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　　原標(biāo)題：“首月1元”再現(xiàn)保險江湖，違規(guī)老套路何以再掀波瀾？

　　來源：保契

　　程文章

　　有緣，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)總能相遇。

　　這句話放在今天的保險市場同樣適用。一方面，消費者保險消費意識持續(xù)走強，貨比三家只為入手一款超高性價比的保險產(chǎn)品；另一方面，保險機構(gòu)（含中介）源源不斷的強推送，你看過的保險種類總是及時地出現(xiàn)在你的視線范圍之內(nèi)，抖音、快手、微信、微博，無處不在。

　　從行業(yè)的視角看，這一邏輯顯然是有利于行業(yè)發(fā)展的。畢竟，作為低頻且無可觸摸實物的消費品，保險業(yè)的發(fā)展確需各方的合力推動。

　　但須關(guān)注的是，當(dāng)行業(yè)主體借助新興渠道試圖彎道超車時，是否會逾越行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的底線。

　　答案是肯定的，以身犯險者正在前赴后繼。

　　繼去年年末監(jiān)管點名輕松、水滴等機構(gòu)后，近日，以元保保險商城為代表的“首月1元”等涉嫌違規(guī)行為再度引發(fā)關(guān)注。

　　打開元保保險商城，“首月1元”、“首月3元”、“每年29元”的宣傳推介隨處可見，而在抖音、快手等平臺，此類保險宣傳頁面亦充斥其中。與之幾乎同步的是，黑貓等投訴平臺上，對元保保險“首月1元”等虛假宣傳、欺詐消費者的投訴正在快速增長。

　　梳理消費者投訴焦點，套路并未突破水滴等“前輩”——首月保費微乎其微，可以幾無成本的保費博取高額保障，以煽動性的語言，喚起“趨利”本性，誘導(dǎo)越來越多的人通過其投保鏈接輸入完整個人信息，以完成投保過程、獲取保障，但次月的保費卻出現(xiàn)激增，少則幾十元、多則上千元。

　　確切地說，早在元保保險之前，以水滴、輕松等為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺以此套路獲客、銷售的行為早已迭代多次，但萬變不離其宗，緊緊抓住社會公眾對健康的關(guān)注，這一近年來的社會痛點，以短期健康險產(chǎn)品為切入點，以“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），誘騙投保人投保，從行為上看，此類行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。

　　而對于此舉，2020年12月，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局就已在《關(guān)于安心財險、輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀侵害消費者權(quán)益案例》的通報中給出明確定性——嚴重侵害消費者知情權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費者的合法權(quán)益。

　　對于后續(xù)處理，彼時監(jiān)管亦給出了明確路徑：

　　1．將嚴格依法依規(guī)進行處理；

　　2．各銀行保險機構(gòu)要引起警示，圍繞營銷宣傳、產(chǎn)品銷售等方面侵害消費者權(quán)益亂象開展自查自糾，嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護消費者合法權(quán)益。

　　對于依法依規(guī)處理，從后續(xù)水滴、輕松、安心等公司下架相關(guān)產(chǎn)品等可以看出監(jiān)管堅決打擊違規(guī)行為的決心和力度。而對于警示，至少目前看，元保保險依然沿著先行者被處罰的路在疾速前行——據(jù)36氪報道，元保保險得益于渠道和產(chǎn)品的精準(zhǔn)把控，崛起的速度驚人，官方數(shù)據(jù)顯示，元保的付費用戶已經(jīng)達到數(shù)百萬，公司人員規(guī)模也壯大至近千人。

　　對此，或許可以理解為：保險業(yè)能賺快錢的方法都寫在監(jiān)管處罰里。

　　但對于此類行為，更應(yīng)關(guān)注的卻應(yīng)該是，監(jiān)管處罰之后，為何后來者卻依然可以肆意為之？最通俗的解釋可以是——刑法中規(guī)定非法集資罪最高可判處無期徒刑，但趨之若鶩者卻屢禁不止，以至為了阻止你遭遇非法集資，警察叔叔會直接喊話“剛剛接到的是詐騙電話”，但受騙者卻依然絡(luò)繹不絕。