我們先來復習一下國內保險的基本分類。

保險可以分為：①財產保險和②人身保險。
我們最常見的財產保險是車險，最常見的人身保險是意外險、重疾險、醫療險、壽險等。

人身保險包括：①人壽保險、②健康保險和③人身意外傷害保險。

人壽保險可以分為：①死亡保險和②生存保險。

死亡保險通常是指【壽險】，生存保險通常是指【年金保險】。

所以，壽險是一種以【被保險人】不幸【死亡】為賠錢條件的保險。

其按保障的時間可以分為：①定期壽險和②終身壽險。

*壽險通常不管是什么原因導致的死亡，比如因為生病、意外或者其他（不包括自殺和其他違法性質的死亡）。

死亡保險也是世界上最早出現的保險產品之一。

健康保險就是我們常見的重疾險、醫療險和護理險等。人身意外傷害保險是指意外險。

一、定期壽險

顧名思義，是指【有一定期限】的保險，如果【被保險人】不幸【在約定的期限內身故】，保險公司按照《保險合同》的約定，把保險金額一次性賠給保險的【受益人】（通常是被保險人的家人）。

如果【被保險人】在【約定的期限內沒有身故】，仍然生存的，則《保險合同》終止，保險公司不會賠付，也會不退還已交的保險費。

這個約定的保險期限有15年、20年、30年、保到60歲或者70歲等，可以選擇。

*都是【被保險人身故】，如果是自己給自己投保，那么投保人和被保險人都是同一個人，如果是老婆給老公買，那么老婆是投保人，老公是被保險人。

我們也經常把定期壽險叫做消費型壽險，類似消費型重疾險，可能得到理賠，也可能不會得到理賠。

定期壽險的特點是：保一定期限、保費便宜、保額高、最后可能獲賠也可能不賠到、保費不會退還給你、沒有儲蓄功能。

二、終身壽險

和定期壽險相對，終身壽險是指【沒有固定期限】，從保險生效日起，直至被保險人最終身故為止。

所以我們也經常把終身壽險叫做返還型/儲蓄型壽險，類似返還型重疾險，最終一定會得到理賠。

終身壽險的特點是：保終身、保費貴、永久性保障、最后確定獲賠、有強大的儲蓄功能、可以傳承三代。

三、他們有5大主要區別

1.適合人群不同

（1）定期壽適合在創業或者事業處在關鍵時間節點上而壓力巨大的人群，也適合有房貸、車貸、其他高額負債，上有老下有小的高壓人群。

因為它保費低，保額高，在購買當年即可獲得幾百萬的高額保障。

如果被保險人不幸身故，家人可以用這筆保險金償還貸款，給家庭最大限度的風險保障。如果退休以后購買定期壽險，會比終身壽險的性價比更高。

（2）終身壽險更適合有資產配置、財富傳承和儲蓄保值需求的人群，也適合用來做個人資產與企業資產進行隔離，希望合理避稅、債務隔離，將來把財產用更為簡單、成本更低、私密性更好、不會產生糾紛的方式傳給【指定的人】。

2.可能獲賠和確定獲賠

定期壽險的獲賠是不確定的，是一個概率事件。

終身壽險的獲賠是確定的、必然的，所以其保費要貴很多。

3.功能不同

定期壽險和重疾、醫療險一樣，屬于基礎保障，花小錢為將來可能發生的大風險做準備。

終身壽險除了保障之外，更多的是為了儲蓄和傳承。

當然，終身壽險也可以用【退保的方式】，拿出錢來給自己補充養老和生活費，但便捷性不如養老年金保險。

4.現金價值不同

以前介紹過，【現金價值】是保險里面非常重要的一個概念，你可以簡單理解為【退保金】，即如果中途退保，能退回來多少錢，就看你《保險合同》里面那張的【現金價值表】。

【現金價值】還是【保單貸款】的重要依據，人身保險的保單都可以保單抵押貸款。

趕緊回家翻出你的保險合同，找出現金價值表看看吧~~

定期壽險的現金價值很低，中途退保的話，能拿回來的錢會很少。

而終身壽險的現金價值很高，因此，可以用【部分退保的方式】，每年拿出一部分錢，或者【全部退保】，一次性把錢拿回來。

如果家庭突發大的緊急事件，臨時需要用大錢，一般建議使用終身壽險的【保單貸款】功能。

5.產品復雜程度不同

壽險產品都比較簡單，特別是定期壽險，產品簡單、責任清晰，條款內容少，絕大多數情況下不會出現對產品誤解的情況——除非是捆綁、附加了其他險種。

而終身壽險，有【普通終身壽險】和【增額終身壽險】（后面專門寫文介紹他們兩者的區別），還會外掛萬能賬戶、分紅等功能，相對會復雜一些。

還是我一直強調的觀點，買保險，就買自己看得懂的產品，如果你有投資理財方面的專業和經驗，可以考慮萬能/分紅/投連，如果沒有，就買簡簡單單的、沒有外掛功能、不打包、不捆綁的單一產品，保證不吃虧。

關于壽險（死亡保險），就說到這里。

我是白領麗人的保險閨蜜，希望你的保險永遠備而不用。