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　　原標題：上半年“吃”了981張罰單！保險公司整改壓力加大

　　2021年上半年，保險行業(yè)情況并不樂觀。除了業(yè)績下滑不見反彈之外，因違法違規(guī)被處罰，也屢見不鮮，半年時間，已收到近千張罰單。近日，普華永道公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年二季度，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出466張監(jiān)管處罰的罰單，涉及124家保險機構(gòu)，罰單總金額6096.45萬元。

　　二季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款及警告、停業(yè)整頓、責令改正5類。與一季度515張、7265.2萬元罰款金額相比，罰單數(shù)量和總金額都有所減少。業(yè)界分析，主要原因是2020年12月份尚有許多未公布罰單于2021年1月發(fā)布。但是，從2021年上半年整體處罰情況分析，保險行業(yè)當前整改壓力巨大。

　　財產(chǎn)險公司仍是處罰重點

　　分機構(gòu)類型來看，財產(chǎn)險公司、中介機構(gòu)及人身險公司在二季度不論罰單金額或罰單總數(shù)量與一季度相比均處于下降趨勢，但財產(chǎn)險公司毫無懸念地依然是處罰重點，無論是處罰金額或處罰數(shù)量均為“黑榜”榜首。

　　與一季度相比，公司罰款以及個人罰款的金額占比并無太大差距。個人罰款總金額占罰款總金額的20%左右，公司占80%左右。

　　2021年4月，揭陽銀保監(jiān)分局向中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司揭陽中心支公司開出91.5萬元的罰單，其中，包含58萬元的公司罰款以及33.5萬元的個人罰款。處罰原因有三：一是給予投保人保險合同約定以外的利益；二是未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率；三是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用。同時，該罰單也因91.5萬元的罰款金額，成為二季度保險機構(gòu)收到的最高額罰款。

　　事實上，今年二季度對于保險行業(yè)來說充滿挑戰(zhàn)，在前期合規(guī)監(jiān)管措施的督導(dǎo)下，大部分保險公司在整改過程中均遇到業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范方面的矛盾與沖突。在財產(chǎn)險公司方面，表現(xiàn)尤其突出。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至5月，財產(chǎn)險公司累計實現(xiàn)原保險保費收入6031億元，同比增長2.59%。但從單月保費增速來看，4月、5月保費收入分別為1145億元、1077億元，同比增速分別為-2.55%、-2.36%，已連續(xù)2個月負增長。

　　人身險公司數(shù)據(jù)失真嚴重

　　保險業(yè)的數(shù)據(jù)失真問題是一大頑疾。從銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)開出的各項罰單看，因虛列費用、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實等問題而被處罰的險企并不鮮見。正因為屢屢觸碰紅線，人身險公司不斷收到監(jiān)管警告。

　　2021年二季度，34家人身險公司共收到143張罰單，占比22.23%；罰款金額合計1355.5萬元，占比30.69%。

　　按照罰款總額排序，“虛假列支費用”“編制虛假報告、報表、文件、資料”“給予投保人保險合同以外的利益”“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”為人身險公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“虛列費用”收到的罰金總額最高，共計398萬元，且罰款均價最高，平均每張20.95萬元。

　　具體來看，光大永明人壽保險有限公司蘇州分公司“奪得”二季度罰單累計數(shù)量之最。蘇州銀保監(jiān)局在2021年4月對光大永明開出60萬元罰單，全部為針對公司的罰款。處罰的三大主要原因為：通過虛發(fā)銷售人員績效套取費用，業(yè)務(wù)資料不真實，向監(jiān)管部門報送虛假材料。

　　因內(nèi)部員工舉報而處于“風(fēng)暴眼”的壽險“老大”中國人壽保險股份有限公司，2021年二季度累計罰款金額348萬元，累計收到罰單數(shù)量30張，平均罰款金額超11.6萬元。其中，50萬元罰款以上的罰單2張，主要原因涉及財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用，承諾給予投保人保險合同約定以外利益等。

　　粵浙黑三地處罰力度最大

　　據(jù)普華永道統(tǒng)計，2021年二季度保險業(yè)平均每張罰單的金額約13.08萬元左右。從開具罰單的監(jiān)管機關(guān)所處區(qū)域來看，二季度處罰總金額最高的依次為廣東省、浙江省和黑龍江省。

　　其中，廣東省開具了總金額為1073.7萬元的罰單，罰單數(shù)量達34張。值得關(guān)注的是，廣東省的單張罰單平均金額極高，約每張31.58萬元，罰金超過50萬元的罰單共10張，其中一張罰款金額更是達91.5萬元，主要原因是給予投保人保險合同約定以外的利益及未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率。

　　位列第二的是浙江省。2021年二季度浙江省監(jiān)管機關(guān)開具罰單數(shù)量27張，累計罰款總金額584.5萬元。罰款原因涉及提供虛假報告及報表，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率，利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)和個人牟取不正當利益等。

　　黑龍江省緊隨其后。2021二季度黑龍江省監(jiān)管機關(guān)共開具罰單42張，罰款金額達444萬元。其中，包含公司罰款387萬元、個人罰款57萬元。罰單中有2張罰款金額超過50萬元，處罰的主要原因為虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用。

　　通過對2021年二季度銀保監(jiān)會對保險公司發(fā)布的監(jiān)管罰單的統(tǒng)計分析，可以發(fā)現(xiàn)銷售及渠道環(huán)節(jié)是監(jiān)管處罰的主要領(lǐng)域，由此可見監(jiān)管對消費者保護及規(guī)范市場競爭的重視。

　　為此，普華永道建議，為提高全流程合規(guī)能力，保險機構(gòu)應(yīng)強化事前預(yù)警能力，強化事中干預(yù)并完善事后風(fēng)險處置機制，避免觸碰合規(guī)紅線。從近期銀保監(jiān)會發(fā)布的相關(guān)通知來看，2021年下半年保險監(jiān)管仍會加強監(jiān)管執(zhí)法力度，深入整治保險市場亂象，而公司治理及內(nèi)控合規(guī)能力建設(shè)也會是監(jiān)管統(tǒng)籌推進的重要領(lǐng)域。