大額罰單頻現(xiàn)，停業(yè)、撤職、禁入不斷，上半年這些灰度增長

　　來源：慧保天下 

　　2021已至年中，在行業(yè)整體保費增速持續(xù)向下，單月保費連續(xù)3個月負增長的情況下，各地銀保監(jiān)局威壓態(tài)勢不減。

　　據(jù)“慧保天下”統(tǒng)計，截至6月30日，以掛網(wǎng)日期為準，銀保監(jiān)系統(tǒng)共對保險機構合計罰款1.09億元，同比增18.49%，共涉及34個銀保監(jiān)局。

　　從各細分領域來看，2021年上半年財險公司共被罰219家次，累計罰款6679萬元，無論是罰單數(shù)量還是金額，均遠高于其他領域；人身險公司被罰129家次，累計被罰2965萬元；中介機構則被罰86家次，合計罰款1320萬元。

　　值得注意的是，地方銀保監(jiān)局正成為罰款主力，截至目前，銀保監(jiān)會僅開出9張罰單，占比僅為2.07%，其中涉及珠江人壽、北大方正、永安財險、久隆財險、安華農業(yè)、永達理保險經紀等機構，合計被罰423萬元。

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　　財險業(yè)上半年被罰6679萬元，3家險企被停薪、1人被撤職，1人禁入保險業(yè)

　　整體來看，財險業(yè)依然是被處罰力度最大的領域。2021年上半年財險業(yè)合計被罰6679萬元，占比61.47%。其中，針對機構罰款5419萬元，針對個人罰款1333萬元，同時多家險企還被責令暫停新業(yè)務及部分高管被撤職。

　　值得注意的是，人保財險、平安產險一直是財險領域重災區(qū)，2021年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對人保財險分支機構合計罰款1940萬元，平安產險分支機構合計罰款1953萬元，兩者合計罰款金額占比近6成。

　　這其中，廣東地區(qū)罰款力度最大，僅上半年就分別對人保、平安罰款472萬元、638萬元，成為力度最大的地區(qū)之一。2020年，廣東地區(qū)也曾連續(xù)開出多張百萬罰單。

　　多家險企遭遇了暫停保障保險或商業(yè)車險新業(yè)務的頂格處罰，2021年上半年，3家險企被責令停止接受新業(yè)務，1人被撤職，1人被責令禁入保險業(yè)。具體來看：

　　中華聯(lián)合濟寧中支，因提供虛假資料投保貸款保證保險，被監(jiān)管責令停止接受貸款保證保險新業(yè)務2年。

　　近期，云南銀保監(jiān)局連發(fā)7張罰單，劍指國任財險、亞太財險、國壽財險3家分支機構，因車險業(yè)務違規(guī)累計被罰130萬元，并責令國任財險、亞太財險云南分公司在昆明地區(qū)停止接受車險新業(yè)務3個月。同時，對國壽財險、國任財險曲靖中支開出50萬元頂格處罰。

　　人保財險新疆塔城沙灣支公司，因為虛假承保，責任人被終身禁止進入保險業(yè)，同時公司被罰款50萬元；永誠財險哈爾濱中支，因虛列費用機構被罰款35萬元，相關責任人被責令撤銷任職資格。

　　除了監(jiān)管機構對保險機構進行處罰外，吉林省保險業(yè)協(xié)會還依據(jù)當?shù)匦袠I(yè)自律方案，對未能遵守自律方案的都邦財險、太保產險、中華財險、永誠財險進行了全省范圍內暫停新車業(yè)務15天的處罰。

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　　壽險業(yè)新問題閃現(xiàn)，國壽福州臺江支公司、珠江人壽領百萬罰單

　　相較于財產險公司，人身險公司處罰金額相對較少。2021年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對人身險公司合計罰款2965萬元，其中，針對機構罰款2419萬元，針對個人罰款543萬元。

　　處罰原因多數(shù)為編輯虛假資料、未按規(guī)定使用條款費率、給予合同外利益、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等，例如，中國人壽福州市臺江區(qū)支公司，因為編制虛假報表，妨礙檢查等問題，被罰103萬元，成為數(shù)不多的百萬罰單之一。

　　除了上述比較常見的問題外，上半年又出現(xiàn)了險企因公司治理、臨時負責人任職超期、偽造保險業(yè)務許可證等問題遭監(jiān)管處罰的案例。

　　3月18日，珠江人壽因存在項目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定、保險資金違規(guī)用于繳納項目競拍保證金、關聯(lián)方長期占用保險資金的違法違規(guī)行為，直接遭銀保監(jiān)會合計處罰138萬元。不久后，北大方正人壽也因關聯(lián)交易報告數(shù)據(jù)錯誤遭銀保監(jiān)會點名。

　　多家險企因為臨時負責人相關問題被罰。保險業(yè)部分險企因管理人員空缺，往往會采用聘任臨時負責人方式進行過渡，但在執(zhí)行方面總會出現(xiàn)紕漏。

　　例如，4月，人保健康因聘任不具有任職資格人員遭銀保監(jiān)會處罰；5月，銀保監(jiān)會又針對安華農險開出一張罰單，其中就有“指定臨時負責人未報告”這項違規(guī)行為；6月，銀保監(jiān)會針對昆侖健康因臨時負責人“超期服役”問題開出罰單。

　　值得注意的是，保險公司甚至出現(xiàn)了偽造保險業(yè)務許可證的問題。以往，偽造證件多數(shù)出現(xiàn)在中介機構，很少在保險公司中出現(xiàn)，但在上半年，中國人壽青縣支公司，偽造3個營銷服務部的經營保險業(yè)務許可證，被河北監(jiān)管局罰款10.5萬；人保財險土默特右旗支公司因偽造保險許可證遭處罰。

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　　中介機構被罰1320萬，6家被暫停業(yè)務，3名責任人任職資格遭撤銷

　　在中介機構方面，上半年共有86家中介機構被罰，合計被罰金額1320萬元，其中，共有6家機構被不同程度暫停新業(yè)務，3名機構高管被撤銷任職資格，1名責任人被罰三年內禁止進入保險業(yè)，具體理由仍然是常見的編制虛假財務資料、聘任不具有任職資格人員、為他人謀取不正當利益等：

　　遠景保險銷售編制虛假財務資料、聘任不具有任職資格人員，被責令暫停接受新業(yè)務12個月；

　　安信保險代理余姚營業(yè)部因編制虛假材料，被責令停止接受新業(yè)務12個月，撤銷相關責任人任職資格；

　　美聯(lián)盛行保險代理安徽分公司因利用業(yè)務便利為他人謀取不正當利益被責令暫停接受新業(yè)務6個月；

　　山東廣華保險代理泰安分公司因編制虛假材料；未按規(guī)定設立專門賬簿被責令停業(yè)整頓6個月，撤銷相關責任人任職資格；

　　方勝磐石保險經紀浙江分公司因編制虛假財務資料被責令暫停接受新業(yè)務3個月；

　　上海大洋保險公估因未按規(guī)定制作和使用客戶告知書被責令非車險業(yè)務停業(yè)1個月；

　　湖北安行天下汽車保險銷售因通過欺騙手段取得行政許可，給予相關責任人三年內禁止進入保險業(yè)；

　　永鑫保險銷售服務青島分公司因遷址未按時報告、利用業(yè)務便利為其他機構或個人謀取不正當利益，撤銷相關責任人任職資格；

　　值得注意的是，上述保險中介機構罰單都是由各地監(jiān)管局開出的，永達理保險經紀是唯一一家直接遭銀保監(jiān)會下發(fā)行政處罰決定書的中介機構。該行政處罰決定書詳細描述了永達理的違規(guī)事實：2018年上半年、下半年，永達理分別組織業(yè)務人員及其親屬、客戶參加“高峰會議”“極峰會議”，并出境旅游，部分客戶出境費用由公司業(yè)務人員代為支付，涉及金額上百萬元，構成“違規(guī)返傭”，再加上未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險，永達理最終合計被罰60萬元。

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　　地方銀保監(jiān)局成處罰主力，廣東開出1285萬元罰單領跑

　　隨著“屬地監(jiān)管”的推行，地方銀保監(jiān)局已經取代銀保監(jiān)會成為處罰主力。據(jù)“慧保天下”統(tǒng)計，上半年的張罰單中，銀保監(jiān)會僅開出張9罰單，其余434張，均由各級銀保監(jiān)會派出機構開出。

　　從地域分布來看，2021年上半年，罰單遍布福建、深圳、浙江、黑龍江等34地區(qū)，僅有海南、西藏2地銀保監(jiān)局未對保險業(yè)開出罰單。

　　從處罰金額來看，廣東、河北、黑龍江、江蘇、福建、浙江等6地區(qū)開出超500萬元罰單。其中，廣東銀保監(jiān)局對保險業(yè)開出37張罰單，合計罰款1285萬元，位居全國首位；其次浙江銀保監(jiān)局開出31張罰單，合計罰款841.5萬元。

　　分行業(yè)來看，共有31個地方銀保監(jiān)局對人身險公司開出罰單，其中黑龍江銀保監(jiān)局開出9張罰單，合計罰款470萬元，位居首位。

　　財產險方面，廣東銀保監(jiān)局開出1177萬元罰款為各地最多，其次是云南銀保監(jiān)局開出16張罰單，合計罰款422萬元緊隨其后。

　　附2021年上半年罰單整體情況：

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責任編輯：張玫