原標題：再陷6000萬假保單風波，中國人保重回行業C位有多難？

　　來源：NEW財金

　　連日來，中國人民保險集團股份有限公司（簡稱“中國人保”或“人保”）因卷入6000萬假保單案事件引來了社會廣泛關注。這是人保除了此前涉及武漢金凰假黃金案、玖富爭端事件后再度成為熱點話題。

　　在3月24日召開的2020年業績發布會上，中國人保管理層就此前牽涉的武漢金凰假黃金案、玖富爭端、假保單等熱點話題作出了一一回應，但此次6000萬假保單事件在網絡上仍持續發酵，同時也引來業內對于中國人保董事長羅熹在業績發布會上強調“中國人保要重回行業C位”廣泛熱議。

　　據媒體報道，近日，人保壽險邯鄲市邱縣支公司對“團體年金B型分紅保險”采取了停止兌付，客戶僅拿回20%本金，致大量客戶儲蓄被套，有老年人突發疾病后治療費用短缺。

　　據該縣多名代辦員表示，此金融產品實際為一種變相的“攬儲”業務，以高于銀行同期利息為特色元。該金融產品經手的資金額度已高達5164萬余元。由于涉事的保險單號在中國人保難以核實真偽，邱縣客戶被告知“團體年金B”保單為假保單，人保壽險邯鄲支公司采取停止兌付并建議報警。有記者在官網查詢“團體年金B”，未顯示任何有關該金融產品的介紹。

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　　開年不利，風險事件頻發

　　根據4月1日銀保監會通報的2020年第四季度保險消費投訴情況顯示，財產保險公司投訴量人保財險以2518件居榜首，同比增長28.93%。

　　3月25日，銀保監會向中國人保子公司人保健康下發了行政監管措施決定書，人保健康因兩款產品違反銷售試點規定，給予了六個月內禁報新保險條款和費率等的處罰。具體原因主要集中在康利人生兩全保險（分紅型）和福滿人生兩全保險（分紅型）兩款產品是否能與其他保險產品組合銷售問題上。

　　值得注意的是，針對于此，人保健康曾向銀保監會提出申辯意見，要求從輕或減輕處罰，但這一要求遭到了銀保監會拒絕。

　　非但如此，在僅僅一周前，3月19日，銀保監會人身保險監管部曾發布關于近期開展產品監管“回頭看”工作情況的通報。通報顯示，各公司整體合規意識有所提升，但個別公司對產品合規工作重視不夠，其中2020年人保健康被點名累計通報4次。

　　特別是，銀保監會人身險部在對人保健康出具產品監管意見函中顯示，責令限期改正并約見相關負責人，指出人保健康存在剖析問題浮于表面、人員問責流于形式等問題。結合該公司產品管理方面存在的其他問題，進一步督促公司深入整改的同時，將對其采取限制產品報送等監管措施。

　　據不完全統計，截至2021年一季度，中國人保財險和壽險因違規經營已被銀保監會處罰405萬元。頻發的監管處罰致使中國人保的聲譽受損。

　　而近期發生的6000萬元邱縣假保單案件，是繼武漢金凰“假黃金”、廣東玖富23億元“壞賬窟窿”風險事件后，再次掀起了輿論風波。屢發事件讓中國人保的社會公信力和聲譽受到一定影響。

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　　保費低迷 ，凈利下滑凸顯

　　2020年報顯示，中國人保全年實現保險業務收入5636.06億元，同比增長1.5%；實現歸母凈利200.69億元，較上年同期224.01億元同比減少10.4%；經營活動產生的現金流量凈額為318.67億元，同比下滑13.4%。

　　作為“財險一哥”，除人保健康險同比上升0.2個百分點外，人保財險和人保壽險較上期同比均有所下降，人保財險市場占有率有所下降。市場份額方面，人保財險、人保壽險、人保健康險市場占有率分別為31.8%，3%和1%。

　　保費收入方面，人保財險占比超七成。其中，人保財險、人保壽險、人保健康險分別實現保險業務收入4331.87億元、961.88億元、322.57億元。此外，人保健康互聯網健康險保費收入位列人身險公司第一位。

　　主營保險業務中，人保壽險業務保費出現下滑，年報解釋稱，受疫情影響期交業務增量低于預期，業務規模同比下降，以及公司轉型需要，主動壓縮中短存續期業務規模所致。

　　盈利能力方面，人保壽險和人保健康險全年分別實現凈利45.25億元、0.36億元，同比增加42.7%和9.1%；人保財險實現凈利208.34億元，同比下降16.4%。

　　年報稱，在疫情、經濟下行、車改等綜合因素作用下，使得報告期人保財險凈利下降。其中，人保財險意外傷害及健康險、信用保證險、企業財產險出現業務承壓，承保利潤呈現不同程度的虧損，尤其人保財險信用保證險承保巨虧51.04億元。

　　值得一提的是，在信用保證險業務增量上，規模同比下降76.8%。年報顯示，由于疫情導致社會信用風險水平提高，存量業務逾期率上升，賠付成本同比增加；加之融資性信用保證險業務規模收緊，保費收入減少，整體信用保證險賠付率同比上升46.6%，費用率同比下降23.5%，綜合成本率同比上升23.1%，導致承保狂虧超50億元。

　　人保財險總裁于澤在業績發布會上回應稱，信用保證險承保虧損主要系融資性信保業務風險長尾性所致。

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　　重回行業C位，仍有較大挑戰

　　隨著近期人保壽險邯鄲市邱縣支公司6000萬元假保單案件風波的持續發酵，目前當地市、縣兩級政府均已介入調查。據媒體稱，經核查，有些材料系偽造。目前人保壽險邯鄲支公司相關負責人已被控制，事件仍在調查中尚未定性。

　　再來回顧此前轟動國內的武漢金凰珠寶事件，該公司曾向多家金融機構質押了大量黃金進行融資。金凰珠寶發生違約后，債主將質押的黃金拿去檢驗其結果卻是假黃金。東窗事發后，武漢金凰實控人失聯，公司退市，據悉涉案金額高達300億元。作為這批黃金承保的中國人保，債主要求賠付時卻被拒絕。2020年10月，陜西高院二審裁定人保財險武漢分公司、人保財險共同賠償長安信托人民幣8.21億元。

　　在中國人保2020年業績發布會上，人保管理層就“武漢金凰”案件表示，目前正由公安機關開展刑事案件偵查，公司涉及的民事訴訟尚未進行實體審理，后續將繼續依法處理此案。

　　發布會上羅熹直言，“風控事件反映了內部治理的問題。公司將強力推動公司內部治理體系的完善，搭建現代公司治理架構。發揮聯動機制，由集團統一審計監督，強化IT系統的剛性管控，完善重大案件重大風險的內控預防和處置機制，嚴格執行風險合規責任績效掛鉤，同時堅持底線思維，提高風險預見預判能力。”

　　同時，羅熹在致辭中還表示，2020年，特別是新一屆班子到任以來，中國人保推動“老人保”向“新人保”轉變。集團制定了卓越保險戰略，通過“1個戰略愿景”和“7項戰略舉措”，明晰了中國人保“重回行業C位”的路徑。按照羅熹規劃，中國人保到2025年，全集團營業收入要在全球可比保險公司中進入前列，財險主要指標要成為全球第一。至2035年，躋身全球可比保險公司前三位、財險所有指標成為全球第一。

　　不過就目前市場形勢看，人身險市場競爭加劇，財產險市場全面推進車險綜改。其中信用保證險業務絕對是中國人保的一大挑戰。再從歷年財報顯示，中國人保業務依舊以財險為主，壽險和健康險兩個業務版塊仍與財險相差甚遠，要想在短時間內挑起大梁還屬艱難。同時在車險綜改大背景下，人身險也擔負著重任。人保壽險業務在“磐石計劃”推動下，結構有所改善，但保費收入卻有所下降。

　　最新發布的《財富》世界500強榜單顯示，共有56家險企登上世界500強榜單，其中來自中國內地的有7家，中國平安排在21位，中國人壽排在45位，中國人保排在112位。從現實情況看，中國人保實現“重回行業C位”的目標挑戰確實很大。

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責任編輯：范迪