亚洲最大免费视频网,黄色网址网站在线观看,欧美图片一区二区三区

　　來源：保契

　　在21世紀的第二個十年，我國全面進入小康社會。伴隨著經濟的高速增長，人的壽命不斷延伸，生活質量也有了明顯提高。人口老齡化讓帶病生存成為常態，慢病患者數量和發病率的不斷攀升，公眾對健康醫療服務需求大幅增長。

　　老百姓對健康風險的重視也促進了近年來商業健康險的大熱，市場規模以高于20%的年均增速擴張。為滿足更多群體的保障需求，部分產品投保門檻降低，讓亞健康人群也能帶病投保。這不僅給健康險的賠付支出帶來了更大壓力，也使健康管理服務的價值轉化面臨挑戰。

　　根據《健康中國2030規劃綱要》，2030年我國的醫療健康產業市場規模有望達到10萬億元。有數據表示，現階段我國大健康產業主要以醫藥產業和健康養老產業為主，市場占比分別達到50.05%、33.04%；健康管理服務產業比重最小，只有2.71%。

　　2020年9月，銀保監會印發《關于規范保險公司健康管理服務的通知》，明確了健康管理的概念，為健康險從給付到服務型轉變提供了政策依據。這對健康管理行業來說，無疑是重大利好，未來想象空間巨大。

　　政策支持紅利業已初步顯現，如何提升公眾主動健康管理意識，如何針對慢病人群進行精準健康風險管理，如何構建數字化醫、藥、康、養、護生態圈，則成為了大健康產業的重要議題。

　　在此背景之下，由遠盟康健科技有限公司（以下簡稱“遠盟康健”）主導發起的主題研討會“遠·見”日前在北京舉辦。此次主題研討會圍繞“保險機構如何構建健康服務生態體系”展開，來自大健康行業上下游的眾多嘉賓從社會發展、行業痛點及用戶需求等視角激勵討論，深度洞察行業。

　　健康服務與健康險的關系，是誰帶動誰？

　　健康管理服務在健康險業務環節起到的促進作用早已顯現，許多公司在實踐中都收獲了商業價值。遠盟康健副總裁兼首席健康管理官袁野就透露，根據2020年統計數據，公司的健康服務推動了超過50億保費的增長，成功在開源、增益、運營和節流四個方面為健康險賦能。

　　然而，成功賦能并不意味著全無阻礙。在健康服務賦能健康險的過程中，仍存在一些業務難題待攻克，一些模糊區間需界定，比如：健康服務與健康險的關系，究竟是誰帶動誰？通過保險支付的健康管理服務，為何還未能形成規模化的業務體量？

　　關于第一個問題，業內人士認為，雖然健康服務為健康險帶來了保費的增長，卻并未能徹底打通前端營銷。保險公司不是靠健康服務來獲客的，其主流的獲客手段仍偏傳統。這也側面顯示出健康服務對影響客戶形成保險消費決策還有一定的距離，尚未成為保險公司拉動營銷的核心推手，談“帶動”為時尚早。

　　此外，健康險目標客戶存在錯位，也使得保險公司沒能帶動健康管理服務發揮真正的功效。目前健康險的主流產品設計和銷售原則仍是面向健康人群，這類人群主動管理健康的意愿較弱。盡管他們基本疾病發病率低，可一旦發生，賠付金額通常很高。

　　健康險公司真正想要的客戶群體，應該是主動接受健康管理，對此類服務有較強意識的健康人群及部分慢病群體。該群體對健康管理的依從性較高，是保險公司的“優良資產”，也是可以真正帶動健康服務發揮功效，降低出險概率的人群。

　　前端帶動銷售，后端賦能控費。保險公司期望中的健康管理公司，能提供的兩大主要功能莫過于此。遺憾的是以診療支付為主的健康服務，使保險公司控費存在被動。

　　雖然健康服務給健康險帶來的控費效果已初步顯現，但目前的健康服務主流仍集中在支付端。我國傳統的健康險設計其實是補償手術及住院費用為核心的醫療支付體系，在公立醫療服務體系下，保險公司很難從整個診療過程中切入發揮功效，因此其主動控費施展的空間不大，只能被動接受最終的支付結果。

　　惠民保的啟示：從客群敞口看健康服務的價值比重

　　針對上述健康服務難以解決的控費痛點，惠民保的大熱或許給出了一些啟示。

　　提到惠民保，主流認知大多停留在惠民保是政府助力保險營銷的一種手段，但其實際價值遠高于此。在業內人士看在，惠民保是健康險和健康服務融合發展取得突破的關鍵點，它打破了健康險的產品設計邏輯，讓健康服務的價值前置。

　　傳統的健康險公司在篩選客戶群時，往往是通過核保方式對健康體及亞健康體的客戶群進行細分，這種篩選方式其實是將風控前置，它決定了保險公司的獲客重點在于前端營銷，但這種營銷方式局限了健康服務的潛在發力點。

　　惠民保的出現打開了客群敞口，讓所有人群都成為健康險的客戶，這里既有健康體，也有大量的亞健康體和患病人群。龐大且復雜的客群使得風險比例迅猛升高。這不僅徹底消解了傳統從前端篩選客群的營銷方式，還讓保險公司的風控后置。

　　在疾病發生之前就進行健康干預，可將被動的醫療控費轉為主動的健康風控，在客戶的生命周期的前端實現有效控費。此時，健康服務的價值于保險公司而言，就不能僅從是否能帶動營銷的視角來衡量，而是變成支撐后端風控體系的核心角色，健康服務將不再是局限于被動醫療服務產品的形態，而必須是一整套主動健康管理服務體系。

　　回到普通的健康險產品中，面對目標客群錯位的市場，健康群體客戶對健康服務的價值感知度不夠，使用頻率低的現狀亟待打破。參會嘉賓探討出的解決方案是，要從服務體驗端和健康科普運營兩個層面來提升標體客戶的健康管理意識。對于亞健康群體，則從醫學本質的視角出發，通過病種細分亞健康群體，做好跟蹤和隨訪。一旦客戶認識到自己某些疾病有潛在癌變風險，也會額外關注自己的健康狀況，主動為風險買單。

　　針對有特定疾病人群，保險公司在做健康服務管理時，可以和健康管理中心、具備篩查和診療實力的公立醫院體檢中心構建聯合機制，通過建立一套健康管理和疾病診療追蹤的標準管理和臨床路徑，對主動采取健康管理的病人給予一定激勵，對癌變轉化進行一定補償，從而打造以主動健康管理為核心的保險風控體系。該舉措還能有效遏制醫療資源濫用，從診療源頭實現控費，改善保險公司被動控費的現有局面。

　　遠盟康健副總裁袁野認為，關于健康管理，保險公司需要在用戶思維、產品思維和價值思維的指引下，與醫療健康領域的各類機構深入合作，通過協同發展，解決健康險經營過程中險種創新、服務創新以及風險管理模式創新的主要問題，從而實現整個健康服務生態經濟價值和社會價值持續提升。