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　　原標題：渤海財險償付能力之困！連續兩季不達標，監管下發警示書，二季度虧損超1.5億；發力非車險業務勝算幾何？

　　來源：險企高參

　　作者：邢莉

　　“渤海財險已連續兩個季度被列為償付能力不達標公司。”

　　股東增資3.48億元后，渤海財產保險股份有限公司（下稱：渤海財險）償付能力仍在低位徘徊。

　　日前，中國保險行業協會官網顯示，渤海財險披露了二季度償付能力報告。

　　報告顯示，截至今年二季度末，渤海財險綜合償付能力充足率為123.75%，僅過監管100%的及格線，風險綜合評級為C級。業績方面，渤海財險表現同樣不佳。今年上半年，累計實現保險業務收入18.66億元，凈利潤-1.48億元。其中，渤海財險二季度虧損超1.5億元。

　　連續兩季度償付能力不達標

　　這已是渤海財險連續兩個季度風險綜合評級為C級。此前一季度報告顯示，渤海財險核心償付能力充足率為106.62%，同比下降6.32%，償付能力評級由B級降到C級。

　　根據監管要求，風險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風險（包括可資本化風險和難以資本化風險）的大小，不得低于B類。這意味著，渤海財險已連續兩個季度被列為償付能力不達標公司。

　　報告同時顯示，2021年4月，渤海財險收到天津銀保監局下發的《金融監管警示書》，提示該公司2018年末和2019年末再保后未決賠款準備金均出現不利發展，準備金計提存在較大風險，對該公司提出監管要求，并要求渤海財險向監管部門上報分析報告與整改方案。

　　對此渤海財險回應稱，公司成立了準備金提取不足整改領導小組，推進實施和完成監管要求的整改工作，也已經聘請了獨立的精算評估機構對準備金評估結果進行審核，后續將不斷優化業務結構，加強理賠管理，強化基礎數據管理，提高準備金評估工作質量。

　　對于連續兩個季度評級為 C，渤海財險解釋稱，主要是由于公司償付能力充足率在120%以下，接近100%的監管紅線。2021年二季度，渤海財險增資已到位，償付能力充足率重新提升至120%以上。2021年二季度末，渤海財險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均由上季度末接近監管紅線的102.62%回升至123.75%。

　　股東增資“補血”3.48億元

　　渤海財險在報告中所提及增資，上月已獲得監管批準。

　　6月9日，天津銀保監局批準渤海財險增加注冊資本金約3.48億元。增資后，渤海財險的注冊資本金從16.25億元變更為19.73億元。

　　此次增資最早在今年1月份提出，據此前增資公告顯示，擬增資的3.6億元由其第一大股東天津市泰達國際控股（集團）有限公司出資1.46億元，持股比例不變，為40.62%；原股東之一的天津渤海國有資產經營管理有限公司出資2.14億元，升為第二大股東，持股16.06%；第二大股東澳大利亞保險集團由于未參與此次增資，其持股比例由16.92%下降至13.93%，退居第三；其他國有股東的持股比例亦相應下降。

　　險企高參注意到，渤海財險此次增資無新增股東。官網信息顯示，該公司于2005年10月開業，由天津的國有骨干企業發起設立，是首家總部設在天津的全國性財產保險公司。從股東結構來看，2012年引入的澳大利亞保險集團有限公司為外，其余股東均為國資背景。

　　事實上，渤海財險在發展過程中曾進行過兩次引戰混改的嘗試。

　　2016年底，民營上市企業美錦能源擬斥資不超過6億元入股渤海財險。但在2018年7月，增資項目終止，美錦能源表示：“由于近來市場環境、監管環境發生變化，雙方對自身發展戰略、產業布局進行了調整，經協商，終止此次增資事宜”。

　　2019年末，渤海財險在天津產權交易中心掛牌不超過10億元的增資項目，對應持股比例不超過29.74%，然而經過一年的掛牌，四次延后增資截止日，仍未有合適的戰略投資者。

　　車險業務虧損包袱較重

　　渤海財險成立至今已有16年，但遺憾的是至今仍未進入盈利期。其中，車險業務占比渤海財險過高是其虧損的直接原因。

　　二季度償付能力報告顯示，今年上半年，渤海財險累計實現保險業務收入18.66億元，凈利潤-1.48億元。其中，渤海財險二季度虧損超1.5億元。

　　歷年財報數據顯示，2016年到2018年，其凈利潤分別虧損1829萬元、1.94億元、1.12億元，2019年凈利潤虧損進一步擴大至2.83億元，2020年實現了0.07億元的微幅盈利。

　　作為主力業務的車險，一直在渤海財險的經營中維持較高比重。2013年以來，該公司車險業務占比超八成，有的年份甚至超九成。2013年至2019年，渤海財險車險對保費收入的貢獻占比分別為84.84%、87.37%、86.73%、90.35%、91.27%、88.6%、88%。

　　2020年財報數據顯示，渤海財險原保險保費收入居前5位的險種中，除了工程保險承保盈利94.46萬之外，車險、責任險、企財險、意外傷害險等均承保虧損。其中，車險承保虧損1.46億元。

　　近年來渤海財險已開始調整戰略布局，發力非車險業務。

　　早在渤海財險2020年工作會議上，渤海財險公開表示，在車險條線強調采用機構差異化管理策略和機構車險預算調節機制，運用數據驅動加強管控，調整車型結構、改善業務品質，并做好安排部署。非車險方面，渤海財險則表示要抓創新，拓服務，利用產品引擎系統，大力推進碎片化非車險組合產品，通過場景化、個性化、碎片化的承保及銷售方案的設計，協助機構拓展中小企業保險業務等。

　　在今年的一季度非車險條線工作會議上，渤海財險分管非車險部的總經理助理毛明光指出，做好非車險是最大的政績，不做非車險是最大的失職。車險綜合改革前后三年，是行業非車險轉型發展的窗口期。毛明光強調，“公司實現長遠發展，必須要大力推進非車險發展，努力提高非車險業務規模占比。”

　　不過值得注意的是，非車險業務對產品設計、精算、技術應用的要求較高，在現實經營中多數中小財險公司專業水平有待提升。與此同時，經營非車險業務對險企提出了更高的資本要求。而就渤海財險現狀而言，增資雖已到位，但償付能力充足率僅超及格線23%，仍處于行業較低水平。由此來看，渤海財險能否憑借非車險業務成功轉型，還有待市場給出答案。