原標(biāo)題：46家壽險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)：總賠付近千億，平均獲賠率98.77%，最大賠案1925萬(wàn)！

　　來(lái)源：13個(gè)精算師

　　2021年46家險(xiǎn)企公布理賠半年報(bào)：

　　①理賠總額970+億元

　　最大賠案高達(dá)1925萬(wàn)

　　②理賠件數(shù)2500+萬(wàn)件

　　平均獲賠率98.77%

　　③小額賠案平均理賠時(shí)效

　　最快2.4小時(shí)

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　　上半年賠付近千億，同比大幅增長(zhǎng)

　　4家第一大賠案超千萬(wàn)

　　一直以來(lái)，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最關(guān)心理賠難不難？賠款快不快？服務(wù)好不好？

　　今天，通過(guò)現(xiàn)已公布的險(xiǎn)企理賠半年報(bào)告，“13精”帶大家看看，理賠金額、時(shí)效、案均賠款等數(shù)據(jù)~ 

　　1． 上半年理賠總額超970億：5家超50億元，同比大幅增長(zhǎng)！

　　注：農(nóng)銀人壽、中宏人壽來(lái)自不完整摘抄，君龍人壽理賠半年報(bào)無(wú)賠款總額。

　　從已公布半年理賠報(bào)告的公司數(shù)據(jù)看，2021年上半年，46家險(xiǎn)企的總賠付超過(guò)970億元，逼近千億。

　　其中，5家險(xiǎn)企賠款總額超50億，分別是中國(guó)人壽269億；平安壽險(xiǎn)204億；太保壽險(xiǎn)92億；平安養(yǎng)老89億；太平人壽51億。

　　需要注意的是，根據(jù)監(jiān)管披露的數(shù)據(jù)，2021上半年保險(xiǎn)業(yè)賠款與給付支出為7531億元，同比增長(zhǎng)21.4%，詳見《2021上半年156家險(xiǎn)企保費(fèi)：107家正增長(zhǎng)，車險(xiǎn)份額降至51%！》。

　　而且，從頭部險(xiǎn)企披露的數(shù)據(jù)看，大部分壽險(xiǎn)公司上半年賠付支出，同比大幅增長(zhǎng)，幅度在40%左右。

　　比如，平安人壽賠付204億，同比增長(zhǎng)35%，泰康人壽賠付38.4億，同比增長(zhǎng)46%。

　　雖然，今年上半年總賠付的大幅增長(zhǎng)，需要考慮去年同期受疫情影響，行業(yè)理賠進(jìn)度有所放緩，同比基數(shù)較低。不過(guò)，這一影響畢竟有限~

　　所以，從上面的數(shù)據(jù)可以看到，近年來(lái)隨著消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)的不斷提升，險(xiǎn)企也本著“不惜賠、不濫賠、不錯(cuò)賠”的原則，在不斷提升理賠速度和質(zhì)量。

　　因此，消費(fèi)者只要投保前清楚保障責(zé)任，投保時(shí)如實(shí)告知，出險(xiǎn)時(shí)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，出險(xiǎn)后理賠資料齊全，理賠基本都不用擔(dān)心。

　　2． 重疾和醫(yī)療：賠付占比最高，合計(jì)達(dá)73%！

　　此外，39家險(xiǎn)企還披露了重疾、醫(yī)療、身故、傷殘的具體賠付金額。

　　從上圖可以看到，醫(yī)療的賠付金額最高，總賠付為385億，占比近40%，其次是重疾，賠付總額為323萬(wàn)，占比達(dá)33%。

　　也就是說(shuō)，相比身故和傷殘，重疾和醫(yī)療的賠付已經(jīng)占了絕大多數(shù)。

　　這也說(shuō)明了，在后疫情時(shí)代，大眾對(duì)健康險(xiǎn)的意識(shí)提高，在配置保障規(guī)劃時(shí)，會(huì)優(yōu)先配備醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)！

　　這一點(diǎn)，從近年來(lái)健康險(xiǎn)保費(fèi)，持續(xù)保持雙位數(shù)增長(zhǎng)，亦能窺見一二。

　　3． “千萬(wàn)級(jí)”賠款，習(xí)以為常：4家險(xiǎn)企，第一大賠案超千萬(wàn)！

　　此外，我們還統(tǒng)計(jì)了險(xiǎn)企的第一大賠案情況。

　　2021年上半年，在各家保險(xiǎn)公司披露的十大賠案中，單筆賠付最高的千萬(wàn)賠付案件前四，分別是中國(guó)人壽賠付的1925萬(wàn)，農(nóng)銀人壽賠付的1441萬(wàn)，平安壽險(xiǎn)賠付的1161萬(wàn)，新華保險(xiǎn)賠付1112萬(wàn)元。

　　由此可見，無(wú)論保險(xiǎn)金額有多高，險(xiǎn)企都是可以賠付的。

　　同時(shí)，據(jù)數(shù)據(jù)反映的情況來(lái)看，42%險(xiǎn)企的第一大賠案，都是因?yàn)榧膊∩砉仕鶎?dǎo)致。

　　也就是說(shuō)，不管是從賠付金額占比看，還是大額賠案，背后多數(shù)因疾病身故導(dǎo)致。

　　這也就是，為什么大家一定要配置重疾險(xiǎn)的原因。

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　　平均獲賠率98.77%

　　打通“理賠直付”，提升理賠速度

　　1． 理賠件數(shù)超2500萬(wàn)，平均獲賠率高達(dá)98.77%！

　　2021年上半年，險(xiǎn)企理賠件數(shù)合計(jì)達(dá)到2500+萬(wàn)件，平均獲賠率達(dá)到98.77%。

　　其中，大部分險(xiǎn)企的獲賠率都在96%以上，近半數(shù)險(xiǎn)企的獲賠率，甚至高于99%！

　　以拒賠率來(lái)說(shuō)，泰康養(yǎng)老最低，僅為0.14%，東吳人壽最高，為3.84%。

　　少數(shù)拒賠案件，大多也是因?yàn)闆](méi)有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，或者未做好健康告知，導(dǎo)致理賠失敗。

　　由此可見，保險(xiǎn)公司無(wú)論大小，獲賠率和理賠時(shí)效并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。

　　所以，除主觀因素外，消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)條款，確保高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)都在保障范圍內(nèi)，將拒賠風(fēng)險(xiǎn)化解到最小！

　　2． 險(xiǎn)企理賠時(shí)效，顯著提升！

　　以小額賠案為例，壽險(xiǎn)公司的平均理賠時(shí)效幾乎都在1天之內(nèi)，比如，合眾人壽、信泰人壽，平均僅需2.4小時(shí)就能完成理賠。

　　需要注意的是，行業(yè)理賠時(shí)效的不斷提升，與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展密切相關(guān)，因?yàn)楹芏嗬碣r都已經(jīng)能夠線上處理。

　　比如，人保壽險(xiǎn)的線上理賠率從去年的43%，提升至今年的88%。

　　隨著保險(xiǎn)科技，保險(xiǎn)數(shù)字化技術(shù)的大發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)一直致力于提高理賠速度，不少公司表示理賠時(shí)效，還在逐年提升！

　　所以，無(wú)論是從理賠金額還是從獲賠率看，險(xiǎn)企的理賠似乎不再是那么難、那么慢~

　　3． 保險(xiǎn)科技時(shí)代：多家險(xiǎn)企打通“理賠直付”！

　　當(dāng)下，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、自助理賠逐漸成為趨勢(shì)，部分險(xiǎn)企已經(jīng)實(shí)現(xiàn)小額理賠秒賠、快賠。

　　以太保壽險(xiǎn)為例，小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠AI智能審核22.8萬(wàn)件，件均時(shí)效3.38秒！醫(yī)療險(xiǎn)最快賠付僅需16秒！

　　與此同時(shí)，險(xiǎn)企還在積極同醫(yī)院等醫(yī)療資源合作，深化醫(yī)保服務(wù)“最多跑一次”改革，實(shí)現(xiàn)“理賠直付”的有益探索。

　　目前，已有中國(guó)人壽、泰康保險(xiǎn)、人保健康等多家公司，在多地推出商業(yè)保險(xiǎn)理賠直付服務(wù)。 

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　　三大高發(fā)重疾

　　惡性腫瘤占比72%

　　1． 三大健康隱形殺手，賠付占比達(dá)82.4%！

　　根據(jù)我們整理的險(xiǎn)企高發(fā)重疾數(shù)據(jù)，惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥是當(dāng)下重大疾病威脅健康的三大隱形殺手。

　　這三大高發(fā)重疾，就占了重疾險(xiǎn)賠付的82.7%。

　　其中，惡性腫瘤的平均賠付占比最高，達(dá)到了72.3%，其次，心肌梗死占比6.3%，腦中風(fēng)后遺癥占比4.1%。

　　以中意人壽（團(tuán)險(xiǎn)）、瑞泰人壽、德華安顧為例，癌癥理賠均高于90%，也就是說(shuō)10個(gè)人申請(qǐng)重疾理賠，有9個(gè)是癌癥。

　　2． 透過(guò)高發(fā)疾病，看如何買重疾險(xiǎn)？

　　因此，由于惡性腫瘤仍是第一高發(fā)重疾，對(duì)于大家來(lái)講，這是屬于優(yōu)先要配置的保障。

　　對(duì)于年齡較大，或者因患有糖尿病等病癥，不能購(gòu)買重疾險(xiǎn)的人群來(lái)講，需要考慮，退而求其次，去看看能夠購(gòu)買的，專保惡性腫瘤的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　透過(guò)這組數(shù)據(jù)，大家還可以考慮的是，對(duì)于這類高發(fā)重疾，是否要加保或者購(gòu)買多次給付，以此額外強(qiáng)化保障。

　　最后，需要指出的是，理賠報(bào)告縱然是我們以數(shù)據(jù)分析的角度，來(lái)看待保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和保障配備的方式之一，可有利于引導(dǎo)我們準(zhǔn)確有效地購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　不過(guò)，這并不是完全的依據(jù)，對(duì)于消費(fèi)者而言，還需要積極明確自身的實(shí)際保險(xiǎn)需求，看懂保險(xiǎn)合同，了解保險(xiǎn)責(zé)任！

　　注：最終數(shù)據(jù)以各公司發(fā)布的理賠半年報(bào)為準(zhǔn)，統(tǒng)計(jì)時(shí)間截止到8月15日。

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責(zé)任編輯：潘翹楚