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　　原標題：農銀人壽走麥城！總經理空缺近4年，凈利潤5年來首降，償付能力低于行業平均水平；產品備案承保“兩張皮”上半年屢次被罰！

　　來源：險企高參

　　“因未嚴格執行經備案的條款費率，今年上半年農銀人壽三家分公司共計被罰75萬，四名相關責任人被警告罰款。”

　　因未嚴格執行經備案的條款費率，今年上半年以來，農銀人壽保險股份有限公司（下稱：農銀人壽）被銀保監會處罰3次，涉及廣西分公司、浙江分公司、寧波分公司。三家分公司共計被罰75萬，四名相關責任人被警告罰款。

　　近日，農銀人壽發布的年度業績報告顯示，2020年實現營業收入313.75億元，同比增長16.16%。但其凈利潤2.68億元，同比下降19.45%，近5年來首次下滑。

　　與此同時，農銀人壽還面臨著股權變局，總經理一職空缺近四年……

　　未嚴格執行經備案條款費率，

　　上半年屢次被罰

　　中國銀保監會官網顯示，6月2日，廣西銀保監管局發布行政處罰信息顯示，農銀人壽廣西分公司存在未嚴格執行經備案的條款費率的違法行為。廣西銀保監管局決定對農銀人壽廣西分公司責令改正，處罰款25萬元；對上述違法行為相關負責人彭莉強警告并處罰款5萬元。

　　值得注意的，今年上半年以來，農銀人壽還因同樣理由被銀保監會處罰了兩次。

　　5月18日，中國銀保監會浙江監管局發布的行政處罰信息公開表顯示，浙江監管局對農銀人壽浙江分公司罰款25萬元；對蔡文偉警告，并罰款4萬元。主要違法違規事實為未按照規定使用經備案的保險條款費率。蔡文偉對上述行為負有管理責任。

　　5月14日，中國銀保監會寧波銀保監局行政處罰信息公開表顯示，農銀人壽保險股份有限公司寧波分公司因借意險未嚴格執行備案條款費率的違法違規行為，被罰25萬元。尹珍珍和思向東對所在機構借意險未嚴格執行備案條款費率的違法違規行為負有直接管理責任，均被警告并處罰款4萬元。

　　此外，今年1月，安徽銀保監會官網公布了一則行政處罰信息公開表，信息公開表顯示，農銀人壽亳州中心支公司被罰26萬元。農銀人壽亳州中心支公司編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料。

　　凈利潤5年來首降，

　　償付能力低于行業平均水平

　　除了風控層面的問題，農銀人壽還面臨著來自凈利潤、償付能力方面的壓力。

　　今年4月30日，農銀人壽發布2020年業績報告，2020年實現營業收入313.75億元，同比增長16.16%。農銀人壽保險業務收入繼續保持增長。2016年至2020年，其保險業務收入分別是182.89億元、238.65億元、176.38億元、232.29億元、264.75億元。

　　不過，在凈利潤方面，農銀人壽實現凈利潤2.68億元，同比下降19.45%。這是農銀人壽凈利潤近5年來首次下滑。2016年至2019年，其凈利潤分別為1800.43萬元、1.11億元、1.39億元、3.32億元。

　　償付能力方面，截至2021年4月末，農銀人壽的核心償付能力充足率為139.86%，較2020年末增加1.54個百分點；綜合償付能力充足率為191.95%，較2020年末降低了4.39個百分點。近期風險綜合評級結果B。

　　按照保險監管要求，核心償付能力50%、綜合償付能力100%，以及風險綜合評級B類，是償付能力達標的三個底線要求。據銀保監會披露2020納入會議審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。以此標準衡量，農銀人壽償付能力僅過及格線，未達行業平均水平。

　　股權變局懸而未決，

　　總經理一職空缺近四年

　　據公開資料，農銀人壽成立于2005年，最初名為國民人壽。由北京中關村科學城建設股份有限公司、聯想控股等企業共同發起設立。2007年因訴訟糾紛公司更名為嘉禾人壽，此后聯想控股選擇退出。

　　2012年11月農業銀行入股嘉禾人壽獲得監管層批準，至此農行成為嘉禾人壽的控股股東，并于2013年1月正式更名為農銀人壽。

　　目前，農銀人壽的前三大股東分別為農業銀行、北京中關村科學城建設有限公司和西藏騰云投資管理有限公司，持股比例分別為43.41%、14.00%和11.65%。

　　不過，這一持股比例或存在變數。

　　2019年7月8日，農銀人壽發布股東變更公告。公告稱，西藏騰云投資管理有限公司、中國新紀元有限公司擬將其所持部分農銀人壽股份轉讓給世紀金源投資集團有限公司。其中，新紀元系農銀人壽發起人股東。股權轉讓一旦獲批，西藏騰云所持股份將從11.65%降至9.65%，而新紀元則將出清所持全部8.34%股權，新進股東世紀金源持股比例將達到10.34%。

　　據公開資料顯示，世紀金源為閔籍商人黃如論于2001年創辦，其下涉及地產、五星級酒店、大型購物中心、礦業開采等多個產業。同時，該集團曾先后入股北京銀行、重慶農商行、富滇銀行等多家金融機構。

　　但根據農銀人壽最新的2021年一季度償付能力報告，上述股權變動并未發生，農銀人壽目前股東與股權占比情況與2019年二季度償付能力報告披露一致。

　　此外，值得一提是，自2017年9月農銀人壽原總經理肖彬獲批擔任董事長之后，農銀人壽總經理一職已經空缺近4年。償付能力報告顯示，目前農銀人壽總公司高級管理人員方面董事長肖彬，副總經理王進，董事、副總經理兼董事會秘書梅勵，工會主席、副總經理兼財務負責人檀利民。