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　　原標題：43家虧損險企揭秘：渤海人壽虧27億居首，15家成立超過7年 | 中國險企虧損檔案

　　有43家險企在2020年出現虧損，包括21家人身險公司、21家財險公司以及1家再保險公司。其中，渤海人壽、陽光信保、泰康在線和安心保險2020年均虧損5億元以上

　　標點財經研究員黃鳳清

　　在去年到今年的疫情特殊情況下，如同其他行業一般，保險行業的發展亦一度受阻。但在深化改革、加快高質量發展的大背景之下，保險行業整體仍延續穩步發展的勢頭，保費收入規模整體增長，產品結構也不斷優化。

　　根據中國銀保監會披露的數據，2020年保險業實現原保險保費收入4.53萬億元，同比增長6.12%；其中人身險原保費收入3.33萬億元，同比增長7.53%，財產險原保費收入1.19萬億元，同比增長2.4%。今年1—5月，保險業原保險保費收入同比繼續增長5.51%，其中人身險原保費收入同比增長7.64%，財產險原保費收入同比下降2.17%。

　　監管方面，在“保險姓保”的總原則下，以回歸保障本源為抓手，涵蓋保險業務開展、保險資金運用等方面的多項監管政策相繼出臺。與此同時，中國銀保監會等監管機構亦保持相對高壓的監管態勢，對違法違規行為的處罰力度較強。

　　在上述背景下，保險企業盈利狀況如何？哪些險企業績承壓？為了勾勒保險行業經營全貌，根據Wind數據，標點財經研究院聯合《投資時報》對176家披露了2020年凈利潤數據的險企展開排查，并以此為依據，推出《保險公司虧損榜》。

　　研究結果顯示，176家險企2020年凈利潤合計6037.03億元，同比下降2.1%。有43家險企在2020年出現虧損，包括21家人身險公司、21家財險公司以及1家再保險公司，虧損家數整體較2019年有較大幅度的減少。其中，渤海人壽、陽光信保、泰康在線和安心保險2020年均虧損5億元以上。

　　標點財經研究員注意到，與2019年相比，有4家險企由盈轉虧，此外有17家險企在延續虧損的同時虧損額進一步擴大，包括渤海人壽、國寶人壽、東海保險、安盛天平等。

　　4家險企虧損超5億元

　　在43家2020年凈利潤為負的險企中，渤海人壽、陽光信保、泰康在線、安心保險共4家公司虧損額高于5億元，而2019年這一陣營中包含天安人壽、天安財險、渤海人壽、富德產險、眾安在線和招商仁和人壽6家。值得一提的是，2019年虧損額最大的兩家公司—天安人壽和天安財險，于2020年7月被接管，至今未披露2020年年度報告。

　　在43家虧損險企中，人身險公司方面，渤海人壽以27.44億元的虧損額居首，虧損額遠高于其他險企，成為全部險企中虧損額最大的公司。其后是德華安顧人壽，2020年虧損3.2億元。虧損額居于前五的還包括招商仁和人壽、愛心人壽、復星保德信人壽，2020年凈利潤分別為-2.96億元、-2.44億元和-2.42億元。

　　財險公司方面，3家公司2020年虧損額超過5億元。陽光信保以7.92億元的虧損額居于首位，在全部險企中虧損額僅次于渤海人壽。隨后依次為泰康在線和安心保險，2020年凈利潤分別為-6.25億元、-5.78億元。除上述3家公司外，富德產險、安盛天平的虧損額亦躋身財險公司前五，2020年凈利潤分別為-2.49億元、-1.93億元。

　　4家互聯網保險公司出現了嚴重分化。除了泰康在線和安心保險虧損額高于5億元外，眾安在線（06060.HK）在2020年實現扭虧為盈，而易安保險則同樣被接管而未披露2020年年度報告。

　　榜單中虧損額最小的是信利再保險（中國），2020年凈利潤為-0.06億元。

　　17家公司虧損擴大

　　綜合2019年、2020年凈利潤來看，43家虧損險企可分為三類：由盈轉虧、繼續虧損且虧損擴大、虧損收窄。

　　凈利潤在2020年由盈轉虧的險企有信利再保險（中國）、瑞泰人壽、中航安盟財險和安達保險。其中，瑞泰人壽、中航安盟財險2020年虧損額均超億元。具體來看，中航安盟財險2019年盈利0.17億元，2020年虧損1.34億元；瑞泰人壽2019年、2020年凈利潤分別為0.06億元、-1.21億元。

　　有17家險企2020年虧損額較2019年進一步擴大，包括9家人身險公司和8家財險公司。其中安心保險、國寶人壽、東海保險、長安保險公司、陽光信保等公司虧損額擴大超過1倍。

　　形勢最為嚴峻的是安心保險。該公司2019年虧損1.06億元，2020年虧損擴大至5.78億元，虧損額同比增長了446.45%。自2016年正式開業以來，安心保險持續虧損，至2020年累計虧損15.52億元。進入2021年，從該公司各季度的償付能力報告看到，安心保險今年一季度虧損0.58億元，二季度實現盈利，但盈利額只有37.84萬元。更為緊急的是，該公司核心及綜合償付能力充足率已連續三個季度為負，最近一期風險綜合評級依然為D類，償付能力不達標。

　　國寶人壽虧損額增長幅度也不容忽視。該公司2019年度凈虧損0.26億元，2020年度虧損額擴大至1.13億元，虧損額增幅達到343.65%。該公司成立于2018年4月，按照壽險行業“七平八盈”的普遍規律，當前仍處于虧損期。不過，從2021年第二季度償付能力報告看到，該公司今年前兩個季度均實現盈利。

　　虧損額度最高的渤海人壽，也處于虧損擴大的行列，且擴大幅度也接近1倍。從具體數據來看，渤海人壽2020年虧損額較2019年高出13.49億元，增幅為96.74%。2018年—2020年，該公司持續虧損且虧損額逐年擴大，3年累計虧損49.07億元。從渤海人壽最新披露的2021年二季度償付能力報告可以看到，該公司今年上半年延續虧損態勢，一季度、二季度凈利潤依次為-1.78億元、-0.21億元。與此同時，該公司風險綜合評級由B類降至C類。按照相關規定，渤海人壽償付能力已不達標。

　　有22家險企2020年延續虧損狀態但虧損有所收窄，名單中包括復星保德信人壽、德華安顧人壽、合眾財險、愛心人壽、富德產險、國聯人壽等。

　　最早成立于2003年

　　保險業尤其是壽險業素有“七平八盈”的說法，意思是一家新成立的保險公司往往要經歷漫長的虧損期，到成立的第七年才能做到盈虧平衡，第八年才能實現盈利。

　　觀察43家虧損險企發現，有15家成立于2014年之前，成立時間已超過7年，理應進入盈利期，但卻依然出現虧損，經營情況令人擔憂。

　　其中，成立最早的是長生人壽。該公司成立于2003年9月，到2020年已走過17個春秋，但實現盈利的年份卻屈指可數。在2016年—2020年的5個年份中，僅2016年盈利234.73萬元，其余年份全部虧損，2017年—2020年依次虧損1.34億元、2.6億元、1.66億元、0.45億元。長生人壽2021年第二季度償付能力報告顯示，該公司今年第一季度、第二季度凈利潤分別為-0.3億元、0.06億元，以此計算，上半年依然虧損0.24億元。

　　榜單中還有7家險企成立于2010年以前，分別為瑞泰人壽、安盛天平、都邦財險、中法人壽、長安保險公司、安達保險和鼎誠人壽。

　　其中，中法人壽成立于2005年12月，過去多年同樣以虧損為主基調。2020年，該公司凈利潤為-0.55億元，虧損額較2019年有所收窄。近日，中法人壽發布公告稱，公司發生股東變更，同時公司正式更名為小康人壽保險有限責任公司。公告顯示，寧德時代（300750.SZ）現身新進股東名單。