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　　來源：洞見財經(jīng)

　　近日，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)監(jiān)管逐漸加碼的背景下，眾安保險因觸及“紅線”再被推上風(fēng)口浪尖。

　　本月初，銀保監(jiān)會發(fā)布處罰決定書，眾安保險因在網(wǎng)絡(luò)平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)保險條款和保險費(fèi)率，以及編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料等事項，合計罰款145萬元。

　　值得注意的是，該罰單也是今年以來銀保監(jiān)會在保險行業(yè)開具的金額最大的一張罰單，且眾安保險旗下幾名相關(guān)責(zé)任人也被同時處以不同金額的罰款。

　　監(jiān)管持續(xù)收緊，互聯(lián)網(wǎng)保險巨頭的日子也不那么好過了。今年以來，眾安在線股價跌跌不休，截至8月20日收盤，眾安在線報收33.45港元/股，較上一日下跌4.7%；與年內(nèi)78.8港元/股的最高價相比，重挫近58%；總市值為491億港元，較最初上市時的千億市值腰斬一半還多。

　　最近，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》，針對銷售誤導(dǎo)、欺騙保險消費(fèi)者、強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售、經(jīng)營不合規(guī)不審慎以及用戶信息不安全等突出問題進(jìn)行重點(diǎn)整治。

　　這對眾安在線而言，又將面臨新一輪的監(jiān)管考驗(yàn)。

　　處罰投訴接連不斷

　　2013年11月，眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司由螞蟻金服、騰訊、中國平安等知名企業(yè)聯(lián)合出資成立，“含著金湯匙出生”的眾安，成為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。2017年6月，眾安成功在香港上市，剛上市市值便躍升至千億。

　　目前，眾安在線已是中國互聯(lián)網(wǎng)財險行業(yè)“一哥”，2020年其保費(fèi)總收入在互聯(lián)網(wǎng)財險行業(yè)中的市占率達(dá)21%，排名行業(yè)第一。

　　不過，隨著業(yè)務(wù)做大，眾安在線觸碰保險“紅線”的情況時有發(fā)生。

　　處罰公告顯示：銀保監(jiān)會對眾安保險自營的官網(wǎng)及其app中銷售的“尊享e生醫(yī)療險2017”、“尊享e生旗艦版”、“女性尊享百萬意外險”等5種產(chǎn)品進(jìn)行了“點(diǎn)名”批評。其中不乏包含眾安保險主推的明星產(chǎn)品“尊享e生”系列產(chǎn)品。

　　據(jù)眾安在其年報中介紹，尊享系列產(chǎn)品不單純是一款保險產(chǎn)品，更是其布局醫(yī)療服務(wù)生態(tài)閉環(huán)的切入點(diǎn)。被稱為百萬醫(yī)療險鼻祖的“尊享e生”一經(jīng)上線便風(fēng)靡互聯(lián)網(wǎng)，此后經(jīng)過19次的迭代升級，其形成的健康生態(tài)險產(chǎn)品矩陣也為眾安2020年健康保險總營收貢獻(xiàn)強(qiáng)大力量。

　　2020年報顯示，眾安的健康個險總保費(fèi)收入為65.12億元，同比增長41.0%，占健康生態(tài)總保費(fèi)收入的99%；另外，眾安保險2020年的健康生態(tài)保費(fèi)收入來源于其自有平臺的約占32%，較上年提高了9%，保費(fèi)規(guī)模為2019年的1.9倍。

　　作為眾安保險的“明星產(chǎn)品”，尊享e生還曾在2019年9月，被指涉嫌虛假宣傳，其在官網(wǎng)銷售的“尊享e生醫(yī)療險2017”產(chǎn)品銷售宣傳頁面稱“只要確診癌癥，從此無免賠額”、“100%賠付比例”，與合同條款不符。

　　針對監(jiān)管處罰，眾安保險則回應(yīng)稱，公司堅持合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念，在發(fā)展過程中始終積極擁抱監(jiān)管，上述監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的公司2018年前后業(yè)務(wù)中的相關(guān)問題，公司上下高度重視，已全面完成了整改工作。今后公司將繼續(xù)強(qiáng)化合規(guī)管理，在監(jiān)管指導(dǎo)和幫助下提升自身治理水平，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　除了遭上述處罰外，在年中監(jiān)管部門披露的今年一季度保險消費(fèi)投訴情況榜單中，眾安保險也名列前茅。

　　5月26日，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的通報顯示，2021年第一季度，眾安保險投訴量為1140件，較去年同期增長56.38%，位列財產(chǎn)保險公司第4位。

　　其中，在消費(fèi)者投訴的主要事由上，眾安保險的理賠糾紛投訴量為775件，同比增長299.48%，位列產(chǎn)險公司第4位；銷售糾紛投訴、保證保險糾紛投訴分別為152件和129件，分別位列產(chǎn)險公司的第4和第6位。

　　銀保監(jiān)會在下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》時表示，部分保險機(jī)構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風(fēng)險突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費(fèi)用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題，迫切需要對其進(jìn)行整治與規(guī)范。

　　記者在黑貓投訴平臺的“眾安保險”版塊中還發(fā)現(xiàn)，截至目前，眾安在該平臺的投訴量已達(dá)到2809件。其中，有近四分之一的投訴與持續(xù)發(fā)送垃圾短信、未經(jīng)用戶同意擅自扣款、涉嫌虛假宣傳、欺騙消費(fèi)者等內(nèi)容有關(guān)。

　　這意味著眾安保險依然存在不少違之處，整改依然有相當(dāng)程度的空間。

　　業(yè)績增速放緩

　　回顧眾安保險近年業(yè)績，公司在連續(xù)幾年虧損之后，于2020年扭虧為盈，但營收增速卻出現(xiàn)疲態(tài)。

　　據(jù)眾安在線2020年報顯示，該公司原保費(fèi)收入為167億元，同比增長了14.2%。其中，健康生態(tài)是眾安在線業(yè)務(wù)增長的第一大驅(qū)動力，使得其在健康生態(tài)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)總保費(fèi)近66億元，同比增長37.4%，超過行業(yè)增速的兩倍。

　　2020年是眾安保險上市后的首次盈利之年，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤5.54億元，同比增長221.95%；在此之前，2017—2019年，眾安保險歸母凈利潤分別為-9.97億元、-17.44億元、-4.45億元，三年累計虧損31億元。

　　而眾安保險也在其年報中表示，此次盈利，很大程度上得益于2020年最大的“黑天鵝”事件給整個保險行業(yè)帶來的機(jī)遇。2020年初疫情爆發(fā)，民眾健康保障意識得到了迅速提升，該公司在健康險市場迎來了蓬勃的發(fā)展的機(jī)會，實(shí)現(xiàn)了高于健康險行業(yè)17%的增長，全年健康生態(tài)增速達(dá)到約37.4%。

　　但在努力轉(zhuǎn)虧為盈的同時，眾安保險的營業(yè)收入增速卻逐年下滑，從2018年的72.13%降至2019年的57.37%，2020年增速更是腰斬至22.28%。

　　8月13日，眾安在線發(fā)布公告稱，2021年1—7月，公司累計獲得原保費(fèi)收入126.07億元，同比增長54.76%，該數(shù)值已基本與去年全年的原保費(fèi)收入持平。由此看來，眾安保險近期的營收情況似乎受監(jiān)管持續(xù)收緊和股價劇烈波動的影響似乎并不大。

　　此前8月4日，評級機(jī)構(gòu)泰證券表示，將給予眾安在線“減持”評級，并指出，“我們預(yù)計眾安保險2021/2022年的綜合成本率為101.8/101.3%。由此，該公司當(dāng)前股價我們認(rèn)為估值偏高（可對比中國財險）。”

　　此外，在今年3月，國泰君安證券（香港）也將眾安保險由此前的“增持”評級下調(diào)為“中性”評級。

　　同時，眾安也屢遭二級資本市場的質(zhì)疑，盡管眾安在線既有巨頭加持的背書，又有互聯(lián)網(wǎng)保險第一股的光環(huán)，但是其負(fù)面新聞從未消停。而關(guān)于眾安，人們近來對其的印象更多是股價跌跌不休、投訴量居高不下、高管動蕩、長期虧損等。

　　在質(zhì)疑聲量只增不減的當(dāng)下，如何將其一直強(qiáng)調(diào)的“做有溫度的保險”做的更加深入人心，如何用真正貼近實(shí)際貼近生活的產(chǎn)品打動消費(fèi)者，眾安保險仍有較大的改進(jìn)空間。