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　　原標(biāo)題：欺騙投保人被罰！成立逾15年的長(zhǎng)城人壽離上市目標(biāo)有多遠(yuǎn)？| 保險(xiǎn)

　　來源：投資時(shí)報(bào)

　　作者：黃鳳清

　　截至2021年一季度末，長(zhǎng)城人壽資產(chǎn)總額為538.11億元，離千億目標(biāo)仍有一段不小的距離。成立逾15年，該公司營(yíng)業(yè)收入剛剛在2020年突破百億元，而盈利方面似乎仍有所反復(fù)

　　計(jì)劃5年內(nèi)沖刺上市的長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱長(zhǎng)城人壽），也許該在合規(guī)經(jīng)營(yíng)上多下功夫。

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，因欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，長(zhǎng)城人壽河北分公司及1名負(fù)責(zé)人遭監(jiān)管處罰。不久之前，長(zhǎng)城人壽天津分公司則因虛假列支費(fèi)用套取資金而收到罰單。

　　在屢遭處罰背后，長(zhǎng)城人壽投訴量居高。在《河北銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于2021年第一季度全省保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》中，該公司億元保費(fèi)投訴量、萬張保單投訴量等指標(biāo)排名靠前。

　　除此之外，長(zhǎng)城人壽還有業(yè)績(jī)、償付能力等問題亟需解決。自成立以來，該公司數(shù)度虧損，今年一季度凈利潤(rùn)為-0.61億元。翻閱長(zhǎng)城人壽各季度償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，自2020年三季度起，該公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率連續(xù)三個(gè)季度下行。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員了解到，長(zhǎng)城人壽計(jì)劃在新五年戰(zhàn)略規(guī)劃期內(nèi)增資54億元以上，以確保在加速發(fā)展的同時(shí)，償付能力充足率處于健康穩(wěn)定水平。

　　欺騙投保人被罰21萬

　　7月5日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了河北銀保監(jiān)局對(duì)長(zhǎng)城人壽的處罰。根據(jù)河北銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（冀銀保監(jiān)罰決字〔2021〕7號(hào)），長(zhǎng)城人壽河北分公司石家莊營(yíng)銷管理本部通過銀保渠道銷售的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，涉及17件保單，共涉及保費(fèi)355.7萬元。

　　河北銀保監(jiān)局依法對(duì)長(zhǎng)城人壽河北分公司處以21萬元罰款，對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人趙明輝給予警告、并處7萬元罰款。作出處罰決定的日期為今年6月18日。

　　同樣在今年二季度，長(zhǎng)城人壽另一分支機(jī)構(gòu)也收到了罰單。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)天津監(jiān)管局行政處罰信息公開表（津銀保監(jiān)罰決字〔2021〕5號(hào)）顯示，今年4月份，由于存在虛假列支費(fèi)用套取資金的行為，天津銀保監(jiān)局對(duì)長(zhǎng)城人壽天津分公司處以罰款15萬元；對(duì)相關(guān)責(zé)任人孫金宇、東來、孫光給予警告并罰款。

　　分支公司屢次受罰，是否說明長(zhǎng)城人壽內(nèi)部管理存在漏洞與不足？

　　對(duì)此，長(zhǎng)城人壽對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，該公司長(zhǎng)期以來高度重視內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)工作，建有較完善的公司治理、內(nèi)控合規(guī)管理體系。天津、河北銀保監(jiān)局在2021年二季度公布的處罰情況，是針對(duì)2019年對(duì)河北分公司、2020年對(duì)天津分公司檢查出具的處罰結(jié)果。對(duì)于監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，該公司已在內(nèi)部開展整改、問責(zé)工作；總公司對(duì)被處罰機(jī)構(gòu)及責(zé)任人開展合規(guī)談話，推動(dòng)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理。據(jù)悉，目前相關(guān)問題已整改完成。

　　處罰之外，長(zhǎng)城人壽亦屢遭投訴。

　　《河北銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于2021年第一季度全省保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，今年第一季度，河北銀保監(jiān)局及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴1586件（剔除不納入消費(fèi)投訴行業(yè)通報(bào)件數(shù)量）。其中，長(zhǎng)城人壽的億元保費(fèi)投訴量為5.50件/億元，位居人身保險(xiǎn)公司第三；萬張保單投訴量為0.65件/萬張，位居人身保險(xiǎn)公司第七；在萬人次投訴量方面，長(zhǎng)城人壽為0.25件/萬人次，在人身保險(xiǎn)公司中并列第九。

　　從長(zhǎng)城人壽過去兩年的年報(bào)看到，2019年該公司保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共166件。而2020年為252件，同比增長(zhǎng)51.81%，其中突出問題集中在銷售糾紛和理賠糾紛。

　　長(zhǎng)城人壽向《投資時(shí)報(bào)》解釋稱，影響該公司2020年投訴量的因素有三個(gè)：一是隨著2020年保費(fèi)和業(yè)務(wù)量的增加，投訴量有所增長(zhǎng)；二是受疫情影響，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及百姓生活均承壓，一些收入不太穩(wěn)定的家庭在保險(xiǎn)費(fèi)繳納問題上有所顧慮，導(dǎo)致有些客戶在辦理退保時(shí)對(duì)退保金額不滿意而產(chǎn)生投訴；三是社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)逐步提升，表現(xiàn)在對(duì)健康類和重大疾病類保險(xiǎn)的關(guān)注度越來越高，加上該公司客戶投訴渠道的進(jìn)一步多元化和健全化，也一定程度上增加了客戶的投訴量。

　　針對(duì)客戶投訴量攀升的問題，長(zhǎng)城人壽稱，今后將督促分支機(jī)構(gòu)切實(shí)提高和改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)水平，強(qiáng)化投訴處理和矛盾化解，加大查處力度，加強(qiáng)消費(fèi)者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度機(jī)制。

　　41個(gè)季度累計(jì)虧逾29億元

　　此前，有公開報(bào)道顯示，長(zhǎng)城人壽的一份路演材料透露，該公司2021年—2025年戰(zhàn)略目標(biāo)包括“總資產(chǎn)過千億元，營(yíng)業(yè)收入超過300億元，進(jìn)入穩(wěn)定盈利期，價(jià)值類新單期交保費(fèi)增長(zhǎng)2倍，跨入壽險(xiǎn)前30名，具備上市條件，基本完成保險(xiǎn)集團(tuán)架構(gòu)搭建”。

　　根據(jù)公開資料，長(zhǎng)城人壽始建于2005年，是北京金融街投資（集團(tuán)）有限公司旗下金融板塊控股公司。截至2021年一季度末，該公司資產(chǎn)總額為538.11億元，離千億目標(biāo)仍有一段不小的距離。

　　成立逾15年，長(zhǎng)城人壽的營(yíng)業(yè)收入剛剛在2020年突破百億元，為108.69億元。而盈利方面似乎仍有所反復(fù)。《投資時(shí)報(bào)》研究員梳理該公司過往業(yè)績(jī)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過初期虧損后，長(zhǎng)城人壽自2012年起連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)盈利。但2016年，在該公司成立第12個(gè)年頭，凈利潤(rùn)再度陷入虧損，且連虧三年。2016年—2018年，該公司凈利潤(rùn)依次為-5.19億元、-7.23億元、-15.93億元，虧損額逐步擴(kuò)大。

　　對(duì)于為何屢屢虧損，長(zhǎng)城人壽對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，2016年虧損主要是由于利率下行增提壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，以及資本市場(chǎng)大幅下跌，權(quán)益類投資收益不達(dá)預(yù)期所致；2017年虧損主要由于投資收益未能完全覆蓋負(fù)債端成本所致；2018年虧損則主要由于該公司持有的存量資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，計(jì)提資產(chǎn)減值損失，以及資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，公司股票投資虧損所致。

　　長(zhǎng)城人壽進(jìn)一步稱，目前公司已具備可持續(xù)盈利發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)， 2019年度、2020年度、2021年上半年持續(xù)保持盈利水平。

　　不過，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，在2019年扭虧為盈且2020年延續(xù)盈利后，今年一季度，長(zhǎng)城人壽再次虧損，凈利潤(rùn)為-0.61億元。從2011年至今年一季度共41個(gè)季度，長(zhǎng)城人壽凈利潤(rùn)累計(jì)約為-29.5億元。

　　償付能力指標(biāo)持續(xù)下滑

　　對(duì)保險(xiǎn)公司而言，償付能力充足率是一個(gè)極為重要的指標(biāo)。作為險(xiǎn)企的“生命線”，償付能力關(guān)系到險(xiǎn)企的生存和發(fā)展。

　　據(jù)此前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開的償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議披露，2021年第一季度末，納入會(huì)議審議的179家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為246.7%，平均核心償付能力充足率為234%。其中人身險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率為238.6%。

　　長(zhǎng)城人壽2021年第一季度償付能力報(bào)告顯示，截至今年一季度末，該公司綜合償付能力充足率為167.92%，核心償付能力充足率為144.18%，均遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

　　進(jìn)一步引起《投資時(shí)報(bào)》研究員注意的是，長(zhǎng)城人壽償付能力在持續(xù)下降。2020年一季度至2021年一季度，該公司各季度末綜合償付能力充足率依次為154.92%、171.85%、171.20%、170.43%和167.92%，核心償付能力充足率依次為152.89%、154.06%、153.52%、152.84%、144.18%。可以看出，長(zhǎng)城人壽綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率已連續(xù)三個(gè)季度下滑。

　　長(zhǎng)城人壽認(rèn)為，2020年二至四季度，該公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率基本保持穩(wěn)定；2021年一季度，由于公司新單業(yè)務(wù)規(guī)模環(huán)比增長(zhǎng)較多、資本市場(chǎng)波動(dòng)、公司虧損從而導(dǎo)致償付能力環(huán)比略有下降，但仍滿足監(jiān)管要求。長(zhǎng)城人壽向《投資時(shí)報(bào)》透露，2021年一季度和二季度，該公司分別成功發(fā)行5億元資本補(bǔ)充債券，截至二季度末綜合償付能力充足率約174%，較一季度末提升6個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)悉，根據(jù)新五年戰(zhàn)略規(guī)劃，長(zhǎng)城人壽將結(jié)合經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，在規(guī)劃期內(nèi)增資54億元以上。據(jù)長(zhǎng)城人壽官網(wǎng)披露，當(dāng)前該公司注冊(cè)資本為55.31億元。

　　長(zhǎng)城人壽2020年以來各季度末償付能力充足率