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　　作者：禾涼

　　2021年5月24日，據港交所消息，瑞士再保險以29.2港元/股的均價，減持新華保險（601336.SH/01336.HK）7785.78萬股H股股份，合計套現22.73億港元，已然清倉。

　　相伴7年之久的“伙伴”選擇轉身離開，新華保險做錯了什么？

　　據公開資料，新華保險成立于1996年9月，是一家全國性專業化大型上市壽險企業。2011年，新華保險在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市，第一大股東為HKSCC Nominees Limited，持股比例為33.13%，第二大股東為中央匯金投資有限責任公司，持股比例為31.34%。

　　成立25載，新華保險發展頗為動蕩。

　　一、董事長多變轉型遇阻

　　董事長是一家公司戰略決策的重要人物，新華保險的董事長卻多次變動。

　　公開資料顯示，新華保險第一任董事長為關國亮，作為一家全國性專業壽險公司，新華保險在第一任掌舵者關國亮的領導下，專業發展壽險，并用7年時間發展成為第四大壽險公司。但是，其后時代卻發展乏力，截至2010年末，新華保險的償付能力充足率為34.99%，而中國銀保監會的監管紅線則為100%，新華保險的償付能力充足率遠低于監管紅線。

　　最終，新華保險的“關國亮時代”以驚現“中國保險業第一大案”告終。2007年1月，關國亮因挪用資金被免除董事長一職，2012年，其因挪用資金被判有期徒刑6年。

　　2009年，康典臨危受命成為新華保險董事長，彼時新華保險被保險保障基金接管，3年不開董事會，更有多名老將離職，擺在康典面前的是嚴峻的挑戰。

　　信奉“圍棋哲學”的康典以回歸服務為轉型方向，以客戶為中心，盡量回歸保險業本源，并主張專注做“純壽險”。康典曾表示，新華保險將集中精力做好壽險。壽險本身有無限的空間使得團隊施展自己的才智。

　　但康典并未帶新華保險走完轉型之路便轉身離開，他的目標轉由萬峰續寫。

　　2016年，萬峰開始擔任新華保險董事長，任職期間進一步推動了新華保險的轉型，推出“兩步走”的5年轉型策略，并主張以期交和續期保費增量逐步替代躉交保費。然而，2017年，新華保險保費收入與凈利潤呈現雙下滑，市場份額更是跌出業內前十，整體跌出世界500強。

　　據公開資料，2016年至2018年，新華保險保費收入分別為1125.60億元、1092.94億元、1222.86億元；營業收入分別為1461.73億元、1441.32億元、1541.67億元。

　　只是誰也沒有想到，不足5年，萬峰便因個人原因離開了新華保險，新華保險再次先后被黎宗劍、劉浩凌、徐志斌接管。

　　多個董事長的短期停留使得新華保險發展之路愈加撲朔不定。

　　對于新華保險，中信證券曾分析，新華保險本就處于戰略轉型期，舊有戰略尚未貫徹落實，新的人事安排又將啟動。而對于保險業來說，管理團隊的長期穩定十分必要。壽險的商業模式本質上是要注重存量。一旦戰略正確，長期堅持的話，對于隊伍建設、業績規劃、客戶以及盈利等各方面都將越做越好。而如果步入正規后急打方向，存量優勢可能喪失殆盡，新能力又需要重建。

　　二、內控現漏洞：存合同詐騙、編制提供虛假資料等違規行為

　　凌亂的管理層變動，直接導致新華保險內控問題頻發。

　　據中國裁判文書網，新華保險曾卷進合同詐騙案件。從2012年至2017年，被告人郭金花利用熟悉保險業務的便利，使用偽造的新華保險濟寧支公司的印章，虛構“裕祥年金”“團體裕祥年金”保險業務，偽造保險憑證，許諾高額利息誘騙他人投保，合計騙取他人財物總金額為1077.72萬元，最終，郭金花于2018年4月13日被公安機關抓獲歸案。

　　此外，新華保險曾因欺騙投保人、編制提供虛假資料和未按照規定使用經批準或者備案的保險費率三項違規而被中國銀保監會罰款110萬元。

　　據公開資料，2018年，新華保險在《健康福星增額（2014）重大疾病保險產品培訓課程》培訓課件含有夸大保險責任的表述，《華實人生終身年金保險培訓課件》部分表述與華實人生終身年金保險條款規定不一致，惠添寶年金保險計劃種子講師傳承課程（外訓）課件沒有明確說明保單利益的不確定性，而構成欺騙投保人的行為。

　　2016年1月1日至2017年5月31日，新華人壽業務系統中個險業務和銀代業務承保數據存在信息不真實的問題，而被監管指出編制虛假資料。

　　值得注意的是，GPLP犀牛財經查詢黑貓投訴平臺發現，新華保險曾因虛假宣傳“套路”消費者、欺騙客戶投保、惡意拒賠拒保、欺騙老年人，編造賠付金額而被消費者投訴。

來源：黑貓投訴平臺

　　三、健康險業務承壓重疾險產品遭質疑

　　除了出現內控漏洞，新華保險的業務發展也并不順利。公開資料顯示，目前，新華保險堅持以壽險業務為主體、以財富管理和康養產業為兩翼。

　　就健康險來看，新華保險的健康險業務早在2020年就表現不佳，且在重疾險疾病定義重新規范后面臨發展的壓力。新華保險財報顯示，2020年，新華保險的健康險長期險首年保費占長期險首年保費比例為26.5%，較2019年末卻下滑19.3個百分點。2020年前三季度，中國健康險保費收入達到6666億元，同比增長17.4%，而行業保費收入平均增速為7.1%，中國健康險的保費收入增幅遠遠高于行業保費收入平均增速。

　　隨著《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》的發布，2021年一季度，中國五大上市險企壽險業務原保費總額同比下降10.69%。

　　專業人士表示，舊定義成人重疾險2月1日全部停售之后，新重疾險市場目前仍處在‘冰凍期’，而重疾險在健康險市場中占比約60%，因此其對人身險整體業務數據影響很大。

　　不過，就新華保險單個產品來看，同樣與其他重疾險相比有差距。

　　以其健康險領域的重拳產品健康無憂產品系列中的健康無憂C6為例，健康無憂C6為單次賠付重疾險，投保年齡為30天至60周歲，保險期間為被保險人終身，等待期為180天，承擔的保險責任涉及輕度疾病保險金、中度疾病保險金、重度疾病保險金、身故保險金、少兒特定疾病關愛保險金、成人意外傷害特定疾病或身故關愛保險金、豁免保險費。