1人終身禁入保險業(yè)，4家停新，5人撤職：7月罰款超3000萬！

　　來源：13個精算師

　　2021年7月

　　保險業(yè)罰款情況

　　①共收到217張罰單

　　罰款總額3199萬

　　②1人終身禁入保險業(yè)

　　1人因詐騙罪被判刑3年

　　③4家機(jī)構(gòu)停新，5位高管撤職

　　百萬罰單再現(xiàn)...

　　險企與中介的罰款明細(xì)

　　參見本文第二第三部分

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　　前7月行業(yè)罰款超1.7億

　　1人被終身禁入保險業(yè)，1人判刑

　　1. 行業(yè)罰款已超1.7億，7月處罰力度“不減”！

　　2021年1-7月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對險企和中介機(jī)構(gòu)，開出的罰單數(shù)近1300張，罰款總額超1.74億元。

　　此前，我們已經(jīng)分析過上半年險企和中介的罰款情況，詳見《上半年險企罰款已超1.2億，涉及71家公司~》、《2021上半年中介罰款近1800萬，7家機(jī)構(gòu)被停新！》

　　需要注意的是，7月當(dāng)月行業(yè)總罰款金額，超過3000萬僅次于年初，還有不少機(jī)構(gòu)被停新業(yè)務(wù)，甚至有1人被終身禁入保險業(yè)。

　　因此，無論是從罰款金額還是從被采取的監(jiān)管措施看，處罰力度都很大，可以說依舊是“嚴(yán)監(jiān)管”的態(tài)勢。

　　據(jù)“13精”不完全統(tǒng)計，2021年7月，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共開出217張罰單，總罰款3199萬元。

　　①險企合計被罰2853萬，占行業(yè)罰款總額的89%。

　　②中介機(jī)構(gòu)，被罰345萬，占行業(yè)罰款總額的11%。

　　2. 員工因返傭等行為，被終身禁入保險業(yè)！

　　相比于屢見不鮮的罰款來說，7月，泰康人壽山西分公司代理人曹某因違規(guī)展業(yè)，而被罰終身禁入保險業(yè)！

　　從業(yè)人員被罰終身禁入行業(yè)，算是頂格處罰，與銀行業(yè)不同，這種在保險業(yè)算是少見的情況。

　　至于處罰的原因，還是與給予投保人合同以外利益（即返傭），欺騙投保人，隱瞞合同重要信息有關(guān)。

　　此前，這名員工也曾因相同原因，在2019年被處罰，如下圖所示。

　　近幾年，盡管在某些輿論和監(jiān)管雙重壓力下，銷售渠道端亂象仍屢禁不絕，基層人員業(yè)績考核壓力也成為重要因素之一。

　　但是返傭，本身是一種違法行為！對于代理人而言，一旦被投訴證明返傭?qū)賹崳チ藞?zhí)業(yè)資格，嚴(yán)重的甚至進(jìn)入行業(yè)黑名單。

　　3. 4家停新，5人撤職，監(jiān)管處罰再升級！

　　①4家機(jī)構(gòu)被停新：中華聯(lián)合新疆、人保財險廣西柳州，以及最會保山東、山東誠諾代理

　　此外，7月還有4家機(jī)構(gòu)被停新業(yè)務(wù)，包括中華聯(lián)合新疆地區(qū)的農(nóng)險，人保財險廣西柳州的商車險等，如下圖所示。

　　其中，山東誠諾代理，因報送數(shù)據(jù)與公司業(yè)務(wù)臺賬及財務(wù)資料不符，被罰停止接受新業(yè)務(wù)1年！

　　②內(nèi)部管控不到位，撤銷任職資格

　　險企中，新華保險聊城中支和人保壽險聊城中支都是因為內(nèi)部管控不到位，高管被撤銷任職資格。

　　所以，無論事情輕重，一定要提高風(fēng)險意識，積極開展清理工作，切勿把風(fēng)險排查流于形式。

　　4. 監(jiān)管分局罰款占比依舊龐大，達(dá)到43%！

　　銀保監(jiān)會成立后，監(jiān)管層級下探，監(jiān)管力度更大、更細(xì)，監(jiān)管分局直接對三四級機(jī)構(gòu)開出大額罰單的現(xiàn)象時有發(fā)生。

　　此外，銀保監(jiān)會一直在提“監(jiān)管到人”，對于險企的違規(guī)行為，不僅要處罰保險公司，還要對相關(guān)責(zé)任人問責(zé)。

　　從7月的罰款情況，可以看到對責(zé)任人的罰款和人司并罰的罰款金額，也已經(jīng)大幅超過單獨處罰險企的罰款。

　　所以，保險從業(yè)人員們，一定要提升合規(guī)意識。

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　　7月險企罰款2853萬

　　一人因保險詐騙罪被判刑三年！

　　1. 20家壽險公司，被罰788萬，1人因保險詐騙罪被判刑三年！

　　為了各家險企，清晰的看到公司的處罰情況，小編已經(jīng)將罰款的維度細(xì)化到省分-中支-支公司的層級，大家可以對照下圖查找。

　　①中國人壽一員工，因保險詐騙罪，被判有期徒刑三年！

　　其實，對于保險從業(yè)人員來講，非法返傭還算小事兒，還有人通過保險進(jìn)行詐騙，這是會被判刑的！

　　比如，個險營銷員齊某在18-19年在職期間，通過幫助客戶辦理保單借款、協(xié)助避稅、幫助領(lǐng)取分紅等方式，哄騙客戶將保單借款據(jù)為已有。

　　因此，構(gòu)成詐騙罪，被判處有期徒刑三年，詳見下圖！

　　②百萬罰單再現(xiàn)！平安人壽北京分公司，人司并罰120萬~

　　7月壽險最大的罰單，也是張百萬罰單，從下圖可以看到，平安壽險北京分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，公司被罰100萬，個人警告并罰款20萬元。

　　而罰款榜單第二的農(nóng)銀人壽，罰單中也有類似的原因（虛假記載業(yè)務(wù)資料行為)，而被處以罰款。

　　所以各家險企還是要注意合規(guī)經(jīng)營，畢竟嚴(yán)監(jiān)管趨勢從未放松~

　　2. 23家財險公司，被罰2061萬，仍是重災(zāi)區(qū)！

　　①7月罰款，財險占比超7成！

　　據(jù)13精統(tǒng)計，7月險企罰款2853萬，其中財險公司罰款2061萬，占總罰款7成之多。

　　而財險公司被罰的原因中，多半都是虛列費用，給予合同以外的利益等。

　　這可能與車險綜改后，監(jiān)管加大力度整治車險亂象有關(guān)~

　　據(jù)公開的資料顯示，今年上半年財產(chǎn)全行業(yè)的車險綜合成本率進(jìn)一步攀升至99.9%，而各大財險公司，也在積極發(fā)展非車險業(yè)務(wù)。

　　詳見《上市險企“半年業(yè)績”出爐！國壽增速降至3.5%，平安依舊負(fù)增長，頭部公司全部跑輸行業(yè)：今日股價全線上漲，真的到“底”了么？》

　　②單筆最大罰單，人保財險珠海市分公司人司并罰79萬！

　　2021年7月，財險公司單筆罰款金額最高的是人保財險珠海市分公司，因為將非代理業(yè)務(wù)納入個人代理人業(yè)務(wù)核算、給予車險投保客戶合同約定外利益等問題，被監(jiān)管處罰公司65萬元，對個人罰款14萬元。

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　　7月中介罰款

　　24家機(jī)構(gòu)，被罰345萬

　　1. 罰款撤職并舉，不可觸碰紅線！

　　7月，公估公司無罰款，中介機(jī)構(gòu)罰款的重災(zāi)區(qū)，集中在代理機(jī)構(gòu)，一定程度上與財險業(yè)是險企處罰的重災(zāi)區(qū)有關(guān)。

　　畢竟，車險市場亂象的整頓，財險公司和代理機(jī)構(gòu)都是核心。

　　代理公司被罰最多的兩家公司，分別是河南京裕汽代和泛華聯(lián)興銷售公司！

　　其中，河南京裕汽代，因為與無保險兼業(yè)代理資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作銷售和牟取不正當(dāng)利益以及編制虛假材料，不僅公司被罰款64萬，主要負(fù)責(zé)人還被撤銷任職資格~

　　2. 水滴經(jīng)紀(jì)：超出備案范圍從事業(yè)務(wù)被罰！

　　經(jīng)紀(jì)公司方面，水滴經(jīng)紀(jì)一是因為超出備案范圍從事業(yè)務(wù)，二是委托非執(zhí)業(yè)人員進(jìn)行保險業(yè)務(wù)，三則是因為未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，而被人司并罰10萬元。

　　罰款榜首善康禾諾經(jīng)紀(jì)也是因為類似的問題，人司并罰合計25萬！

　　下半年新展望：保險業(yè)能否“力挽狂瀾”？

　　我們一直在說，分析罰款不是為了看罰款的多少，而是要從中找到行業(yè)的違規(guī)痛點，去避免這些問題。

　　畢竟，罰款金額的高低，只是一個表象。大公司因為分支機(jī)構(gòu)多，業(yè)務(wù)規(guī)模大，罰款多也很正常，大家還是要側(cè)重去分析違規(guī)的問題和原因~

　　盡管在上半年，保險股已經(jīng)是股價接連下跌，上市險企總市值已經(jīng)蒸發(fā)近萬億，基金同時也大舉退出，甚至券商也紛紛下調(diào)目標(biāo)價....

　　但是，2020年受新冠疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，我國保險業(yè)依然交出了可觀的成績單。

　　所以，牛年的后半程，我們也要“擼起袖子加油干”，一起“牛轉(zhuǎn)錢坤”！

　　注：本文根據(jù)網(wǎng)站發(fā)布時間統(tǒng)計，統(tǒng)計時間截至為7月31日。

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責(zé)任編輯：張玫