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　　作者：禾涼

　　7月8日，聯(lián)合資信評估股份有限公司發(fā)布公告稱，幸福人壽主體長期信用等級由AA+變?yōu)锳A，幸福人壽2018年資本補(bǔ)充債券（30億元）信用等級為AA-，2015年資本補(bǔ)充債券（30億元）信用等級為AAA，評級展望為穩(wěn)定。

　　（來源：聯(lián)合資信評估股份有限公司）

　　而就幸福人壽主體信用評級下調(diào)的原因，聯(lián)合資信評估股份有限公司就以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析：

　　首先，2020年第四季度，幸福人壽持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但受產(chǎn)品集中到期影響，該公司賠付支出規(guī)模較大，未彌補(bǔ)虧損規(guī)模仍較大，且該公司的股權(quán)質(zhì)押比例較高，截至2020年末，該公司共有26.81%的股份被質(zhì)押，23.52%的股份被凍結(jié)，部分質(zhì)押權(quán)處于凍結(jié)狀態(tài)，其中部分處置股權(quán)股東的經(jīng)營狀況惡化。

　　公開資料顯示，就目前幸福人壽的前10股東中，第3、4、6、7大股東三胞集團(tuán)有限公司、深圳市億輝特科技發(fā)展有限公司、深圳市拓天投資管理有限公司、上海中房置業(yè)股份有限公司股權(quán)均存在出質(zhì)狀況。

　　此外，幸福人壽投資資產(chǎn)中部分信托投資、債券計(jì)劃投資等資產(chǎn)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該公司相應(yīng)減值計(jì)提并跟進(jìn)訴訟進(jìn)展，但尚存一定的減值計(jì)提缺口。

　　據(jù)幸福人壽2020年報(bào)，截至2020年12月31日，由于部分信托投資計(jì)劃底層融資主體發(fā)生嚴(yán)重財(cái)務(wù)困難，幸福人壽對信托投資計(jì)劃計(jì)提減值準(zhǔn)備3.46億元。

　　此外，2020年，幸福人壽信托計(jì)劃的投資金額為82.45億元，債權(quán)投資計(jì)劃投資金額為3.00億元，減值準(zhǔn)備為-13.17億元，較2019年末的-9.71億元下滑了35.63%。

　　值得注意的是，GPLP犀牛財(cái)經(jīng)查詢天眼查APP得知，截至發(fā)稿，幸福人壽涉及53起訴訟，身為被告/被上訴人的訴訟涉及金額有60.95萬元，涉及訴訟案由有人身保險(xiǎn)合同糾紛、侵害作品信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)糾紛、意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛、意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛、合同糾紛、保險(xiǎn)糾紛等，涉及沈陽首曜物業(yè)管理有限公司、青島筑一建筑裝飾設(shè)計(jì)有限公司、上海富昱特圖像技術(shù)有限公司等公司。

　　其次，幸福人壽的主要股東關(guān)聯(lián)方紫光集團(tuán)發(fā)生債務(wù)違約事件，對該公司的實(shí)際支持能力減弱。公開資料顯示，第一大股東為誠泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，持股比例為30%，而紫光集團(tuán)為誠泰保險(xiǎn)的第一大股東，持股比例為33.00%；第二大股東為東莞市交通投資集團(tuán)有限公司，持股比例為21.00%。

　　7月9日，紫光集團(tuán)發(fā)布公告稱，債權(quán)人徽商銀行以紫光集團(tuán)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)且明顯缺乏清償能力，具備重整價(jià)值和重整可行性為由，向北京一法院申請對紫光集團(tuán)進(jìn)行破產(chǎn)重整。且2020年11月以來，紫光集團(tuán)共有9只債券違約，逾期本金共61.10億元。

　　最后，就幸福人壽的盈利及償付能力水平，聯(lián)合資信評估股份有限公司表示，2020年，幸福人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤0.97億元，同比增長27.63%；且2018年至2020年，幸福人壽的凈利潤分別為-8.01億元、0.76億元、0.97億元，凈利潤的增幅逐年變緩。償付能力方面，幸福人壽的實(shí)際資本為124.22億元，其中核心一級資本為63.74億元，且隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)配置的變化，幸福人壽的最低資本年規(guī)模較上季度末有所降低，此外，核心償付能力充足率為115.31%，綜合償付能力充足率為224.73%。

　　據(jù)公開資料，幸福人壽成立于2007年11月，注冊資本為101.30億元，是經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的一家全國性壽險(xiǎn)公司。