原標(biāo)題：“首月1元”保險(xiǎn)有坑！瀏覽悟空保廣告“不小心”就投保

　　來源：開甲財(cái)經(jīng) 

　　去年底，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)四家機(jī)構(gòu)以“首月0元”“首月0.1元”等進(jìn)行不實(shí)宣傳。不到半年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)“悟空保”又以“首月1元”套路消費(fèi)者。

　　據(jù)21財(cái)經(jīng)報(bào)道，近期，一位保險(xiǎn)消費(fèi)者盧先生（化名）反映稱，其在瀏覽悟空保廣告時(shí)被“自動(dòng)投保”，并由微信支付扣款當(dāng)月保費(fèi)285.99元。

　　根據(jù)盧先生提供的賬單，他于6月19日支付了悟空保當(dāng)月保費(fèi)285.99元。但據(jù)他所言，自己并未在悟空保上購買過任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于扣費(fèi)他感到莫名其妙。盧先生提供的憑證顯示，他購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品為“悟空全民醫(yī)保康享版”，由泰康人壽承保。

　　盧先生遂致電悟空保客服。但悟空保客服表示，該保單并非消費(fèi)者所稱“自動(dòng)投保”，而是確由本人投保，消費(fèi)者所稱不知情的原因，可能為瀏覽廣告時(shí)“不小心”點(diǎn)進(jìn)投保界面。隨后，盧先生向悟空保申請(qǐng)退保。但悟空保客服表示，退保需扣除35%退保費(fèi)，剩余款項(xiàng)1-3個(gè)工作日退回。

　　在悟空保官網(wǎng)，該產(chǎn)品的銷售界面上“首月1元”“400萬醫(yī)療保障”“住院治療費(fèi)用全報(bào)銷，疾病意外都能保”這樣的宣傳表述格外醒目。

　　具體而言，從該產(chǎn)品保障情況看，適用人群為出生30天至60周歲（含），保障期間1年，等待期30天。一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬元，105種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬元，質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金與105種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金共用400萬元，70種重疾特別費(fèi)用10萬元，意外住院津貼100元/天、最高18000元。 

　　值得一提的是，該保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保流程非常便捷，消費(fèi)者只需填寫投保人的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)三項(xiàng)信息即可完成投保。另外，該保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)計(jì)劃顯示，首期繳費(fèi)金額1元，第二至十二期金額顯示為15.9元/月。但點(diǎn)開完整費(fèi)率表可發(fā)現(xiàn)，僅11-15歲年齡段、有社保的月費(fèi)率為15.9元，56-60歲年齡段、有社保的月費(fèi)率為285.99元。

　　公開資料顯示，北京悟空保科技集團(tuán)有限公司（簡稱“悟空保”）成立于2015年8月，由京東金融前副總裁、北美精算師陳志華創(chuàng)立，旗下安潤國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。

　　成立以來，悟空保先后獲得5輪融資。2015年10月，獲得梅花創(chuàng)投、青山資本、唱吧陳華共計(jì)1500萬元天使輪融資。2016年5月，獲得鳳凰祥瑞領(lǐng)投的1億元Pre-A輪投資；緊接著又獲得風(fēng)云資本2000萬元A輪融資。2018年9月，獲得58集團(tuán)和國華人壽數(shù)千萬美元B輪融資。2019年6月，獲得新一輪融資，58集團(tuán)、易寶支付、梅花創(chuàng)投聯(lián)合投資，具體金額不詳。

　　在21財(cái)經(jīng)報(bào)曝光悟空保“首月1元”保險(xiǎn)套路消費(fèi)者之前，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)報(bào)道，網(wǎng)友在參加一元借充電寶后竟買多個(gè)悟空保保險(xiǎn)，次月起自動(dòng)扣費(fèi)上百元保費(fèi)。

　　6月6日，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)報(bào)道，讀者在使用自助充電平臺(tái)優(yōu)電速?zèng)_“一元買保險(xiǎn)充電寶免費(fèi)借”活動(dòng)，歸還充電寶時(shí)發(fā)現(xiàn)，充電寶平臺(tái)仍收取租借費(fèi)用且購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)為首月一元，次月起每月自動(dòng)扣取數(shù)百元的期繳保費(fèi)產(chǎn)品，該產(chǎn)品由“悟空保”平臺(tái)提供。

　　藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，悟空保投放至優(yōu)電速?zèng)_微信小程序內(nèi)的廣告顯示，輸入手機(jī)號(hào)領(lǐng)取1萬元重疾保障金。輸入手機(jī)號(hào)后，又進(jìn)入下一個(gè)“升級(jí)“廣告程序，提示消費(fèi)者只需一元即可獲得升級(jí)400萬疫療保障機(jī)會(huì)，頁面顯示該產(chǎn)品由泰康人壽保險(xiǎn)公司（下稱“泰康人壽”）承保。升級(jí)頁面內(nèi)，消費(fèi)者只需填寫投保人姓名、身份證、手機(jī)號(hào)三項(xiàng)信息就可激活該保險(xiǎn)，《健康告知》、《授權(quán)聲明》、《保險(xiǎn)條款》、《高危職業(yè)》、《費(fèi)率表》等投保前的重要消費(fèi)者權(quán)益條款均為平臺(tái)默認(rèn)勾選。 

　　對(duì)此，泰康人壽的工作人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)回應(yīng)稱，目前自己并沒有投保過該產(chǎn)品，并且不知曉放在悟空保平臺(tái)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，相關(guān)必讀條款為默認(rèn)勾選這一情況。

　　記者花一元投保后，短信提示記者共投保了三款產(chǎn)品，除了泰康瑞心外，還有泰康人壽的泰康e順C款重大疾病保險(xiǎn)（樂康plus）（下稱“樂康plus”）以及華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（下稱“華泰財(cái)險(xiǎn)“）的人身意外急重疾綜合保險(xiǎn)（下稱“華泰綜合意外險(xiǎn)”）。

　　對(duì)此，悟空保客服解釋稱，主險(xiǎn)是泰康瑞心，而樂康plus產(chǎn)品為免費(fèi)贈(zèng)送，不扣取任何保費(fèi)，保三個(gè)月重大疾病，三個(gè)月后自動(dòng)到期終止。華泰綜合意外險(xiǎn)為附加“免費(fèi)”贈(zèng)送的產(chǎn)品，第一個(gè)月不收取費(fèi)用，從第二個(gè)月開始收費(fèi)，最后每月要交的錢是泰康瑞心和華泰綜合意外險(xiǎn)一起疊加計(jì)算后的保費(fèi)。

　　讀者向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，悟空保在其廣告頁面內(nèi)，并未披露或提示任何關(guān)于華泰綜合意外險(xiǎn)的信息，消費(fèi)者無法事先知曉“一元保險(xiǎn)”還有捆綁產(chǎn)品，且之后會(huì)產(chǎn)生額外保費(fèi)。

　　開甲財(cái)經(jīng)注意到，在此之前，安徽公共頻道報(bào)道，南京的蔡女士在小區(qū)掃碼給電動(dòng)車充電，然后不小心在跳轉(zhuǎn)的廣告頁面填入了個(gè)人信息，結(jié)果她發(fā)現(xiàn)無意間她購買了悟空保，并在一個(gè)月后被自動(dòng)扣除了保費(fèi)。

　　在黑貓投訴平臺(tái)，有關(guān)“悟空保”的投訴多達(dá)1997件，關(guān)鍵詞基本都是“誤導(dǎo)投保”、“自動(dòng)扣費(fèi)”、“全額退款”。

　　為規(guī)范和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。2020年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（簡稱“通知”）。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售時(shí)強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)體驗(yàn)”，忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”以及“強(qiáng)制搭售”“被投保”等行業(yè)痼疾屢禁不止。通知的重點(diǎn)于充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

　　2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)。通報(bào)涉及三家第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，分別為京東、水滴和輕松保。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，上述機(jī)構(gòu)在宣傳銷售短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實(shí)宣傳（實(shí)際是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)），或首月多收保費(fèi)等問題。上述行為涉嫌違反《保險(xiǎn)法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。

　　開甲財(cái)經(jīng)綜合自21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)報(bào)道

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責(zé)任編輯：潘翹楚