原標(biāo)題：保險(xiǎn)“雙錄”到底對(duì)誰(shuí)有利？江蘇按住“雙錄”暫停鍵，引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)的廣泛討論……

　　來(lái)源：保險(xiǎn)文化

　　近日，江蘇銀保監(jiān)局下發(fā)通知，因疫情防控需要，自投保日2021年7月26日始，向60周歲以下（不含60周歲）投保人銷(xiāo)售的一年期以上，及向投保人銷(xiāo)售一年期以下（含保證續(xù)保）產(chǎn)品，歸屬于江蘇省南京地區(qū)的保單，暫停投保環(huán)節(jié)“雙錄”要求。

　　江蘇暫停投保“雙錄”要求，再次讓“雙錄”事件引起了保險(xiǎn)業(yè)的廣泛討論。在實(shí)際的操作中，“雙錄”到底對(duì)保險(xiǎn)公司和客戶哪一方更有利？“雙錄”真的能避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，讓不專(zhuān)業(yè)的服務(wù)專(zhuān)業(yè)起來(lái)？

　　江蘇暫停投保“雙錄”要求

　　6月，全國(guó)版保險(xiǎn)“雙錄”新規(guī)正在向社會(huì)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員在面對(duì)面銷(xiāo)售相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都需要進(jìn)行“雙錄”，并且把網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)、新車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)、融資性信保業(yè)務(wù)等都納入“雙錄”范疇。

　　就在新規(guī)蓄勢(shì)待發(fā)的同時(shí)，南京疫情來(lái)了，而應(yīng)防控疫情的需要，江蘇銀保監(jiān)局暫停了對(duì)60周歲以下一年期以下（含保證續(xù)保）產(chǎn)品的“雙錄”要求。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，在操作流程上，仍需進(jìn)入中國(guó)銀保信錄制環(huán)節(jié)，并由銷(xiāo)售人員錄制以下提示語(yǔ)并上傳視頻：

　　根據(jù)江蘇銀保監(jiān)局通知，因疫情防控需要，自2021年7月26日起，《南京地區(qū)》暫停執(zhí)行《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》。本次投保人常住地聯(lián)系地址及銷(xiāo)售人員業(yè)務(wù)工號(hào)歸屬地均為南京地區(qū)，特此說(shuō)明。

　　一場(chǎng)疫情如何影響到保險(xiǎn)行業(yè)的“雙錄”呢？說(shuō)白了，就是疫情當(dāng)前，能不出家門(mén)就別出了，更別提讓客戶和銷(xiāo)售人員跑到險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行“雙錄”。當(dāng)所有保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員展業(yè)都開(kāi)始逐漸依賴(lài)線上，保險(xiǎn)“雙錄”會(huì)不會(huì)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的掣肘？目前僅是疫情的影響，江蘇就對(duì)“雙錄”按下了暫停鍵，未來(lái)遇到各種突發(fā)情況以及不可逆的線上趨勢(shì)，監(jiān)管和險(xiǎn)企應(yīng)該提前做出哪些應(yīng)對(duì)？

　　增加“雙錄”環(huán)節(jié)，目的是多一層保護(hù)與監(jiān)督

　　從消費(fèi)者的角度來(lái)看，讓監(jiān)管層在不到一年的時(shí)間，幾度推進(jìn)保險(xiǎn)“雙錄”的原因，是迄今為止嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的行為仍屢禁不止。

　　雖然監(jiān)管層處罰嚴(yán)厲，但是，保險(xiǎn)消費(fèi)者利益被損害的事情并沒(méi)有減少，保險(xiǎn)銷(xiāo)售糾紛反而有上升趨勢(shì)。

　　2021年一季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴3.79萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)129.73%。其中，涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司1.55萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)83.20%，占投訴總量的41.01%；人身保險(xiǎn)公司2.24萬(wàn)件， 同比增長(zhǎng)178.99%，占投訴總量的58.99%。事實(shí)上，去年第4季度的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)就不樂(lè)觀，同比增長(zhǎng)了22.82%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中車(chē)險(xiǎn)投訴占比過(guò)半，人身險(xiǎn)銷(xiāo)售糾紛占比突出。

　　不減反增的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴數(shù)據(jù)，揭示出當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題。而增加“雙錄”環(huán)節(jié)，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)，是多了一層保護(hù)與監(jiān)督。對(duì)此，保險(xiǎn)代理人是什么看法呢？

　　多位保險(xiǎn)代理人表示，大多數(shù)保險(xiǎn)代理人認(rèn)可“雙錄”做法，認(rèn)為此舉將來(lái)會(huì)減少很多糾紛。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)“雙錄”，在系統(tǒng)上需要作出改進(jìn)。

　　按照規(guī)定，實(shí)施“雙錄”后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)使用專(zhuān)門(mén)的可回溯管理信息系統(tǒng)，實(shí)施面對(duì)面銷(xiāo)售同步錄音錄像、電話銷(xiāo)售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售可回溯。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立合作機(jī)構(gòu)可回溯管理信息系統(tǒng)評(píng)估機(jī)制。對(duì)此，保險(xiǎn)公司人士表示，目前，大部分保險(xiǎn)公司都按照上述這些標(biāo)準(zhǔn)建立了系統(tǒng)。“雙錄”的全面實(shí)施，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)影響不大，但是，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售來(lái)說(shuō)，還有待觀察。

　　“雙錄”真的能治愈銷(xiāo)售誤導(dǎo)頑疾嗎？

　　那么，在“雙錄”上投入人力、物力、財(cái)力后，真的能治愈銷(xiāo)售誤導(dǎo)頑疾嗎？

　　有人指出，“雙錄”這一制度是新的歷史時(shí)期必然要面臨的新問(wèn)題，產(chǎn)品在更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售、電話銷(xiāo)售、微信銷(xiāo)售等電子化產(chǎn)品越來(lái)越多。而“雙錄”不僅僅是為了規(guī)范保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售行為，同時(shí)也是為了保留必要的證據(jù)防止客戶端有違約行為。在銷(xiāo)售時(shí)是否做闡述，對(duì)糾紛的解決很關(guān)鍵，尤其是對(duì)于死亡保障險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，必須要有被保險(xiǎn)人本人認(rèn)可，需要合同備案。

　　但對(duì)于未來(lái)執(zhí)行能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，業(yè)內(nèi)仍有擔(dān)憂。有觀點(diǎn)認(rèn)為，銷(xiāo)售中之所以誤導(dǎo)和欺詐問(wèn)題泛濫，最核心的源頭是在產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)存在缺陷，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品投訴率高，都是產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在問(wèn)題。

　　另有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂，“雙錄”會(huì)衍生出新的問(wèn)題。最直接的體現(xiàn)是，可能會(huì)增加保險(xiǎn)銷(xiāo)售難度。其一，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售涉及客戶家庭財(cái)富、身體健康等多個(gè)隱私，可能引起客戶反感；其二，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員對(duì)新技術(shù)設(shè)備的應(yīng)用熟練度也直接影響到消費(fèi)者的體驗(yàn)，對(duì)一些年齡較大的個(gè)險(xiǎn)渠道營(yíng)銷(xiāo)人員而言，使用復(fù)雜設(shè)備不太現(xiàn)實(shí)；其三，目前，個(gè)人信息管理存在漏洞，而“雙錄”后，大量圖像和影像資料如何安全保存，也是不容忽視的問(wèn)題。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：潘翹楚