原標題：三年內禁入保險業 安行天下汽車保險銷售公司被頂格處罰

　　來源：保險秘聞

　　短短一周內，監管部門已接連向保險中介機構開出兩張頂格罰單。6月14日，北京商報記者獲悉，湖北銀保監局日前發布罰單，給予通過欺騙手段獲得行政許可的湖北安行天下汽車保險銷售有限公司（以下簡稱“安行天下保險銷售”）當事人以三年內禁止進入保險業的行政處罰。業內人士認為，這是保險中介監管態勢趨嚴、處罰事項多元化的體現。

　　一張小小的執照背后，有“瞞天過?！钡脑旒俅蟆靶C”。湖北銀保監局日前發布的罰單顯示，2018年9月，湖北安行天下汽車保險銷售有限公司在申請經營保險代理業務許可時，向監管部門提供了虛假的注冊資本金出資材料，以證明其符合“汽車生產、銷售、維修和運輸等相關汽車企業，為實行代理保險業務專業化經營、投資設立保險專業代理公司的，注冊資本金應不低于人民幣1000萬元……”的“準入門檻”，并于2018年10月19日通過欺騙手段取得《經營保險代理業務許可證》。

　　最終，根據《行政許可法》（2003年版）以及《保險專業代理機構監管規定（2015年修訂）》，安行天下保險銷售被給予警告并罰款1萬元；相關責任人易某被給予三年內禁止進入保險業的行政處罰。

　　“通過欺騙手段取得行政許可應當屬于非常嚴重的違規事件，不對其實行較嚴厲的處罰對其他市場主體來說就是一種不公平，更會擾亂市場秩序，因此對違規機構和責任人進行嚴厲處罰，發揮威懾作用，有利于形成健康、公平的市場環境，保障行業健康發展?！睂τ诖?，首都經貿大學保險系副主任李文中如是評價。

　　那么，監管部門如何防范保險中介機構“瞞天過?！彬_取行政許可？李文中認為，一方面監管機構要加強資料真實性的審核，對于注冊資本的審核可以通過向相關銀行查驗來保證其真實性；另一方面要依法對騙取行政許可的當事人實施嚴厲處罰，以發揮威懾作用。

　　這并非近日唯一一起落于保險中介“頭頂”的頂格處罰。此前6月8日，上海銀保監局亦因：

　　2018年5月-2019年8月未按規定制作和使用客戶告知書；

　　截至2019年8月，未按規定對部分保險公估從業人員進行執業登記；

　　截至2019年8月，未在營業場所顯著位置放置備案表、營業執照；

　　2018年1月-2019年7月，編制提供虛假報表、資料；

　　2018年5月-2019年8月，出具有重大遺漏的非車險保險公估報告；

　　2018年6月，超出備案的業務范圍從事非保險標的出險后的查勘核損

　　以上“六宗罪”，對上海大洋保險公估有限公司處以責令非車險業務停業1個月等處罰。

　　“違規公估機構被處以停止非車險業務1個月的處罰對公估機構的影響比較大，因為保險公估機構的業務中非車險業務一般較多。”對此，李文中如是評價。

　　上述頂格處罰的產生，只是保險中介監管態勢趨嚴、處罰事項多元化的一個縮影。據北京商報記者不完全梳理，包括分支機構地址變更未報告、未按規定建立完整規范的業務檔案、未為公估從業人員辦理執業登記、利用業務便利為其他機構謀取不當利益、未按規定投保職業責任保險、提供虛假材料等，均是近期保險中介被罰常見原因。

　　此外，北京商報記者從業內渠道獲悉，去年銀保監會下發的《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》亦明確了2020年保險中介市場亂象整治工作重點，重點打擊違規返傭、虛構業務套取費用、挪用截留保費、編制虛假數據、銷售未經批準的非保險金融產品、利用中介渠道為其他機構或個人不正當牟利、委托資質不合規機構或個人保險銷售等市場亂象。

　　對于近期保險中介亂象頻發，李文中認為，這可能因為保險中介機構數量眾多，監管難度大；另一方面，很多小型中介機構難以形成完善的公司治理結構和有效的內控管理制度。

　　“監管部門對保險中介機構實施頂格處罰的情況較多，一方面說明保險中介機構違規情形比較嚴重；另一方面說明當前監管部門一直對保險中介機構實施嚴監管。對于保險中介機構而言，要完善公司治理、加強內控管理和合規管理，防止因違規受到頂格處罰?！崩钗闹腥缡潜硎尽?/p>

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責任編輯：潘翹楚