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　　來源：中國財經報

　　李忠峰

　　財政部、農業農村部、銀保監會日前發布的《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的通知》（以下簡稱《通知》）明確，自今年1月1日起，我國稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍，逐步擴大到13個糧食主產省份產糧大縣的全體農戶。

　　中國農業科學院農業風險管理研究中心主任、研究員張峭接受記者采訪時表示，這次擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍的政策，不僅有利于農業保險本身的轉型升級和高質量發展，對助力鄉村振興，支持現代農業發展，保障國家糧食安全都具有重要作用。

　　主糧農業保險實現擴面提標

　　本次《通知》的核心內容是三大糧食作物農業保險政策進一步擴面提標，2021年覆蓋實施地區約60%的產糧大縣（500個），2022年實現13個糧食主產省份產糧大縣全覆蓋。中央和地方財政對投保農戶保費實施補貼。其中，保險費率要按照保本微利的原則厘定，反映經營成本的綜合費用率不得高于20%。承保機構在承保理賠時，要做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶，在農戶同意的基礎上，原則上可以以鄉鎮或村為單位抽樣確定損失率。

　　中國財政科學研究院金融研究中心副主任張立承接受記者采訪時指出，通過政策性保險提標擴面，進一步穩定種糧農民的收益，這項政策出臺非常及時。他分析，我國已經連續6年糧食年產超過1.3萬億斤，連續多年實現穩產高產，但這也意味著未來糧食生產面臨的風險防范越來越緊迫。財政涉農補貼主要著眼于正常年份保障種糧農民的收益，農業保險政策更多著眼于災害年份穩定種糧農民的收益，兩者形成了完美的契合。

　　“政策既有對成本角度的考慮，也有收入收益的保障，由種糧農民自由選擇，這也反映出財政用真金白銀的投入來助推農業保險高質量發展。”張立承表示，本次擴大政策實施范圍，契合了新型經營主體的風險保障需求，將適度規模經營農戶和小農戶都納入了保障范圍，將全面提高農戶種糧積極性。

　　隨著農業適度規模化經營的快速發展，農戶風險保障需求日益增長，但保障水平仍以直接物化成本為主，約為生產總成本的40%，難以滿足農戶日益增長的風險保障需求。2018年開始，財政部在內蒙古、遼寧、安徽、山東、河南、湖北共6個糧食主產省份的24個產糧大縣開展了為期3年的完全成本保險和種植收入保險試點工作，受到了廣大農戶和地方政府的歡迎。統計顯示，這兩個險種畝均賠款高于傳統險種95.5%，理賠金額大約是農戶自繳保費的12倍以上，試點地區三大糧食作物的種植面積增加了38.28萬畝。

　　“作為農業保險，完全成本保險和種植收入保險的實施，符合目前我國農業保險發展實際，進一步提高了保障水平，可以讓投保的農戶實現旱澇保收。”張峭說。

　　保障國家糧食安全

　　稻谷、小麥、玉米是我國主要的農作物，也是老百姓飯碗里的主要糧食品種，事關百姓根本利益，關系到國家糧食安全。

　　“在目前的農業生產中，農作物因自然災害受損現象有增多增強之勢。對于普通農民種糧來說，沒有收益就沒有積極性。因此，農業保險現已成為保障農業生產的重要手段。”張峭表示，自2007年以來，農業保險在保障國家糧食安全和穩定農民收入等方面發揮了越來越重要的作用，但當前以物化成本保險為主，保險金額僅為被保險標的產值的三成左右，仍處于初級發展階段。為此，2017年起，我國在13個糧食主產省開展了三大主糧作物大災保險試點。

　　“盡管提高了保額，但一方面，由于大災保險試點將小農戶排除在外，另一方面，大災保險試點只覆蓋自然災害風險，在我國農業生產中小農戶生產仍占主流、人工成本越來越高以及農產品市場價格風險加大的背景下，大災保險試點仍難以適應日益加快的現代農業發展和需要。”張峭說。

　　張峭告訴記者，與物化成本保險和大災保險比較，完全成本保險和種植收入保險保障更高更全面。完全成本保險保險金額覆蓋直接物化成本、土地成本和人工成本等農業生產總成本，遠高于只覆蓋物化成本的傳統成本保險以及覆蓋物化成本和土地成本的大災保險；種植收入保險其金額體現農產品價格和產量，覆蓋農業種植收入，使得保險責任從原來自然災害風險擴大到自然災害和市場價格雙重風險，責任更全面。

　　“原來物化成本保險保額只占農作物種植總成本的36%—50%，而完全成本保險和種植收入保險保額最大可以達到種植收入的80%，不僅極大提高了農業保險保障水平，穩定了投保農戶的種糧收入預期，而且使生產遭到損失得以足夠彌補，很大程度上保障了種植的當期收入。另外，70%—80%保費由政府補貼，農民支付的保費少得到的賠付多，從而大大增加了農民收入。”張峭說，“完全成本保險和種植收入保險提高保障程度，兜牢種糧風險底線，保證種糧不虧，從而激發了農民種糧的積極性，避免耕地撂荒，穩定和增加糧食播種面積，有利于穩定糧食生產，保障糧食安全。”

　　首都經貿大學教授庹國柱接受記者采訪時表示，和一般商業保險不一樣，農業保險比較特殊，必須要政府來支持。2007年，我國農業保險在世界上排名倒數。經過15年發展，從市場規模來講，我國農業保險去年成為全球第一，取得這樣的成績，最大的驅動力就是財政政策支持。

　　“以往政策性農業保險強調的是低保障、廣覆蓋。在自愿投保的條件下，低保障很難實現廣覆蓋，也就難以保障國家糧食安全。而完全成本保險和種植收入保險之所以受到種糧農民歡迎，就是能較高的保障農民的種糧收益。”庹國柱表示。

　　從實踐來看，完全成本保險和收入保險高保障為糧農收入兜底，有效防止了脫貧糧農因災返貧。如安徽省水稻完全成本保險2019—2020年試點期間，戶均賠付5361元，在受益農戶中有2286個脫貧戶或貧困邊緣戶，5000余元的賠款能夠使一個三口之家在基本勞動收入（2000元左右/人）的基礎上，家庭年收入達到1.1萬余元，避免了脫貧種糧農戶或貧困邊緣戶因災返貧。

　　促進現代農業發展

　　隨著農業適度規模化經營的快速發展，農戶風險保障需求日益增長，以直接物化成本為主的保險，約為生產總成本的40%，難以滿足農戶日益增長的風險保障需求。

　　“新型農業生產主體由于規模大，風險聚焦程度高，對高風險保障需求更加迫切，所以完全成本保險和收入保險更加契合新型農業經營主體的風險保障需求。”張峭表示，“調研發現，試點地區規模種植戶投保積極性普遍高于普通農戶，試點地區糧食作物生產的規模化程度也得到不同程度提高。”

　　如安徽省水稻規模化經營面積由2019年的99.3萬畝提高至2020年的115.9萬畝，增長17%。發展新型農業經營主體和促進規模化生產經營是現代農業發展趨向，全成本保險和收入保險大大有助于推進這一進程。統計顯示，2020年，6個試點省份的農民合作社、家庭農場等規模經營主體投保面積324.2萬畝，比2019年增長了18%，規模經營主體的投保面積占23%，比2019年提高了將近兩個百分點。

　　庹國柱表示，廣大農戶特別是新型經營主體，迫切希望提高保險保障水平，其中既有持續發展農業生產的需求，更有穩定收入的需求。與政策性農業保險直接物化成本保險不同，完全成本保險，特別是收入保險，保障水平高，又惠及全體農戶，是農業保險發展的主要方向。“《通知》特別強調了在不同幾種保障水平條件下，農民可以自由選擇。畢竟不同農戶的需求是不一樣的，這說明政策較為靈活。”庹國柱說。

　　專家在試點省份調研時，有些農戶反映“這幾年年年干旱，玉米都沒法種了，有了高額保險，敢種玉米了”；南方一些水稻主產縣，由于種糧收益低、風險高，前些年出現了耕地撂荒、雙季稻改種單季稻的現象。實施完全成本保險試點以來，其狀況明顯改觀，撂荒幾乎沒有了，有的農民還將單季稻改種回雙季稻。

　　采訪中專家還表示，《通知》的出臺還利好農業保險健康發展。

　　為維護農戶根據自身需求和經濟實力選擇險種的權利，《通知》明確，長期保留直接物化成本保險；為提高農業保險政策精準性、實效性，確保農戶災后理賠足額及時，《通知》要求各地加強承保機構資質管理，反映經營成本的綜合費用率不得高于20%。承保機構要有穩健的農業再保險安排，積極參與農業保險再保險體系改革試點，確保風險可控。各地應建立健全農業再保險和農業大災風險分散機制，全面提高大災風險統籌層次，形成農業風險閉環管控體系。

　　“完全成本保險的保險責任涵蓋當地主要的自然災害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險的保險責任涵蓋農產品價格、產量波動導致的收入損失，保險責任范圍設置相當廣泛，基本解決了農民種糧的后顧之憂。”張峭表示，《通知》的這些規定對保險機構的要求更高，但擴大試點后，保險公司可以發展更多客戶、開發出更多產品。

　　業內專家一致認為，推動三大糧食作物農業保險政策進一步擴面提標，是穩定種糧農民收益的重要舉措，也是助力鄉村振興的有力抓手，將為國家糧食安全撐起“保護傘”。