今天，一條“華貴大麥沒結婚險，從投保日起到30歲一直未婚，就賠你100萬”的帖子，在微信圈炸開了鍋。

　　有網友提供的截屏圖顯示，這條帖子今早9點多時還出現在華貴保險官微服務號“華貴保險在線”上。但到了中午時分，這條帖子已被刪除。

　　今天恰逢愚人節，有網友調侃說：“這可能是愚人節的一個玩笑，不必當真。”

　　也有人說：“這可能只是保險公司的營銷噱頭，這類產品違背了相關保險原則，即使賣出來也會被監管叫停。”

　　愚人節的噱頭式獲客營銷

　　因華貴保險官微服務號目前已刪除這篇帖子，目前無法獲取到全文。不過，仍有其他微信號保留了相關內容。

　　從以上內容來看，這款“華貴大麥沒結婚險”的被保險人限定為0-28歲未婚人士，觸發保險理賠的條件是“到30歲時沒有結婚”，理賠金高達100萬元。

　　但是，無論是從監管還是從產品的合理性等角度來看，這更像是一次愚人節的噱頭式獲客營銷行為。

　　首先，從監管的角度來看，這款產品被叫停的可能性極大。因為它違背了保險利益原則、損失補償原則等基本保險原理，承保的是投機風險和賭博風險，保險產品被異化成對賭工具，違背了社會公序良俗，損害了社會公共利益。

　　其次，從風險的角度來看，這款產品將給保險公司帶來一定的風險防控挑戰。這款險種的觸發理賠條件是“到30歲時沒有結婚”，條款責任不清晰、表述不嚴謹，容易在責任認定時引發爭議，也容易引發道德風險，即被保險人可以等到30歲拿到理賠金之后再選擇結婚。

　　對此，記者撥打了華貴保險的客服電話，客服人員也證實了“無此產品”。

　　記者：“你們公司官微今早推文里提及的這個‘沒結婚險’，真有這款產品嗎？”

　　客服人員：“你好，這款產品是沒有的。這只是公司為了烘托節日氛圍發的一篇推文。”

　　記者：“為什么后來公司官微刪除了這篇推文呢？”

　　客服人員：“因為今天是愚人節。”

　　奇葩險種接連被叫停

　　其實，近年來中小保險公司通過制造噱頭和炒作概念的方式來獲客，已屢見不鮮。借著“互聯網+”的東風，一大波所謂的創新保險產品，但其實是為了吸引眼球、制造話題的保險產品，被推向市場。

　　比如，證券交易時間內保額翻倍的“股民意外險”，中秋節看不到月亮就理賠的“賞月險”，空氣污染指數連續幾天在某個特定數值以上就理賠的“霧霾險”，車牌搖中可獲獎勵的“搖號險”，高爾夫球打出一桿進洞便可獲獎勵的“一桿進洞險”等形形色色的奇葩險層出不窮，這些產品除噱頭十足外，卻缺少最基本的保障功能。

　　為何奇葩險屢屢現身？一位業內人士道出個中原委：“現在保險產品是備案制，有的保險公司是邊走邊試驗，在產品創新和監管紅線之間，保險公司一直在試探邊界。甚至還有一些披著保險外衣的‘李鬼’，只是互聯網平臺的手機APP搭載服務。”

　　監管一直在行動。這些奇葩險最終都因不符合保險本意、不符合保險原理、誤導消費者、惡意炒作等原因，被監管部門陸續叫停。情節嚴重的保險公司，則被禁止申報新備案產品幾個月。

　　業內人士表示，之所以被叫停，主要是這類產品違反了保險利益原則、損失補償原則等基本保險原理。

　　保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上，具體構成需滿足以下幾個要件：可保利益必須是合法利益；可保利益必須是有經濟價值的利益，這樣才能使計算作到基本合理；可保利益必須是可以確定的和能夠實現的利益。

　　損失補償原則是保險人在保險合同所約定的危險事故發生之后，對其所遭受的實際損失或損害，可以獲得充分的補償。其主要內容包括：賠償金額應公平合理，合法合情，并經征得被保險人的同意；損失價值的估計，應以發生危險事故的當時當地市價估計為準則等。

　　顯然，“30歲不結婚就賠100萬”這種保險，并不符合以上原則。

　　雖然已三令五申，但還是要提醒消費者一句：在購買所謂金融創新產品之前，務必擦亮雙眼，查詢銷售者的資質信息，避免不必要風險和損失。同時，也要給保險公司提個醒：在嚴監管下，應根據市場實際需求合理創新，而不是一味地博出位。

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責任編輯：戴菁菁