原標題：打通醫·藥·險③擴大創新藥可及性，藥企瞄向商業保險
澎湃新聞記者 李瀟瀟 胡志挺
保險要做的不僅僅是賠付，這已是眾多商業保險公司的共識。商保公司如何更好地切入大健康領域？醫、藥、險的融合或是一條可行的路徑。在醫、藥、險閉環的構建中，需要將保單、就醫、用藥、支付、后續健康服務等環節打通，站在更高處而言，則是一場保險、醫藥、醫療等產業鏈的整合。除了保險公司，還有哪些參與方正摩拳擦掌，各方如何在這場產業大整合中各顯神通？澎湃新聞行業觀察與產業調查欄目“痛點”推出《打通醫·藥·險》專題，對上述問題逐一探究。
說起藥企，多數人首先想到的是研發創新、生產制造、銷售等核心業務，實際上，隨著高價值創新藥的引入或上市，如何更好實現藥品的可及性和可支付性也成為藥企們面對的一個常規課題。
在中國，醫保是醫藥健康最大的買單方，近幾年，藥企們通過積極參加國家藥品談判，爭取進入國家醫保目錄的機會，即是擴大藥品可及性的重要舉措。但值得重視的是，患者負擔重的疾病多而醫保目錄覆蓋范圍有限，讓許多患者的診療需求無法得到滿足，未進入醫保目錄的企業產品也需要在醫保覆蓋的市場之外探索出路。于此同時，即使藥企有產品進入醫保，但藥品價格往往經歷談判砍價，單價下降，盈利空間可能縮減，開拓其他市場，通過其他支付方式，獲取更多市場也成為一個選擇。
2020年3月，國務院頒布《關于深化醫療保障制度改革的意見》也明確提出，到2030年全面建成以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系。
可以看到的是，除了國家醫保，不少藥企正在通過與商業保險公司或者第三方保險平臺合作，探索解決創新藥可及性的新方式。畢竟，醫保的保障特點是“低保障、廣覆蓋”，而藥企與商業保險的對接無疑又提供了一種新的支付方式來增加藥品可及性的可能。
醫藥+保險解決腫瘤、罕見病等疾病用藥負擔
“被醫保踢出來以后，找一些其他支付方法。”醫療戰略咨詢公司Latitude Health創始人趙衡向澎湃新聞記者表示，實際上，很早之前就已經存在藥企和保險的合作，但當時藥企并沒有特別在乎，4+7集采、醫保談判后開始看重這件事情。
如今，國內外藥企牽手保險公司/平臺的合作已然十分熱鬧。
今年6月初，本土創新型生物制藥公司再鼎醫藥（NASDAQ：ZLAB）在海南聯合初保基金會、鎂信健康等多個合作伙伴啟動了名為“晴樂相伴”的援助項目及全程支持項目，針對的是胃腸間質瘤患者，這種腫瘤的發病率僅次于胃癌和結直腸癌，中國每年約有30000名新診斷患者。
再鼎醫藥介紹，從2018年第一個商業化產品則樂到腫瘤電場治療愛普盾再到今年上市的產品擎樂，每一個上市產品都選擇了商業保險作為合作伙伴。則樂累計納入超過65個商業健康險藥品目錄；愛普盾是第一個納入商業健康險的創新醫療器械，累計納入超過14個城市定制險。
武田制藥是總部位于日本的知名跨國藥企，其業務覆蓋腫瘤、消化、神經科學及罕見病領域。今年1月，武田中國也與鎂信健康宣布達成戰略合作協議，開展全國范圍的合作，通過醫療健康與保險服務的融合創新開展深度合作，積極探索高質量的先進醫療服務和探索多元化的創新支付模式。
類似的還有阿斯利康，今年4月的太湖會議期間，阿斯利康宣布與鎂信健康達成戰略合作，此次戰略合作的重頭戲是“心享未來藥品福利保障計劃”。
從公開的數據來看，上述計劃為患者準備了兩套保障方案，一套3年，一套5年。以3年的保障方案為例，患者在完成入組繳費后，前18個月可以到指定藥房免費取藥，后18個月享受藥費報銷。
除了藥品福利這一主項以外，患者還可以享有鎂信健康單獨為項目設計的并發癥保險——入組期間，如果出現急性心肌梗塞，患者可以獲得最高4000元的保險賠付。此外，項目還附贈藥康付199元會員福利、疾病知識教育服務、用藥打卡提醒等權益。
鎂信健康這類第三方健康服務公司，更多扮演的是在保險和醫藥間“搭橋”的角色。2020年11月，輝瑞中國與鎂信健康、中再壽險的合作，三方將通過醫療健康與保險服務的融合創新，開展深度合作，積極探索高質量的先進醫療服務、多元化的創新支付手段。
更早之前的2019年1月，華泰財險與鎂信健康合作推出“骨舞新生”的綜合服務項目啟動，正式上線針對慢性病領域的療效保障保險，而這個項目面對的一種藥物是知名跨國藥企禮來旗下的骨質增生治療藥物復泰奧。
根據公開資料，該項目的主要內容是所有接受促成骨治療的嚴重骨質疏松患者，在購買、服用藥物治療后免費享有對療效的全面保障計劃，產品由華泰財險承保，保費則由鎂信健康承擔。
醫藥+保險多選擇通過第三方平臺
從藥企的角度來分析，醫藥+保險的合作模式覆蓋了國內外藥企，但并非覆蓋旗下所有的產品線，合作往往以單病種來進行，具體來看，多集中在腫瘤、罕見病、慢病等需要無法徹底治愈或需要長期用藥、患者用藥負擔較重疾病領域。
從目前公開報道可看到的合作，藥企和保險的合作多會通過鎂信健康這樣的平臺，而放眼該領域，已經出現了不少類似的公司，如思派健康、健易保等。
對此，醫療戰略咨詢公司Latitude Health創始人趙衡向澎湃新聞記者表示，這種現象背后的主要原因是合規，“藥企不能直接觸達患者”。
不過，相關企業對這種現象另有解釋。
武田制藥向澎湃新聞記者表示，選擇平臺方而非保險公司直接合作的主要原因，首先是因為這個領域比較新，平臺在相關領域的認知和經驗相對成熟。同時，平臺可以負責測算、評估，因此從藥企的角度來說，產品涉及的城市比較多，和平臺也比較好溝通。
再鼎醫藥則向澎湃新聞記者表示，在接入商業健康險的過程中，藥企不僅與保險公司合作，也會和第三方平臺合作，這主要是希望與各方的技術優勢形成互補，尋求共贏模式，激發協同效應。
“創新產品納入商保不僅僅需要解決支付等問題，還有用藥服務、患者管理、創新金融手段等一系列衍生需求，為患者提供‘用藥+服務+保險’一體化解決方案才是初衷。”再鼎醫藥強調。
醫險合作痛點仍在，長期發展存疑問
藥企和保險的跨界聯手，是否真的能夠滿足患者的需求？
由于武田與保險平臺的合作在今年剛剛建立，所以目前尚無數據，從保司和武田的角度來說，目前是在一個不斷進行宏觀監測和探索的過程中。
但武田制藥向澎湃新聞記者強調，相信通過醫藥企業與保險平臺雙方的強強聯手，雙方將有望充分發揮雙方各自領域的經驗優勢，攜手努力，為武田的產品開發更多提高可及性的創新支付方案，共同助力構建藥品支付領域多層次保障體系，讓優質醫藥資源惠及全國老百姓。
再鼎醫藥向澎湃新聞記者分享了一組數據：近期，公司在湖南、杭州和上海，都有腦膠質瘤患者，通過湖南的“全民保”、西湖益聯保和滬惠保實現了報銷，最高比例達80%的報銷。
從上述數據可以看到，參保患者的確能夠享受到優惠。不過再鼎醫藥也坦言，在以往的合作過程當中，雙方總會在初次的合作溝通當中因為雙方的“語言”環境不同而無法理解對方的一些訴求，同時藥企希望的銷量提升也與保司的控費邏輯背道而馳。
“但是，現在我們漸漸的發現這個障礙正在逐漸的消逝，雙方在不斷交流和磨合的過程中慢慢找到了合作的平衡點，藥企提供自身在藥品和臨床研究領域的數據，保司基于自身的精算模型和豐富的賠付數據，雙方共通打造開發垂直疾病領域的保險產品來為客戶進行服務。”再鼎醫藥表示，未來隨著國內商業健康險的蓬勃發展，越來越多的保險公司將與藥企之間開展更加緊密的協作，這種協作將不僅僅只限于企業和企業之間，可能將會是兩個行業之間的緊密融合。
對于醫藥+保險的合作模式，趙衡認為，跨界不是問題，核心問題是雙方利益有沖突，“藥企希望賣更多藥，保險公司希望不要賠錢，保險公司來說，賠的越多，掙的越少。對藥企來說，賣的越多，掙的越多。”
之所以兩個看似利益沖突的領域當下能展開合作，趙衡認為，對于保險公司或保險平臺，這種合作都更像是一種維系患者或者客戶的手段，但目前來看，規模都較小，還沒有可以拿得出手的模式，因此是不是能走長遠，能給患者帶來獲益，還是需要打個問號。
責任編輯：王進和
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