原標(biāo)題：銀保監(jiān)會：支持保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險

　　今日，銀保監(jiān)會披露《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，意在深入貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會精神，為“十四五”時期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展開好局、起好步，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議關(guān)于繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六保”工作、強(qiáng)化普惠金融服務(wù)、增加小微企業(yè)和個體工商戶活力的決策部署。

　　根據(jù)總體目標(biāo)，《通知》提出，要牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主題，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在小微企業(yè)金融供給總量繼續(xù)有效增長的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)供給質(zhì)量、效率、效益的明顯提升。堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，做活存量金融資源配置，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布結(jié)構(gòu)，豐富供給手段，更有力地支持小微企業(yè)在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級中發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展與銀行業(yè)保險業(yè)自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進(jìn)、有機(jī)統(tǒng)一。

　　以信貸投放為抓手，確保穩(wěn)定高效的增量金融供給

　　首先，《通知》提出，圍繞“兩增”目標(biāo)，確保對小微企業(yè)的信貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn)，2021年努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

　　突出各類機(jī)構(gòu)差異化定位，形成有序競爭、各有側(cè)重的信貸供給格局。大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，主動“啃硬骨頭”，下沉服務(wù)重心，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，努力實(shí)現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效指標(biāo)。

　　完善定價機(jī)制，將小微企業(yè)融資利率保持在合理水平；同時，落實(shí)服務(wù)價格管理要求，規(guī)范融資收費(fèi)。保險機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)開展融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎評估風(fēng)險和運(yùn)營成本，結(jié)合履約義務(wù)人的實(shí)際風(fēng)險水平和綜合承受能力合理厘定費(fèi)率，建立科學(xué)合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。銀行保險機(jī)構(gòu)通過銀保合作或與第三方機(jī)構(gòu)合作向小微企業(yè)提供融資服務(wù)的，要評估各環(huán)節(jié)費(fèi)用，合理確定綜合成本，避免多段收費(fèi)加重小微企業(yè)實(shí)際融資負(fù)擔(dān)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)積極踐行社會責(zé)任，向小微企業(yè)特別是因疫情遇困的小微企業(yè)主動減免服務(wù)收費(fèi)。

　　加強(qiáng)小微企業(yè)貸款用途監(jiān)控，確保資金投向真實(shí)合規(guī)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款“三查”，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途“套利”，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。

　　以支持創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)，全面優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)

　　著眼小微企業(yè)融資“痛點(diǎn)”“弱點(diǎn)”，補(bǔ)齊信貸業(yè)務(wù)短板。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步創(chuàng)新完善針對小型微型企業(yè)法人的信用評價模型、風(fēng)險管控技術(shù)和批量授信審批機(jī)制，擴(kuò)大信貸服務(wù)覆蓋面，并著力優(yōu)化開立對公賬戶、支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)。要結(jié)合小微企業(yè)所在行業(yè)資金需求特點(diǎn)，合理設(shè)置貸款期限，推廣“隨借隨還”模式。要繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度，重點(diǎn)增加對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。要根據(jù)“首貸戶”真實(shí)融資需求和征信狀況合理設(shè)置授信審批條件。

　　豐富普惠保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)，更好地為小微企業(yè)提供融資增信和保障服務(wù)。鼓勵深化銀保合作機(jī)制，在風(fēng)險可控的前提下，探索創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。支持保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險，提升承保能力，合理降低小微企業(yè)投保成本。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務(wù)。保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，對投保客戶進(jìn)行大中小微企業(yè)類型識別，提高產(chǎn)品和業(yè)務(wù)研發(fā)的針對性。進(jìn)一步暢通線上服務(wù)渠道，提高投保、承保審批、理賠效率。

　　主動傾斜業(yè)務(wù)布局，以金融資源帶動小微企業(yè)發(fā)展。銀行保險機(jī)構(gòu)要主動對接行業(yè)、產(chǎn)業(yè)主管部門，依托高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)基地、科技園區(qū)等的有利條件，發(fā)揮自身的資金、技術(shù)、資源、信息、平臺優(yōu)勢，深化產(chǎn)融合作，積極參與培育、引導(dǎo)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和擴(kuò)大市場，助力小微企業(yè)發(fā)展，發(fā)掘和創(chuàng)造有效融資需求。

　　探索完善科技型小微企業(yè)金融服務(wù)，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，探索將科技型小微企業(yè)的高管、研發(fā)等關(guān)鍵崗位人才信息作為授信評審要素，加強(qiáng)與外部投資機(jī)構(gòu)合作，探索多樣化的科技金融服務(wù)模式。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險、首臺（套）重大技術(shù)裝備及關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備的財產(chǎn)險、產(chǎn)品責(zé)任險、產(chǎn)品質(zhì)量保證險、專利險等特色產(chǎn)品。

　　同時，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，助力與資金鏈有效對接。

　　做優(yōu)機(jī)制體制和專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)“敢貸愿貸、能貸會貸”

　　在機(jī)制體制和專業(yè)能力提升方面，《通知》提出，要對照監(jiān)管評價要求，完善“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制；進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)不良容忍度和授信盡職免責(zé)規(guī)定，切實(shí)保護(hù)基層積極性；綜合運(yùn)用金融科技手段和信用信息資源，增強(qiáng)“能貸會貸”服務(wù)能力。

　　同時，充分傳導(dǎo)政策紅利，用好用足配套支持機(jī)制。銀行保險機(jī)構(gòu)要充分把握小微企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)貨幣、稅收減免、地方財政風(fēng)險補(bǔ)償和增量獎勵等政策利好，積極爭取支持。通過相關(guān)激勵優(yōu)惠政策獲得的紅利，要在內(nèi)部考核機(jī)制中向小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線、基層分支機(jī)構(gòu)和一線從業(yè)人員傳導(dǎo)，激發(fā)展業(yè)積極性。

　　多措并舉盤活存量信貸資源，提高金融供給效率

　　做好貸款期限管理，確保惠企紓困政策平穩(wěn)銜接。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)落實(shí)好貸款階段性延期還本付息政策。對符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款，要向企業(yè)宣講告知政策，雙方自主協(xié)商確定本息延期安排。對貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者，可比照個體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下為其經(jīng)營性貸款辦理延期還本付息。要進(jìn)一步加大續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣力度，提升續(xù)貸業(yè)務(wù)在小微企業(yè)貸款中的比重。對已延期的小微企業(yè)貸款中符合本行續(xù)貸條件的，應(yīng)按正常續(xù)貸手續(xù)辦理。

　　鼓勵開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，盤活存量小微企業(yè)信貸資源。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，盤活信貸存量，用于持續(xù)投放小微企業(yè)貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對普惠型小微企業(yè)貸款進(jìn)行直接轉(zhuǎn)讓的，出讓方按照法律法規(guī)規(guī)定及合同約定取得借款人同意后，即可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并應(yīng)將轉(zhuǎn)讓行為及時、充分地告知借款人。轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)確保信貸資產(chǎn)真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移，且不額外增加借款人實(shí)際債務(wù)和履約成本。轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定做好借款人個人信息保護(hù)，不得過度處理信息。

　　進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道，鼓勵主動化解風(fēng)險。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)監(jiān)管政策規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展小微企業(yè)主、個體工商戶不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉(zhuǎn)讓。

　　強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)督導(dǎo)，推動營造更好外部環(huán)境

　　在監(jiān)管方面，《通知》明確，要推動深化信用信息共享機(jī)制，加快建設(shè)綜合金融服務(wù)平臺。各級監(jiān)管部門要積極參與推進(jìn)信用信息共享機(jī)制建設(shè)工作；同時用好監(jiān)管評價“指揮棒”，實(shí)施分類考核督導(dǎo)。繼續(xù)實(shí)施以法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主要對象、銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管督導(dǎo)考核方式。

　　加強(qiáng)調(diào)研監(jiān)測，做好經(jīng)驗總結(jié)。各銀保監(jiān)局要指導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用好“百行進(jìn)萬企”平臺數(shù)據(jù)，鞏固融資對接工作成果，對參與對接的小微企業(yè)、特別是前期反映無融資需求的小微企業(yè)加強(qiáng)回訪，及時響應(yīng)新的融資需求等。

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責(zé)任編輯：范迪