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　　原標題：保險資管公司探索合規(guī)科技戰(zhàn)略規(guī)劃初步形成，仍面臨數(shù)據(jù)治理基礎薄弱等障礙

　　近年來，保險資產管理公司在運用合規(guī)科技提升管理效率、防范業(yè)務風險方面進行了初步探索。近日，中國保險資產管理業(yè)協(xié)會法律合規(guī)專業(yè)委員會組織30家保險資產管理公司開展合規(guī)科技發(fā)展情況調研，并與其中6家已開展部分探索的公司進行交流。

　　首先，需要明確的事，金融機構探索將金融科技應用于合規(guī)管理，以降低合規(guī)成本，提高法律風險、操作風險和聲譽風險的管理效率。2003年至2017年，我國保險資產管理公司的合規(guī)管理呈現(xiàn)“人控為主、系統(tǒng)控制為輔”的特點。2017年以來，保險資產管理公司開始探索合規(guī)管理系統(tǒng)建設，以提升系統(tǒng)控制能力。

　　發(fā)展現(xiàn)狀：戰(zhàn)略規(guī)劃初步形成、近三年合規(guī)系統(tǒng)建設投入明顯增長

　　根據(jù)保險資管業(yè)協(xié)會調研，保險資管公司的戰(zhàn)略規(guī)劃初步形成，但發(fā)展實踐有待提升。數(shù)據(jù)顯示，在30家保險資產管理公司中，有18家公司的發(fā)展戰(zhàn)略明確列示了合規(guī)科技發(fā)展規(guī)劃，有3家公司提出了合規(guī)管理相關系統(tǒng)建設要求。問卷調查顯示，有92%的公司向科技機構采購合規(guī)管理系統(tǒng)，有54%的公司開展了自建合規(guī)管理系統(tǒng)的部分實踐，有15%的公司選擇將合規(guī)管理系統(tǒng)外包。其中，有5家公司就智能合規(guī)系統(tǒng)、關聯(lián)方查詢系統(tǒng)等申請了部分軟件著作權。

　　目前，參加調研的保險資產管理公司在流程合規(guī)方面基本實現(xiàn)系統(tǒng)控制，包括記錄和傳輸、合同校驗、禁止性操作、數(shù)據(jù)監(jiān)測、法規(guī)制度查詢、業(yè)務培訓等。在數(shù)據(jù)合規(guī)方面實現(xiàn)了部分系統(tǒng)控制，包括客戶數(shù)據(jù)核驗、數(shù)據(jù)錄入傳輸存儲、數(shù)量限額控制、報表統(tǒng)計、數(shù)據(jù)分析、報告讀取等。與投研能力相關的合規(guī)科技應用仍在探索中，如數(shù)據(jù)挖掘、報告審核、模型擬合篩查隱患、合規(guī)管理智能模型等。

　　在應用場景拓展，和系統(tǒng)建設方面，調查顯示，2003年至2008年，部分保險資產管理公司開始推進投資交易系統(tǒng)建設，加強交易流程的合規(guī)管理。2009年至2017年，保險資產管理公司開始建立身份識別、反洗錢、關聯(lián)交易審核、網(wǎng)上交易、電話錄音等管理系統(tǒng)，主要開展客戶關系的合規(guī)管理。2018年至今，保險資產管理公司在投資業(yè)務全程合規(guī)監(jiān)控、經(jīng)營報表和監(jiān)管報告自動化、關聯(lián)交易篩查、行政處罰訴訟數(shù)據(jù)分析、法規(guī)制度檢索分析等方面進行探索，使合規(guī)管理成為業(yè)務全流程管理的重要環(huán)節(jié)。

　　目前，保險資產管理公司合規(guī)管理主要運用云計算、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、語言處理、影像識別技術，約有58%的合規(guī)管理環(huán)節(jié)基于郵箱、辦公系統(tǒng)、共享網(wǎng)盤等在線處理，僅9%的合規(guī)管理環(huán)節(jié)實現(xiàn)了自動化處理。同時，保險資產管理公司在智能營銷、智能風控、智能客服、數(shù)據(jù)治理、輿情監(jiān)測、報表分析、投研決策、投資顧問等方面提出多項系統(tǒng)建設需求，迫切期待提升合規(guī)管理的自動化程度。

　　同時，保險資產管理公司近三年合規(guī)系統(tǒng)建設的投入明顯增長。有65%的公司該項投入金額達到其營業(yè)收入的1%-5%，有27%的公司該項投入金額達到其營業(yè)收入的5%-10%。有42%的公司合規(guī)系統(tǒng)建設的投入金額進入10-100萬區(qū)間。與之對應，保險資產管理公司對具有數(shù)據(jù)分析或信息科技專業(yè)經(jīng)驗的人員需求增長。

　　調查顯示，管理資產規(guī)模4000億元以上的保險資產管理公司在合規(guī)科技建設、探索方面具有一定優(yōu)勢，其中有2家公司組建了超過百人的IT團隊，2家公司最近三年年均合規(guī)系統(tǒng)建設投入超過500萬元。此外，行業(yè)形成合規(guī)科技相關知識產權成果集中在5家公司。

　　面臨挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)治理基礎薄弱，缺少資金支持、綜合型人才

　　與此同時，此次調研還研究了資產管理在合規(guī)科技應用中面臨的障礙，首位，是數(shù)據(jù)治理基礎薄弱。由于資產管理的業(yè)務種類眾多、資產類型多樣，相關數(shù)據(jù)標準不一、數(shù)據(jù)精度不足、數(shù)據(jù)孤島是保險資產管理公司面臨的前三位挑戰(zhàn)。

　　一方面，保險資產管理公司的數(shù)據(jù)積累年限較短，業(yè)務數(shù)字化在推進中，尚未形成有效的自動運營和數(shù)據(jù)管控機制，同主動管理、量化監(jiān)測、持續(xù)優(yōu)化等目標仍有差距。另一方面，由于業(yè)務數(shù)字化轉型早期未對系統(tǒng)和數(shù)據(jù)統(tǒng)一規(guī)劃，各種系統(tǒng)形成了數(shù)據(jù)割據(jù)和信息孤島，對后續(xù)系統(tǒng)的建設和運行形成障礙，將數(shù)據(jù)治理相關政策和原則轉化成合規(guī)管理系統(tǒng)的具體流程和控制參數(shù)，仍有諸多困難。

　　同時，由于仍處于探索階段，合規(guī)科技在各業(yè)務環(huán)節(jié)的收益尚未量化管理，各保險資產管理公司傾向于將資金和人員配置到帶來直接收入的業(yè)務環(huán)節(jié)。合規(guī)管理系統(tǒng)建設投入占公司IT投入的比例在10%以下（含），中小保險資產管理公司合規(guī)管理系統(tǒng)建設和業(yè)務系統(tǒng)建設的投入差距尤為明顯。調查顯示，“缺少發(fā)展合規(guī)科技的資金支持”和“缺乏發(fā)展合規(guī)科技的綜合性人才”是目前保險資產管理公司合規(guī)科技發(fā)展的難點。

　　在調研中，還發(fā)現(xiàn)，保險資管機構的合規(guī)科技應用和合規(guī)重視程度之間仍不匹配。在監(jiān)管引導和市場推動下，保險資產管理公司普遍認為合規(guī)管理是公司運營的重要環(huán)節(jié)。但是，將合規(guī)科技從戰(zhàn)略轉化成業(yè)務推動力，知易行難。多數(shù)公司對合規(guī)科技持謹慎態(tài)度，39%的公司不允許產生風險和試錯成本，54%的公司容忍極小風險和極低試錯成本。隨著合規(guī)管理系統(tǒng)需監(jiān)測控制的合規(guī)指標日益增加，部分公司擔憂加大合規(guī)管理系統(tǒng)投入會影響運營效率，在使用合規(guī)科技去解決長期存在的難點問題方面存在顧慮。

　　基于此，資管業(yè)協(xié)會提出，建議積極應對數(shù)據(jù)治理難點問題，初步形成股權投資計劃和債權投資計劃的數(shù)據(jù)標準，在銀保監(jiān)會保險標準化委員會指導下繼續(xù)推進資產管理業(yè)務數(shù)據(jù)治理相關工作，為合規(guī)科技應用夯實基礎。并且，繼續(xù)組織保險資產管理公司和其他金融機構開展合規(guī)科技應用的調研和交流，促進行業(yè)共同發(fā)展。