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　　作者：羅雪峰劉利香

　　因籌建之初的向監管部門報送虛假材料等兩項違規，眾惠相互被監管部門共計罰款67萬元。同時，跟蹤數據發現，眾惠相互凈利四年累虧2.08億，并且億元保費投訴量蟬聯財險公司前十之中。

　　時隔5年，銀保監會對眾惠財產相互保險社（以下簡稱：眾惠相互）籌建之初的違法違規行為進行了處罰。銀保監罰決字〔2021〕10號顯示，眾惠相互因向監管部門報送虛假材料、財務負責人未取得任職資格但實際履職的兩項違法行為共計被罰67萬元。與此同時，眾惠相互已連續兩個季度億元保費投訴量位居財產保險公司前列。

　　業績方面，2020年眾惠相互保險業務收入同比下降，而凈利潤則連續四年虧損，并且2021年一季度公司凈利潤仍為虧損狀態。同時，從2020年年報來看，眾惠相互償付能力、應收保費也不樂觀。針對上述情況，發現網向眾惠相互發送采訪函請求闡釋，但截至發稿前，眾惠相互并未給出合理解釋。

　　時隔5年因兩項違規行為被罰67萬

　　對于險企的違法違規行為，監管部門一向是零容忍，此情況可從眾惠相互的行政處罰決定書中可見一斑。5月21日，銀保監會開出今年對保險公司的第十張罰單，為銀保監罰決字〔2021〕10號。罰單顯示，眾惠相互存在向監管部門報送虛假材料、財務負責人未取得任職資格但實際履職的違法違規行為。值得注意的是，這兩項違法違規行為均為眾惠相互在籌建初期出現的。

　　2016年9月29日，眾惠相互向原中國保監會提交《關于眾惠相互開業的請示》及相關材料，其中《借款承諾書》《初始運營資金借款來源承諾書》等文件顯示，出借人上海烜裕投資管理有限公司（以下簡稱：上海烜裕）提供的借款資金全部為自有資金，不屬于向他人借貸資金或他人委托資金。經查，上海烜裕繳存的初始運營資金9000萬元中有8264萬元為借款。直至2018年2月上海烜裕才分筆還清上述借款。

　　開業請示由眾惠相互董事長李靜簽發，李靜同時是上海烜裕的法定代表人。李靜在明知上海烜裕初始運營資金來源的情況下，作為董事長簽批開業請示，提交相關借款承諾，對此項違法行為負有直接責任。對于違法行為，眾惠相互和李靜提出申辯意見稱初始運營資金中的借款已還清且不損害會員權益，同時，上海烜裕借款的原因是眾惠相互籌備期間存在特殊困難。

　　對此，銀保監會復核認為，上述申辯意見均不能作為向監管部門報送虛假材料的理由，因此對眾惠相互處于罰款50萬元，對李靜警告并罰款10萬元。

　　（來源：銀保監會官網）

　　企查查顯示，上海烜裕成立于2011年7月，法定代表人為李靜，注冊資本為20000萬元人民幣，穿透股權來看，李靜通過深圳市前海保合科技有限公司和深圳市前海合和科技有限公司，間接持有上海烜裕50.98%股份。

　　同時，眾惠相互2021年一季度償付能力報告顯示，公司目前主要發起會員有13家，初始運營資金10億元。其中上海烜裕出資金額7100萬元，占比7.10%；李靜出資金額3000萬元，占比3%。也就是說，李靜通過上海烜裕的出資和自身出資，對眾惠相互的持資比例達10%。

　　（來源：企查查）

　　其次，楊沛棟作為眾惠相互財務負責人，于2017年6月22日簽署了《眾惠相互2015年10月1日至2017年2月13日止期間開辦費報表及鑒證報告》，于2018年1月22日簽署了眾惠相互《償付能力季度報告（2017年第4季度）》。截至檢查日，楊沛棟未取得監管機構核準的任職資格。上述行為楊沛棟和總經理俞偉負有直接責任。

　　因此，對眾惠相互處以罰款4萬元，對俞偉警告并罰款2萬元，對楊沛棟警告并罰款1萬元。同時，眾惠相互一季度償付能力報告顯示，目前由眾惠相互的總精算師李石寧任臨時財務負責人。

　　（來源：銀保監會官網）

　　凈利連虧4年億元保費投訴量蟬聯前列

　　公開資料顯示，2017年2月10日，原保監會發布《關于眾惠財產相互保險業開業的批復》，主要經營信用保險，保證保險，短期健康和意外傷害保險，上述業務的再保險分出業務。

　　開業首年，眾惠相互實現保險業務收入0.67億元，凈利潤-0.61億元；2018年-2020年，眾惠相互保險業務收入分別為3.84億元、7.41億元和6.47億元，凈利潤分別為-0.94億元、-0.34億元和-0.19億元。2021年一季度保險業務2.58億元，凈利潤-593.61萬元。

　　從數據來看眾惠相互前三年保險業務收入逐年增加，但2020年同比下降13%；凈利潤虧損額度不斷收窄，但四年累虧2.08億元。

　　（來源：眾惠相互歷年年報，發現網制表）

　　值得注意的是，眾惠相互的應收保費也隨之增長。2017年眾惠相互的應收保費為459.29萬元；2018年-2020年應收保費分別為1.68億元、3.18億元和4.06億元，保持逐年增加的趨勢。對此，專業人士對發現網分析稱，應收保費一般指保險公司按照合同約定應向投保人收取但尚未收到的保費收入，而應收保費規模較大或持續增長在一定程度上對公司長期持續的穩定發展產生不利影響。

　　同時，在保費擴張的過程中，眾惠相互的償付能力也快速消耗。2017年末，眾惠相互的核心和綜合償付能力充足率為1537.78%；2018年-2020年核心和綜合償付能力充足率分別為903.53%、479.56%和328.75%；2021年一季度為272.87%。

　　另外，據不完全統計，從2020年第二季度至2021年第一季度，眾惠相互的億元保費投訴量已連續四個季度位列財產保險公司前十。數據顯示，2020年二季度-2021年一季度，眾惠相互的億元保費投訴量分別為30.21件/億元、48.42件/億元、42.84件/億元和41.8件/億元，同期財產保險公司億元保費投訴量中位數為4.5件/億元、6.22件/億元、5.18件/億元和6.14件/億元。