原標(biāo)題：敢違規(guī)就上黑名單！

　　來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　韓雪萌 

　　4月份，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共開具罰單113張，罰款金額1873.79萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)50.6%、48.4%。從銀保監(jiān)會(huì)和各地銀保監(jiān)局公布的處罰信息來(lái)看，監(jiān)管部門對(duì)于險(xiǎn)企虛列費(fèi)用行為的監(jiān)管力度正在不斷增強(qiáng)。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)發(fā)布的以虛列費(fèi)用為處罰緣由的罰單已達(dá)89張。

　　從嚴(yán)監(jiān)管是近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管的主基調(diào)。2020年，保險(xiǎn)罰單數(shù)量、總罰款金額均較前一年有較大幅度增長(zhǎng)。今年以來(lái)，監(jiān)管部門開具的罰單數(shù)量并未下降，為助推行業(yè)實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，監(jiān)管部門懲治違法違規(guī)行為的力度不斷加碼。

　　保費(fèi)收入與罰單數(shù)量雙升

　　一季度以來(lái)，各地銀保監(jiān)局向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開具罰單的密度明顯增加。銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)4月份開具的罰單中，保險(xiǎn)業(yè)收到的罰單占據(jù)半數(shù)以上，涉事主體包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)公估公司以及相關(guān)負(fù)責(zé)人。

　　普華永道此前發(fā)布的2021年一季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度，銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開出515張監(jiān)管處罰的罰單，涉及110家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額高達(dá)7265.2萬(wàn)元。

　　據(jù)分析，一季度以來(lái)的罰單中，行政處罰決定主要涉及吊銷業(yè)務(wù)許可證、停止接受業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款、警告、責(zé)令改正6類。通過橫向?qū)Ρ热ツ甑谝患径鹊奶幜P數(shù)據(jù)，不管是從罰單數(shù)量還是罰款金額上看，擺脫了新冠肺炎疫情對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的影響，監(jiān)管部門在今年向險(xiǎn)企開出了更多數(shù)量的罰單，罰款金額也有所上升。

　　值得注意的是，在罰單數(shù)量上升的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)增長(zhǎng)速度明顯。2021年一季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，較年初增加9600億元，較年初增長(zhǎng)4.1%。

　　對(duì)此，有市場(chǎng)人士指出，相較于保費(fèi)收入增長(zhǎng)帶來(lái)的收益，保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)成本顯得較低，這是造成保險(xiǎn)公司違規(guī)行為屢禁不止，頻繁被罰的原因之一。

　　銀保監(jiān)會(huì)開具兩張罰單

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，4月份，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共開罰單113張，罰款金額1873.79萬(wàn)元，同比分別增長(zhǎng)50.6%、48.4%。其中，會(huì)級(jí)罰單金額82萬(wàn)元，占比3.71%。

　　在銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰信息中，4月份有兩張罰單格外醒目：4月27日、4月28日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)接連兩天發(fā)布了兩條罰單信息，這兩張罰單的處罰對(duì)象都是保險(xiǎn)公司。

　　其中一張罰單開給久隆財(cái)險(xiǎn)。

　　久隆財(cái)險(xiǎn)因未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率分別被罰款6萬(wàn)元及50萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人被罰款共計(jì)16萬(wàn)元。

　　久隆財(cái)險(xiǎn)在2017年4月至2019年6月，承保的挖掘機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)（2017版）保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費(fèi)率表。其中，507筆業(yè)務(wù)收取保費(fèi)相比按備案條款費(fèi)率計(jì)算的最高值仍高25.2%，涉及保費(fèi)金額600.70萬(wàn)元，多收取投保人保費(fèi)151.37萬(wàn)元。

　　銀保監(jiān)行政處罰公開信息顯示，這些多收取的費(fèi)用，公司是通過針對(duì)不同代理商制定保額、單項(xiàng)險(xiǎn)別費(fèi)率、單項(xiàng)險(xiǎn)別保費(fèi)、整體打包費(fèi)率等差異化的承保方案，按照自行制定的方案承保，其承保費(fèi)率顯著高于備案費(fèi)率，不符合《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》的規(guī)定。

　　另一張罰單開給人保健康。

　　2019年8月，該公司任命華山為黨委書記、總裁，并要求“請(qǐng)按有關(guān)規(guī)定辦理”。華山到該公司工作之后，在未取得高管任職資格核準(zhǔn)情況下，存在以總裁名義主持總裁辦公會(huì)議、簽發(fā)公司經(jīng)營(yíng)相關(guān)重要文件、在公司年度會(huì)議講話等行為，實(shí)際履行高管職責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令人保健康立即改正，并處罰款5萬(wàn)元；對(duì)華山給予警告，并處罰款5萬(wàn)元。

　　劍指虛列費(fèi)用亂象

　　與一季度類似，虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用等仍是保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)開展中存在的主要問題。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，4月份監(jiān)管機(jī)構(gòu)開具的罰單中，虛列費(fèi)用位列處罰理由首位，處罰力度也最大。

　　一直以來(lái)，“五虛”問題都是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中難以逃脫的共性問題，這其中包含虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假理賠、虛假退保和虛掛保費(fèi)。因此，近年來(lái)，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”不斷出現(xiàn)在罰單中，也成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的首要因素。

　　“虛列費(fèi)用，是指以報(bào)銷虛假的大量不符合實(shí)際的公雜費(fèi)、差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式，違規(guī)套取資金費(fèi)用或挪作他用，甚至為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。”一位險(xiǎn)企人士告訴記者。

　　虛列費(fèi)用問題在保險(xiǎn)行業(yè)并不是新鮮事，從近些年監(jiān)管部門開出的罰單來(lái)看，屢罰屢犯，沉疴難治。上述人士表示，這一問題的出現(xiàn)，一方面是由于市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)加劇，不少保險(xiǎn)公司獲客困難。為了獲取客戶，一些保險(xiǎn)公司甘冒違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，虛列費(fèi)用以套取費(fèi)用貼補(bǔ)渠道，從而提升銷售業(yè)績(jī)。另一方面也是一些經(jīng)營(yíng)管理人員為了謀取私利，不惜鋌而走險(xiǎn)意圖中飽私囊。

　　今年年初，一名中國(guó)人壽前員工在社交媒體上實(shí)名舉報(bào)公司大量財(cái)務(wù)造假，通過虛列費(fèi)用等手段套取資金謀取私利一事登上新浪微博熱搜，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都連帶經(jīng)受質(zhì)疑。

　　4月份，這一備受關(guān)注的員工實(shí)名舉報(bào)事件的處罰結(jié)果終于出爐。黑龍江銀保監(jiān)局發(fā)布兩則行政處罰信息，中國(guó)人壽也發(fā)布了調(diào)查情況通報(bào)。

　　黑龍江銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中國(guó)人壽嫩江支公司存在虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益、未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)銷服務(wù)部營(yíng)業(yè)地址等違法違規(guī)行為。中國(guó)人壽嫩江支公司時(shí)任經(jīng)理孫小剛對(duì)以上違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。對(duì)中國(guó)人壽嫩江支公司處罰款50萬(wàn)元；對(duì)孫小剛給予警告并處罰款9萬(wàn)元。

　　中國(guó)人壽通報(bào)顯示，經(jīng)調(diào)查，張某某反映的嫩江支公司時(shí)任經(jīng)理孫小剛相關(guān)違規(guī)違紀(jì)問題部分屬實(shí)，給予違規(guī)人員頂格處分。至此，舉報(bào)事件告一段落。

　　虛列費(fèi)用危害不輕，但是總有人鋌而走險(xiǎn)。隨著中國(guó)人壽這起事件的調(diào)查、處置，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是監(jiān)管部門對(duì)虛列費(fèi)用問題的警覺與認(rèn)識(shí)都將提高層級(jí)。

　　5月12日，齊齊哈爾銀保監(jiān)分局集中公布了22張保險(xiǎn)罰單，劍指陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司“虛列費(fèi)用”、車險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)虛掛代理人。地方銀保監(jiān)分局一天內(nèi)集中對(duì)一家險(xiǎn)企發(fā)出20多張罰單，實(shí)屬罕見。22張罰單處罰金額接近200萬(wàn)元，陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)的12家分支及營(yíng)銷服務(wù)部被點(diǎn)名，各支公司負(fù)責(zé)人也被點(diǎn)名，并處以1萬(wàn)元至4萬(wàn)元不等的罰款。

　　兩天后，5月14日，大連銀保監(jiān)局公布的罰單顯示，因存在通過虛列宣傳費(fèi)方式套取費(fèi)用的問題，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司瓦房店市支公司被罰15萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人張某被警告并罰款2萬(wàn)元；另外，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司普蘭店市支公司被罰18萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人梁某被警告并罰款3萬(wàn)元。

　　截至記者發(fā)稿日，從銀保監(jiān)會(huì)和各地銀保監(jiān)局公布的處罰信息來(lái)看，對(duì)于虛列費(fèi)用的監(jiān)管力度正不斷增強(qiáng)。據(jù)悉，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的以虛列費(fèi)用為處罰緣由的罰單達(dá)89張，涉及多家保險(xiǎn)公司及負(fù)責(zé)人。

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責(zé)任編輯：潘翹楚