記者 | 王雅潔

隨著公司年報(bào)披露的進(jìn)行，山東3家財(cái)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)相繼亮出2020年“成績單”。

山東財(cái)經(jīng)報(bào)道梳理發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)地位于山東的泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“泰山保險(xiǎn)”)、華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“華海保險(xiǎn)”)、中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“中路保險(xiǎn)”)這3家險(xiǎn)企2020年?duì)I業(yè)收入合計(jì)超57億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入合計(jì)54億元。

01

泰山主要指標(biāo)均增長，華海、中路營收下降

從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來看，營收方面除泰山保險(xiǎn)外，華海保險(xiǎn)和中路保險(xiǎn)均出現(xiàn)不同幅度下降； 從保費(fèi)收入來看，泰山保險(xiǎn)、中路保險(xiǎn)呈現(xiàn)增長態(tài)勢(shì)，華海保險(xiǎn)保費(fèi)收入則出現(xiàn)下降。

2011年1月掛牌開業(yè)的泰山保險(xiǎn)是注冊(cè)地位于山東的首家財(cái)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，也是山東省屬一級(jí)國有企業(yè)。2020年，泰山保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.02億元，較2019年的22.7億元同比增長近15%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入23.75億元，較上年同期的22.71億元有所增加；實(shí)現(xiàn)凈利潤1596.28萬元，較上年度的951.01萬元同比增長近70%。截至2020年末，泰山保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模超46億元，綜合及核心償付能力充足率359.14%

相對(duì)而言，稍后成立的山東另外兩家財(cái)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)華海保險(xiǎn)和中路保險(xiǎn)去年受多重因素疊加影響，業(yè)績有所波動(dòng)，但整體發(fā)展較為穩(wěn)定。

其中，成立于2014年12月的華海保險(xiǎn)主打海洋保險(xiǎn)經(jīng)營特色，發(fā)展至今已披露6個(gè)完整會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告。除前3個(gè)年度(2015年、2016年、2017年)出現(xiàn)虧損外，2018年至2020年，華海保險(xiǎn)一直保持盈利，實(shí)屬不易。不過，去年華海保險(xiǎn)營收規(guī)模和盈利均出現(xiàn)不同幅度下降。

年報(bào)顯示，華海保險(xiǎn)2020年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入22.17億元，較上年度的25.16億元，同比下降12%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入20.24億元，較上年同期21.27億元有所下滑；實(shí)現(xiàn)盈利528.42萬元，較2019年的2347萬元同比下滑77%。截至2020年末，華海保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模30.57億元，其綜合及核心償付能力充足率178.84%。

中路保險(xiǎn)成立于2015年4月，其把產(chǎn)品創(chuàng)新作為突破口，希望通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和服務(wù)領(lǐng)先引領(lǐng)特色化發(fā)展。與泰山保險(xiǎn)和華海保險(xiǎn)相比，目前中路保險(xiǎn)暫未實(shí)現(xiàn)扭虧，但虧損幅度在逐年縮小。

年報(bào)顯示，中路保險(xiǎn)2020年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8.82億元，較2019年的9.11億元同比下降3%；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入10.03億元，較上年同期的9.07億元增長近1億元；去年全年虧損6165.62萬元，較-2.5億元的2019年凈利潤，虧損幅度進(jìn)一步縮小。截至2020年末，中路保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模15.33億元，其綜合及核心償付能力充足率156.87%。

02

承保險(xiǎn)種各有側(cè)重

由于選擇的發(fā)展路徑各不相同，山東3家財(cái)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)承保的主要險(xiǎn)種也略有差異。

按照險(xiǎn)種列示的保費(fèi)收入來看，泰山保險(xiǎn)2020年原保費(fèi)收入前五位的險(xiǎn)種分別是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)(含交強(qiáng)險(xiǎn))、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)(含政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))、責(zé)任險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)，原保費(fèi)收入分別為16.92億元、1.72億元、1.08億元、0.89億元、0.83億元。

華海保險(xiǎn)按險(xiǎn)種劃分的保險(xiǎn)收入顯示，2020年，其原保費(fèi)收入前五的險(xiǎn)種為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，原保費(fèi)收入分別為18.78億元、0.51億元、0.203億元、0.19億元和0.187億元。

去年，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)位居中路保險(xiǎn)原保費(fèi)收入前五位，原保費(fèi)收入分別是2.77億元、1.44億元、1.22億元、0.85億元、0.42億元。

從這幾家財(cái)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的承保業(yè)務(wù)增長情況，可以發(fā)現(xiàn)去年新冠肺炎疫情下保險(xiǎn)消費(fèi)的變化趨勢(shì)。

從各險(xiǎn)種保費(fèi)增長來看，泰山保險(xiǎn)的短期健康險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)大幅提升。其中，短期健康險(xiǎn)2020年保費(fèi)收入同比增幅逾3倍達(dá)342.77%，信用保證保險(xiǎn)2020年保費(fèi)收入同比增幅125.25%、責(zé)任險(xiǎn)2020年保費(fèi)收入同比增長44.41%，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入同比增長38.72%。

與泰山保險(xiǎn)類似，去年華海保險(xiǎn)短期健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模也出現(xiàn)大幅度提升。數(shù)據(jù)顯示，2020年華海保險(xiǎn)5121.98萬元的短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，較2019年的2364萬元同比增加116.6%。

很明顯，消費(fèi)者對(duì)于健康的重視體現(xiàn)在了購買短期健康險(xiǎn)的熱情上，責(zé)任險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等險(xiǎn)種保費(fèi)收入的大幅提升也進(jìn)一步表現(xiàn)了投保人對(duì)于分散企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高。

泰山保險(xiǎn)就在年報(bào)中表示，公司進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比，尤其是責(zé)任險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊保費(fèi)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。

山東財(cái)經(jīng)報(bào)道留意到，泰山保險(xiǎn)和華海保險(xiǎn)在年報(bào)中還對(duì)高管層薪酬進(jìn)行了披露。

據(jù)泰山保險(xiǎn)披露，截至2020年12月末，從該公司領(lǐng)取薪酬的關(guān)鍵管理人員共15人，公司2020年度支付關(guān)鍵管理人員的薪酬818.59萬元。

華海保險(xiǎn)去年高管則出現(xiàn)“降薪”。數(shù)據(jù)顯示，該公司2020年支付關(guān)鍵管理人員薪酬1820.48萬元，較2551.52萬元減少約730萬元。

制圖 | 王雅潔

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