原標題：太保產險董事長：新能源汽車“攪局”，未來車險會是什么樣子

　　“車險綜改背景下，精準定價成為客戶經營的技術難題。”中國太保產險董事長顧越近日在接受澎湃新聞等媒體專訪時表示，精準的定價既是核心也是基礎，需要做大量的基礎性的工作。首先就要有客戶的定價模型，掌握針對不同客戶保險消費需求下的風險特征，要在精準的識別基礎上定價。

　　中國太保產險董事長顧越 澎湃新聞記者 胡志挺 攝

　　近幾年來，太保產險一直在開展以客戶為中心的組織運行體系變革，從而支持中國太保的轉型戰略。今年一季度，太保產險實現保險業務收入437.47億元，同比增長12%。在車險綜改的大背景下，太保產險車險業務收入218.67億元，同比減少7%。非車險業務收入則達到218.80億元，同比增長41%。

　　顧越直言，隨著中國保險市場的發展，保險企業面對的環境發生了一些變化，必須要在組織架構方面適應這種環境變化。

　　“早幾年就已經預感到原有的傳統架構很難適應市場變化，特別是經歷了這次車險綜改以后。它帶來新的變化也為我們組織架構改革奠定了很好的基礎。”顧越說。

　　車險綜改背景之下，太保產險如何抗壓？

　　2020年9月，車險綜合改革正式實施。半年多來，從各家險企的業績情況來看，車險承壓不小。

　　顧越指出，車險綜改更應關注的其實是市場化的發展進程。在市場化發展進程當中，原有產品經營的組織體系受到了比較大的挑戰。

　　“過去在產品維度下的經營，更多追求的是更大數量的絕對值增加，更多是在做增量。如今在客戶維度下的經營，更多的是客均價值的深度挖掘。”顧越談道，要把客戶需求從淺層的產品銷售向深度挖掘演變，某種程度上必須持續提升 “洞見”能力。

　　在原有的體系下，銷售與服務是分離的。顧越則認為，銷售和服務如果分離的話，就造成在客戶維度下很難做到完整的客戶經營。新的架構體系下，客戶可能更多期待保險公司提供專業、一致、透明的服務，這是很多客戶的期待。

　　顧越坦言，客戶經營和車險綜改密不可分，車險綜改使得保險公司的管理空間變得非常小。從實際運行結果看，行業內相當部分公司由于賠付增加、營運成本降不下來造成虧損。

　　怎樣有效提高運行效率和經營效益？顧越給出的答案是打造全域、全程一體化運營支持體系。

　　顧越稱，打造全域、全程一體化運營支持體系還僅僅是第一步，還有很多路要走，比如建立全國網格化的調度體系，要建立全國資源整合型的報價和服務運營板塊，要建立一個總中和四個分中心的高度集約的運營體系。將對未來應對市場化，提升客戶體驗、提高運營效率起到至關重要的作用。

　　無人駕駛、新能源汽車等“攪局”，未來車險可能是什么樣子？

　　就當下來看，新能源汽車公司如雨后春筍般“破土而出”，無人駕駛、輔助駕駛技術也越發成熟。伴隨著政府對新能源汽車消費的政策傾斜，以及消費者的意識轉變，與新能源汽車相關的車險業務自然也面臨著不小的變化。

　　此前較為狹隘的財產險業務，無法滿足上述“新生兒們”的需求。比如，與動力電池、充電設施相關的產品，與無人駕駛等相關的產品，都是保險公司需要考慮的。

　　“企業要做好自己確定性的事項，不確定性的工作交給保險機構來管理。”顧越談道，以汽車消費為例，新能源車無人駕駛包括在這個過程中信息化運用，也包括最近大家普遍關注的特斯拉車主維權，除去規則和法規的問題以外，原來的汽車保險主要包含財產保險、人身保險，第三責任保險，現在還缺少與駕駛行為相關的保險，即UBI（Usage-based insurance）產品。但目前圍繞汽車駕駛人行為方面的保險基本沒有。

　　顧越對此表示，目前新能源車的承保確實遇到很大的問題。因為汽車結構不一樣，最大的是電池，這與汽油車不一樣。無人駕駛難度更高。

　　不過，太保產險也正在積極做好應對準備。據顧越介紹，太保產險從美國引進且在香港已經落地、目前正在大規模內測的里程保險，目前已經具備了商業化的前提條件，正積極向監管部門申報。這款產品的核心就是消費行為。城市居民大量投保的車險，雖然繳納了一年的保費，但其實不是每天都需要開車的。未來可以根據車輛使用頻率投保，從而節省保費。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：范迪