后朱偉航曾一度想接任董事長一職，不過監(jiān)管層并未批復，最終具有農(nóng)業(yè)銀行背景的翟素文出任第四任董事長。3年后，翟素文又被張軍洲接替。履歷顯示，張軍洲主要工作經(jīng)歷也是在農(nóng)行度過，曾任農(nóng)行四川省分行行長。張軍洲已經(jīng)是珠江人壽的第五任董事長。